退休要多少錢？25歲 VS 40歲開始投資差別大！唔想退休「手停口停」做好5個準備

【理財方法】退休要多少錢先夠？香港生活水平高，每個人都想過輕鬆的退休生活，至少不用擔心「手停口停」，可以安享晚年。但面對退休後數十年的龐大開支，年輕時要如何準備呢？

香港退休要多少錢先夠？

香港生活急速，不少打工仔都想提早退休，但到了65歲的退休年齡時，究竟要存多少錢才夠？香港打工仔每月都要供MPF，但每個月的開支都不同。大家不妨利用 積金局 提供的 退休策劃計算機 按個人入息及開支、每月儲蓄及投資金額，以預計自己退休要準備幾多錢。同時，也可參考《CNN》5個準備退休的簡單步驟，或者可以給你一些啟示。

1. 理財方法：趁年輕及早投資

盡早投資是最佳的致富方法，愈早投資的話，就愈早享受複利的好處。但要留意你用作投資的百分比是否合適。許多人認為把工資的10％用作投資就足夠了，但實際上，這個比例很低。假設你在25歲開始，每月將收入的10%用作投資，平均每年有7％回報，那你在每個階段的儲備金額如下﹕

25歲 VS 40歲開始投資成效差別大

以上數字是由25歲起計，但如果你在40歲才開始投資的話，那你每月需要節省1,200美元（約9,303.32港元）以上（約佔工資的35％），才可以儲到同樣的儲備。

那在年輕時儲多些錢又會怎樣呢？如果你在25歲起，每個月將工資的20%用作投資，同樣是每年平均有7％回報，那你的儲蓄就會如下﹕

由此可見，及早投資、透過複利增值的重要性。

2. 自動轉帳 自律儲蓄

儲錢需要恆心及自律，不少人的儲蓄習慣是「收入-支出=儲蓄」，但其實「收入-儲蓄=支出」才是有效的儲錢方法。如果自問是不夠自律的人士，不妨考慮自動轉帳。

自動轉帳是個儲錢的好辦法，當每月發薪時，就自動將要儲蓄的金額轉去另一戶口，持之以恆，更容易達成儲蓄目標。

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3. 適當管理風險 為退休做準備

在投資時，審視個人承擔風險的能力亦是十分重要。如果你的投資組合過於保守，儲蓄增長就會很慢，無法滾存一筆可觀的退休收入；但如果你只追求增長而忽視了投資風險，那就有機會錄得嚴重的虧蝕。

你應該根據個人風險承受能力來調整投資策略，例如是年輕人可以便用較為進取的投資策略，而即將退休的人士，可以逐漸轉向更保守安全的投資，以保護積累的資金。

4. 留意投資衍生的費用

股票投資會衍生一些手續費和交易費，雖然這些費用是無法避免，但積少成多，這都是一筆不少的支出，所以投資者可以盡量將這些費用最小化，例如是留意一些低成本的交易所交易基金，又或是挑選一些低手續費的公司或銀行交易。

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5. 堅持儲蓄計劃

制定退休計劃後，你要做的事是堅持下去，盡量按照計劃準時供款。與此同時，你亦要根據市場環境及個人情況，定期檢視自己可承擔的風險，適時調整投資方向及組合，這樣就更加安心了。

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