计算60岁退休后到底可以领到多少养老金?

不用搞那么多花里胡哨的，其实直接用国家社保平台测算就好了，非常方便。

当然，计算公式我也给你们总结出来了：

职工养老能领多少？参考以下计算公式：

这里补充个信息，①个人账户养老金，是有利息的哈。

居民养老能领多少？参考以下计算公式：

职工养老和居民养老，具体有什么区别，很多人搞不清楚，我也借这个机会给大家讲明白。

一、不同缴费方式，领取的养老金大有不同

1、职工养老保险VS居民养老保险

①职工养老保险

公司和个人共同缴纳，每个月交的钱 = 缴费基数 x 缴纳比例。

缴费基数：一般是当地平均工资的60%~300%； 工资在范围内，按真实的工资来交；超过这个范围，按上限来算；低于就按下限算。

②居民养老保险

缴费从几百块到几千块都有，有多个档次可以选择，很灵活，一般是一年交一次钱。

以下为两种缴纳方式对比：

直接说结论：职工养老金>居民养老金，哪怕你交同样的钱，职工养老退休金也是更多的：

以某地为例，假如居民和职工每年都交4800，且个人缴费金额和居民养老的基础养老金、当地社平工资每年都按5%的水平增长：
15年养老金个人账户的钱：居民养老2.1万/年 < 职工养老3.8万/年。

2、职工养老保险VS灵活就业身份养老保险

同样是职工养老保险，职工社保与以灵活就业身份交职工社保，有什么区别？

①单位交职工社保，养老金是公司交大头，自己只交小部分；

注：公司交的比例各地规定都不同，而个人一般都是交8%。

②自己交职工社保（灵活就业社保），全部自己出。

养老金具体计算：

先说结论：有单位交职工社保最划算！

假如熊大、熊二每月都交880块养老保险，如果他们每年交的钱和当地社平工资都按5%的水平上涨。

15年养老金个人账户的钱：熊大22.8万 > 熊二9.1万 退休后两人每年领取的养老金也相差好几万！

如果实在是没有工作单位，要自己交社保：

以灵活就业身份交养老，缴费压力大； 交居民养老，待遇又没那么好。

具体选择哪种方式，大家要做好权衡。

三、多地缴纳社保，退休金怎么领？想在大城市退休，应该怎么做？

我们都知道，像北上广深这些一线城市，消费水平很高，工资自然也不低。而养老金，和当地的平均工资挂钩。

我们从养老金的计算公式就能看出来：

也就是说，如果其他条件都一样，当地平均工资越高，养老金就越高。

具体能差多少呢？我们来举个例子：

老王在上海，老李在湖南，两人现在都是 45 岁。假设缴费年限、个人账户金额等条件一样，就当地平均工资不同。

那他们退休后分别能领：

上海老王：2021 年平均工资为 15987 元/月，60 岁退休时每月养老金 5383 元；湖南老李：2021 年平均工资为 7120 元/月，60 岁退休时每月养老金 3388 元。

不计算工资涨幅的情况下，两人退休金就已经相差近两千了，大城市退休金是真的香啊！

提醒下大家，这里的计算只能作为参考，每个人的实际情况不同，退休拿到的养老金也会不一样。

所以，大城市的养老待遇比其他小城市会更好，如果符合条件，我们退休时优先选择大城市。

既然大城市的养老金更高，如果有在多地交社保，怎么才能在大城市退休呢？

首先我们要知道，无论在多少个城市交过社保，交满 15 年后，最后都只能在一个地方退休。

至于最终在哪里退休，我们先给大家看下结论：

如果你看不懂这个图，可以看下面的解析，大家可以根据自己的实际情况对号入座。

情况1：最后在户籍地交社保

如果退休前最后交社保的地方是户口所在地，无论你在其他城市交了多少年社保，都会听到家乡的呼唤，只能在户籍地退休。

比如小王是重庆人，在北京交了 15 年社保，后来回重庆交了 2 年，最后只能在重庆领取养老金。

情况2：最后在非户籍地交社保

根据国家规定，必须在当地累计交满 10 年社保，才有办理退休的资格。我们下面来详细分析：

① 只有一个城市交满10年，在该城市领养老金

比如小陈在杭州交了 5 年社保，后面又在北京交了 12 年。由于北京交满了 10 年，因此北京作为养老金领取地。

小陈只需要将杭州的养老保险转移到北京，退休后就可以领取北京的养老金了。

② 多个城市都交满10年，在最后交满10年的城市领养老金

例如王先生是东莞人，在深圳交了 11 年社保，杭州 12 年，北京 8 年。

最后一个交满 10 年的地方是杭州，所以王先生可以领取杭州的养老金。

达到退休年龄时，王先生需要把深圳和北京的养老保险都转移到杭州，就能在杭州办退休。

③ 都没有交满 10 年，在户籍地领养老金

假如老李是重庆人，在广州和深圳分别交了 9 年、8 年社保。

因为没有任何一个地方交满 10 年，那老李只能把各地的养老关系转移到重庆，最后在重庆领取养老金。

总而言之，在哪里退休主要看社保最后在哪交，如果最后回到户籍地交，只能在户籍地退休；

如果最后是在外地交，在最后交满 10 年的地方退休；要是都没有交满 10 年，还是得回到户籍地办理退休。

所以，如果多地交了社保，想在大城市退休，领取养老金，你需要这样做：

• 退休前别回户籍地交社保：否则就算之前在大城市交了高额社保费用，也无法享受大城市的退休金，那可就亏大了。
• 在大城市交满 10 年社保：除了要满足上一个条件，还必须至少在一个大城市交满 10 年，才能有机会领取大城市的养老金。

如果你在大城市工作，户口在老家，一定要提前规划自己的养老，尽量在大城市退休，拿更多养老金，才能享受更好的养老生活。

情况3：养老临时账户如何在大城市退休

40、50岁以上的朋友，要注意这个问题。

上面我们说了想在大城市退休，既要在大城市交满 10 年社保，最后也不能回户籍地，但是 40、50 岁以上的朋友，即便他们满足这两个条件，可能也没法在大城市退休。

根据国家规定，跨省就业时，男性满 50 岁，女性满 40 岁，到大城市交养老保险，只有养老临时账户，无法在大城市退休。

临时账户跟普通账户的区别，只在于能不能在当地退休，交费比例或待遇是一样的。

比如，老张一直在老家成都（户籍地）上班，今年 51 岁的他第一次来深圳工作，也是在广东省内首次交社保。那他只能在深圳建立临时账户，不能在深圳办理退休。

那难道说，这些朋友那么多年的社保就白交了吗？

当然不会，想顺利拿到退休金，有两个办法：

• 户口迁到大城市：如果在达到退休年龄前，把户口迁到大城市，养老保险累计交满 15 年，并且最后交社保的地方是在大城市，照样可以在当地领养老金。
• 把养老保险转移到老家：要是转不了户口，可以把在大城市交的养老保险转移到老家，凑够 15 年，也可以在老家退休。

对于跨省的养老保险，具体要怎么转移呢？

大家可以下载【掌上 12333】APP，具体操作步骤，我们给大家做了引导：

• 在 APP 首页点击【更多服务】
• 点击【社保转移开通地区查询】，看转入地是否开通网上转移服务
• 如果已经开通网上转移服务，返回上一页点击【社保转移申请】，填写信息
• 点击【社保转移审核结果查询】，查询办理进度

以上是养老保险跨省转移的实操，目前有些省份的养老保险已经实现省内自动合并，不用自己去转移，比如广东。大家可以拨打“区号+12333”咨询社保局，看看自己当地能不能自动合并。

提醒下大家，养老保险不用着急转，等确定了退休地再办也不迟。

四、养老金，如何补缴？

养老保险有三个补缴方式，分别是一次性补缴、按年补缴、延迟退休。

哪种补缴方式最划算？具体操作流程是什么？先给大家放个总结图~

方式一：一次性补缴

全国31个省份（除港澳台）的养老保险一次性补缴政策都帮你整理好啦～

方式二：按年补缴

适合人群：还差两三年满15年的人。

方式三：延缓退休

适合人群：该方案只能延迟5年，适合还能再工作的人。

目前的法定退休年龄如下：

男年满60周岁；
女工人年满50周岁；
女干部年满55周岁；
未曾以职工身份参保的女性灵活就业人员年满55周岁；
因病或非因工致残提前退休的，男年满50周岁，女年满45周岁。

方式四：把职工养老转为居民养老

适合人群：年纪大无法再工作的人，居民养老要交的钱比较少，比职工养老金领的也少。

五、常见疑问解答

关于退休，读者们有很多问题，我们整理了两个大家比较关心的，希望能帮助到大家。

1、父母一直在老家交社保，户口迁到大城市，能在大城市退休吗？

这个问题很常见，很多父母在老家呆了大半辈子，因为要帮子女带孩子，就做起了“老漂族”，顺便把户口随迁到了子女所在的大城市。

如果退休前把户口转到大城市，因为父母的社保一直都是在老家交的，最后交社保的地方也不是大城市，所以只能在老家办退休。但如果最后能在大城市交社保，还是可以在当地退休的。

比如老家在长沙的小张，在深圳工作，有了孩子后就把 48 岁的母亲接到深圳来带孩子。

母亲的户口也迁到了深圳（母亲在老家交了 20 年社保），但没在深圳交过社保，所以办退休的地方还是长沙。但如果小张的母亲最后能在深圳交上社保，就能领取深圳的养老金。

2、没有办理社保转移，养老账户的钱会清空吗？

如果你在不同城市交了社保，没有办理社保关系转移，当地社保局会把你的账户封存起来，并不会注销。

公积金账户也是一样，即便换了城市工作，公积金里面的钱也不会被清空。

当你办转移的时候，个人账户里的钱会合并到一起。

六、写在最后

时间不一定造就伟人，但一定会造就一个老人。养老，是每个人都避不开的话题。

随着社会人口老龄化的加剧，延迟退休已经是大势所趋。建议大家尽早规划，提前做好准备。

老年生活没有养老金不行，但只有养老金也不行。社保养老只能为我们提供基础保障，但这并不够。