銀色債券是政府為60歲以上的銀髮族而設的債券,每手HK$1萬,銀債年期為三年,每半年派息一次,息率與通脹掛鉤。2023年發行的第八批銀債的保證息率高達五厘,為歷年之冠。即睇 MoneyHero整合銀色債券申請資料、認購及派息詳情。
60歲或以上的香港居民可透過20間配售銀行和28間指定證券經紀認購銀色債券,今批銀債同樣由中銀香港和滙豐銀行作為政府債券計劃下所委任的零售部分聯席安排行。
延伸閱讀: 【定期存款】港元定存利率及優惠比較
銀色債券不設第二市場,如銀債持有人希望於債券到期前套現,政府將會以原價,加上期間累計之利息贖回有關債券。此外,持有人不可以將銀債轉移至其他人,若持有人在銀債未到期前不幸身故,有關銀債將按現行法例以遺產方式處理,繼承人即使未滿65歲亦可接收有關債券。
延伸閱讀: iBond認購詳情、申請方法及派息
資料來自政府債券網站
選擇合適的合資格延期年金、 自願醫保以及 強積金自願性供款,都可提升醫療和退休保障,加懂得活用 年金扣稅、 自願醫保扣稅、 強積金扣稅這「三寶」,更可省回不少稅務開支。
延伸閱讀: 【扣稅三寶】年金扣稅、自願醫保扣稅、強積金扣稅攻略
除了公共年金及銀色債券,穩定的股息收入也是退休人士/長者的選擇。長遠而言,證券交易佣金的高低都不容忽視!
相關閱讀: 股票投資入門攻略:新手必睇買賣教學及心得
相關閱讀: 【債券基金】派息基金風險及好處 + 收息債券基金
相關閱讀: 【定期存款】港元定存利率及優惠比較
想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog ,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page
銀色債券2023申請日期
金管局在2023年7月14日公佈新一批銀色債券認購詳情,第八批銀色債券於2023年7月28日至8月9日接受認購,2023年8月18日發行,保證息率從去年的4厘提高至5厘,債券發行額最少HK$500億,可視乎市況提高至最多HK$550億,每手入場費HK$1萬,年期三年,每半年派息一次。60歲或以上的香港居民可透過20間配售銀行和28間指定證券經紀認購銀色債券,今批銀債同樣由中銀香港和滙豐銀行作為政府債券計劃下所委任的零售部分聯席安排行。
申請認購日期 | 2023年7月28日上午9時至8月9日下午2時 |
預定發行日 | 2023年8月18日 |
認購門檻 | 2024年或之前年滿60歲的香港居民(即1964年或之前出生); 及持有有效香港身份證的香港居民 |
目標發行金額 | HK$500億,視乎情況加碼至最多HK$550億 |
如何申請 | 可以透過20家配售銀行或28家指定證券經紀認購 每人只可提交一次申請,最多可獲配發100手 |
回報及派息方法 | 與香港通脹率掛鉤,保證息率5厘,每半年派息一次,發行年期3年 即3年後每手最少可獲HK$1,500利息 |
銀色債券是甚麼?
銀色債券 (Silver Bond) 是香港政府針對銀髮族推出及發行的債券,過往只限年滿65歲或以上香港居民購買,2021年起將銀色債券的認購年齡降低至60歲或以上。銀色債券每手HK$1萬,年期3年,每6個月派息一次,浮息部分與 通脹掛鉤,以綜合消費物價指數過去6個月的變化平均值,或5厘(2023年發行)計息,以較高者為準,即保證回報為5厘。銀色債券不設第二市場,如銀債持有人希望於債券到期前套現,政府將會以原價,加上期間累計之利息贖回有關債券。此外,持有人不可以將銀債轉移至其他人,若持有人在銀債未到期前不幸身故,有關銀債將按現行法例以遺產方式處理,繼承人即使未滿65歲亦可接收有關債券。
延伸閱讀: iBond認購詳情、申請方法及派息
銀色債券2023認購優惠
銀行券商 | 銀色債券認購優惠 |
---|---|
花旗銀行 |
「七免」優惠,包括認購手續費、存倉費、代收利息費、到期贖回費、提早贖回手續費、存入費及轉出費 💰迎新優惠高達HK$3,280 + MoneyHero獨家優惠高達Ecovacs DBX1131 DEEBOT T8 AIVI + 智能吸塵機器人(價值HK$5,599)、HK$3,500 Apple Gift Card、city'super 禮品卡或SOGO現金。詳情按此 |
富途證券 | 「九免」優惠,包括認購手續費、申請手續費、託管費、不動戶費、轉入費、轉出費、代收利息手續費、提早贖回費及到期贖回費 💰MoneyHero獨家優惠HK$1,000 Apple Gift Card + 60歲以上長者新客優惠HK$1000超市禮券 (需存入HK$10萬或以上,並留存365日) |
耀才證券 | 「十免」優惠,包括利息、按金、認購手續費、存入費、存倉費、轉倉費、經紀費、提早贖回費、到期贖回費及代收股息手續費 |
恒生銀行 | 「七免」優惠,包括認購手續費、 代收利息費、託管服務費、到期贖回手續費、提前贖回手續費、 將非上市債券由其他銀行轉入本行之債券戶口(適用於非經中央結算系統轉入)有關手續費、 將非上市債券由本行債券戶口轉出其他銀行(適用於非經中央結算系統轉出)有關手續費 |
信銀國際 | 「七免」優惠,包括認購手續費、債券託管費、轉倉費(轉出及轉入)、利息代收費、提早贖回費及到期贖回費 |
東亞銀行 | 「七免」優惠,包括免認購手續費、代收利息費、提早贖回債券費、到期贖回債券費、每半年收取之債券托管費、交收服務費及轉入費 |
滙豐銀行 | 「六免」優惠,包括認購手續費、存入費、託管服務費、利息代收費、提早贖回費及到期贖回費 |
招商永隆銀行 | 「六免」優惠,包括豁免手續費、債券託管費、利息代收費、轉倉費、 贖回費及提早贖回費 |
渣打銀行 | 「五免」優惠,包括手續費、債券轉至渣打股票戶口、託管、代收利息及贖回到期債券費 |
中銀香港 | 認購費用全免 |
銀色債券2023派息日期
發行日 | 發行編號 | 年息(每半年派息一次) | 每手派息總額 | |||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
第一個付息日 | 第二個付息日 | 第三個付息日 | 第四個付息日 | 第五個付息日 | 到期日 | |||
2016年8月12日 | 03GB1908R | 2.15% | 2.00% | 2.00% | 2.30% | 2.53% | 2.60% | HK$678.89 |
2017年6月23日 | 03GB2006R | 2.00% | 2.10% | 2.43% | 2.43% | 3.20% | 2.28% | HK$722.24 |
2018年12月17日 | 03GB2112R | 3.00% | 3.20% | 3.00% | 3.00% | 3.00% | 3.00% | HK$910.85 |
2019年7月29日 | 03GB2207R | 3.23% | 3.00% | 3.00% | 3.00% | 3.00% | 3.00% | HK$912.42 |
2020年12月22日 | 03GB2312R | 3.50% | 3.50% | 3.50% | 3.50% | 3.50% | / | HK$524.52 |
2021年8月10日 | 03GB2408R | 3.50% | 3.50% | 3.50% | / | / | / | HK$350 |
2022年9月14日 | 03GB2509R | 4.00% | / | / | / | / | / | HK$400 |
資料來自政府債券網站
銀色債券過往發行認購情況
發行次數 | 日期 | 發行量 | 保證回報 | 超額認購 | 最多獲配手數 |
---|---|---|---|---|---|
第一次 | 2016年8月12日 | HK$30億 | 2% | 2倍 | 5手 |
第二次 | 2017年6月23日 | HK$30億 | 2% | 0.4倍 | 10手 |
第三次 | 2018年12月17日 | HK$30億 | 3% | 1.1倍 | 8手 |
第四次 | 2019年7月29日 | HK$30億 | 3% | 1.6倍 | 6手 |
第五次 | 2020年12月22日 | HK$150億 | 3.5% | 1.9倍 | 14手 |
第六次 | 2021年8月10日 | HK$300億 | 3.5% | 1.3倍 | 14手 |
第七次 | 2022年9月14日 | HK$450億 | 4% | 1.8倍 | 21手 |
第八次 | 2023年8月18日 | 最多HK$550億 | 5% | / | / |
選擇合適的合資格延期年金、 自願醫保以及 強積金自願性供款,都可提升醫療和退休保障,加懂得活用 年金扣稅、 自願醫保扣稅、 強積金扣稅這「三寶」,更可省回不少稅務開支。
延伸閱讀: 【扣稅三寶】年金扣稅、自願醫保扣稅、強積金扣稅攻略
認購銀色債券常見問題
哪些人符合資格申請銀色債券?
2024年或之前年滿60歲的香港居民(即1964年或之前出生);及持有有效香港身份證的香港居民,即可認購銀色債券。銀色債券有甚麼特點?
銀債每手入場費HK$1萬,年期為三年,每半年派息一次,息率與通脹掛鉤。2023年發行的第八批銀債的保證息率高達五厘,為歷年最高。若有意認購銀色債券,哪間銀行的優惠較為吸引?
耀才證券提供最多的「十免」優惠,包括利息、按金、認購手續費等。花旗、恒生、信銀國際及東亞銀行亦有「七免」優惠。除了公共年金及銀色債券,穩定的股息收入也是退休人士/長者的選擇。長遠而言,證券交易佣金的高低都不容忽視!
港股證券戶口 |
英皇金融集團App Eunify用戶可經英皇金融集團App Eunify進行外匯和貴金屬買賣,每次交易可賺取積分以兌換禮品,亦可免費試用模擬賬戶,累積交易經驗💰MoneyHero獨家優惠 新客戶經MoneyHero下載App Eunify,並以指定推廣碼完成開戶,可獲高達價值HK$1,600獎賞及電影換票證2張:
|
富途證券港股交易服務富途證券是騰訊旗下券商,網上交易佣金為0.03%,最低收費HK$3,新開戶可永久豁免港股買賣佣金收費,另收取平台使用費💰MoneyHero獨家優惠 即日起2024年4月2日,新客戶以兌換碼「MHFUTU」全新註冊開戶並存入資金 HK$8萬並翌日起計60天內賬戶維持每日日均資產HK$8萬或以上,可獨家享Delonghi ECOV311 意式早餐復古系列半自動咖啡機(價值HK$3,288)或 HK$2,000 Apple Store 禮品卡 / Trip.com 電子禮品卡;存入HK$1萬以上並翌日起計60天內賬戶維持每日日均資產HK$1萬或以上,可獨家享Bang & Olufsen B&O Beosound Explore藍芽揚聲器(價值HK$1,898) 或 HK$1,000 Apple Store 禮品卡 / Trip.com 電子禮品卡。與朋友齊齊開戶,每人額外獲得HK$200超市現金券! 🎁迎新優惠
|
盈透證券港股交易服務用戶可選擇「固定式」或「階梯式」的佣金收費方式,港股交易「固定式」佣金為交易額0.08%,最低HK$18,「階梯式」收費為每筆最低HK$18🎁迎新優惠
|
長橋證券港股交易服務長橋證券港股交易佣金0.03%,最低HK$3,平台使用費每筆訂單HK$15,推廣期內開戶可獲港股美股一世免佣💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2024年3月31日,長橋證券新客戶成功經MoneyHero開戶並存入資金 HK$1萬或以上及留存60日,可獲 HK$800 HKTVmall電子購物禮券 / HK$800 Apple Store禮品卡 / Iris Ohyama Ricopa IH 電磁爐 (價值: HK$998) 或 Marshall Emberton 藍牙喇叭 (價值HK$1,499);加長橋企業認證獎勵 HK$300 超市禮券;加60日期間交易10次,長橋額外送HK$800現金劵,總值送高達HK$2,599現金回贈。 🎁迎新優惠
|
uSMART盈立智投港股交易服務盈立證券 uSMART系統預設低佣金低平台費計劃(每筆訂單佣金0.03% + 固定每筆訂單HK$12平台使用費),用戶可另選擇免平台費計劃(每筆訂單佣金0.08%,最低收費每筆訂單HK$8),特選用戶可選擇30天免佣計劃(港股交易30天HK$0佣金 + 固定每筆訂單HK$12平台使用費)💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2024年3月31日,新客戶經MoneyHero成功開戶及存入金額HK$1萬,並存放30天,即可獲獨家送HK$400 Apple Store 禮品卡,連同盈立證券uSMART送HK$200 uSMART 佣金券,可獲總值HK$600 獎賞;以及價值HK$9,059 禮物 ,包括HK$400 Apple Store 禮品卡 / HK$200 uSMART 佣金券 / 總值HK$160現金券 / 認購基金額外送開戶獎賞 3% / 轉倉HK$6,000獎賞 / 專業期權課程 (每星期直播一堂,一年30堂 ,價值HK$1,999)。 🎁迎新優惠
|
華盛証券港股交易服務華盛証券是新浪微博旗下券商,網上交易佣金0.03%,最低HK$3;現有用戶存入HK$30萬資產,可永久豁免佣金收費。💰MoneyHero獨家優惠 即日起至3月15日,經MoneyHero成功線上申請並開立華盛証券戶口,及成功存入不少於HK$4萬,並留存60日可獲獨家送Philips Sonicare ProtectiveClean 6100聲波電動牙刷 (價值HK$1,688;顏色隨機) 或;HK$1,300 Apple Store禮品卡 或;HK$1,300 惠康購物現金券 。成功存入不少於HK$1萬,並留存60日可獲獨家送BRUNO BAK801 即熱飲水機 (價值HK$998) 或;HK$800 Apple Store禮品卡 或;HK$800 惠康購物現金券。 🎁迎新優惠
|
微牛證券港股交易服務微牛證券港股網上交易免佣,平台使用費每單HK$13。💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2024年3月29日下午3時59分,新客戶開戶並入金HK$1萬可享MoneyHero獨家HK$200 Apple Store禮品卡/惠康現金券!存入資金HK$1萬 並留存60日再拎HK$1,200 Apple Store禮品卡/惠康現金券;或 BRUNO BOE065-PKK 電陶爐炆燒鍋(價值HK$1,098;顏色隨機);或 Bowers & Wilkins Pi5 S2 真無線入耳式降噪耳機(價值HK$2,398;顏色隨機)。 🎁迎新優惠
|
老虎證券港股交易服務老虎證券港股交易永久免佣,活動期內免平台費,新開戶可享本網獨家優惠及高達HK$1,600獎賞。💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2024年4月2日下午6時前,經MoneyHero成功開立有效的老虎證券賬戶並成功存入資金HK$1萬(單筆計算),可獲 HK$500 Apple Store 禮品卡 / 惠康現金券;存入HK$1萬或以上及維持資金至少90日,可獲Nespresso C61 Pixie 膠囊咖啡機 (價值HK$ 1,488) 或 Bang & Olufsen Beoplay H8i 耳罩式耳機(顏色隨機)(價值HK$2,698) 或 HK$1,200 Apple Store 禮品卡 / 惠康現金券。另外,現在開戶更可獲得價值高達HK$4,018獨家獎賞。 🎁迎新優惠 即日起至3月15日下午11時,合資格用戶只要完成以下條件即可獲開戶獎賞 :
|
華泰國際漲樂全球通華泰國際漲樂全球通支援港股、美股、A股交易之外,還可買賣新加坡、英國、澳洲和日本等多地股票,新開戶可享本網獨家優惠。 💰MoneyHero獨家優惠
|
MoneyHero或本網站關於證券、投資、稅務,會計或法律意見的內容,都不會構成任何買賣投資要約、招攬、建議或意見,亦不涉及任何公司、證券或基金的產品代言、推許或贊助。MoneyHero.com.hk之內容僅屬一般參考,並非個人化的投資建議,也不構成買賣證券的誘因。
MoneyHero Global Limited及/或其分支機構不能,亦不會對任何資訊、特定投資項目之回報與可持續性,或資料來源的潛在價值,作出評估、驗證或保證其適當性、準確性或完整性。MoneyHero.com.hk可能透過本網站所提及的品牌或服務收取報酬。
相關閱讀: 股票投資入門攻略:新手必睇買賣教學及心得
相關閱讀: 【債券基金】派息基金風險及好處 + 收息債券基金
相關閱讀: 【定期存款】港元定存利率及優惠比較
想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog ,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page