熱門理財省錢撇步分析
2024年無腦刷信用卡推薦 | |||
| 信用卡 |  台新銀行 玫瑰giving卡 |  玉山銀行 熊本熊卡 |  聯邦銀行 吉鶴卡 |
| 主要回饋 | 旅遊消費最高8% 國內消費最高3% 國外消費最高3% | 國內消費最高3% 日本消費最高8.5% 國外消費免收1.5%交易費 | 國內最高2.5% 日幣最高4.5% 國內日系名店加碼4% |
| 新戶優惠 | - | 熊本熊20吋胖胖箱 ⚠️Money101加碼贈⚠️ 【200元多選一即享券】 | 刷卡金500元或 20吋耀沙金行李箱 |
| 了解更多 |  | | |
| 製表：Money101 | |||
第一次辦信用卡要帶什麼文件？有什麼資格條件？
申辦信用卡的基本條件有二：年滿 20 歲以及穩定收入，如果是新鮮人，最好有穩定工作收入 3~6 個月再做申辦，符合以上兩個條件基本上就能申辦信用卡。至於要準備什麼文件呢？必備的文件就是身分證、健保卡以及財力證明。其中，財力證明為很重要的申辦資料，因為銀行很重視固定收入以及還款能力，財力證明能向銀行證明借出去的錢是能回收的。
Money101針對不同身分以及卡別，幫大家整理了辦信用卡完善的必備資料！
本國人正卡申請
- 身份證明文件
身分證正反面影本
第二證件正面影本 (有照片之健保卡、駕照或護照內頁) - 財力證明文件
受雇員工：
- 所得清單
- 最新年度扣繳憑單
- 薪資轉帳之存摺紀錄：完整且連續三個月不中斷，可為
(1) 存摺封面及內頁明細
(2) 網路銀行的帳號戶名資訊及明細 - 薪資單：近三個月薪資單及識別證非受雇員工： 一般存摺紀錄 租金收入證明
非受雇員工：
- 一般存摺紀錄
- 租金收入證明
本國人副卡申請
- 本人之身分證正反面影本
- 若為主卡人之父母親或兄弟姐妹，需另行附上主卡人之身分證正反面影本
- 若為主卡人配偶的父母親，需另行附上主卡人與主卡配偶之身分證正反面影本
外國人正卡申請
- 身份證明文件
中華民國居留證影本
護照影本 - 財力證明文件
受雇員工：
- 所得清單
- 最新年度扣繳憑單
- 薪資轉帳之存摺紀錄：完整且連續三個月不中斷，可為
(1) 存摺封面及內頁明細
(2) 網路銀行的帳號戶名資訊及明細 - 薪資單：近三個月薪資單及識別證非受雇員工： 一般存摺紀錄 租金收入證明
非受雇員工：
- 租金收入證明
- 公司負責人請加附經濟部資訊網站查詢的公司登記資料及401稅單
閱讀更多：【信用卡新戶 vs. 新卡差在哪？熱門信用卡首刷禮有哪些？】
辦信用卡戶頭要有多少錢？
每張信用卡有不同的卡別等級，從頂級的無限卡、世界卡，到一般的御璽卡、白金卡、普卡等等，等級的不同所規定的年收入就不一樣，所以年收入要多少，就端看你要辦哪一張信用卡，最低年收入規定大概在20萬元。只不過年收入有沒有達標，並不是銀行審核的唯一標準，有時候年收入達標，但收入不穩定或是有遲繳以及不良還款紀錄，銀行也不會通過信用卡審核喔！
閱讀更多：【信用卡 vs. 簽帳金融卡差別在哪裡？小心這樣刷會沒有現金回饋】
2024通路限定首刷禮推薦 |
||
| 信用卡 | 首刷禮 | 市價 |
玉山銀行 熊本熊卡 日本消費最高享8.5%回饋 活動時間：即日起至4/30 指定條件：新戶核卡後 45 天內新增國內一般消費，累積滿 1,999元(含)以上 |
熊本熊官方授權20吋胖胖箱 ⚠️Money101限時加碼贈⚠️ 【100元多選一即享券】 |
- |
 玉山銀行 U Bear信用卡 指定影音平台消費13%現金回饋 活動時間：即日起至4/30 指定條件： 新戶核卡後 30 天內不限消費金額任刷5筆 |
300 元刷卡金 ⚠️Money101限時加碼贈⚠️ 【100元多選一即享券】 |
👍首刷禮最高回饋400 |
 玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡 國外消費最高4%P幣 活動時間：即日起至4/30 指定條件：新戶核卡後45天內新增一般消費單筆滿999元(含)以上 |
|
👍首刷禮最高回饋750 |
 富邦銀行 J卡 日韓旅遊最高10% 活動時間：即日起至4/30 指定條件：新戶核卡後30天內，一般消費滿200元 |
⚠️Money101限時加碼贈⚠️ 【100元多選一即享券】 |
100元 |
 台灣樂天 樂天信用卡 活動時間：即日起至4/30 指定條件：首刷任一消費 |
⚠️Money101限時加碼贈⚠️ 【100元多選一即享券】 |
100元 |
 第一銀行 綠活卡 新卡友一卡通自動加值10%回饋 活動時間：即日起至6/30 指定條件：新戶使用電子帳單並於核卡後60天內，一般消費單筆滿1,000元(含)以上累積3筆（需登錄） |
刷卡金500元或20吋行李箱(2選1) ⚠️Money101加碼贈⚠️ 【200元多選一即享券】 |
700元 |
 永豐銀行 保倍卡 活動時間：即日起至6/30 指定條件：新戶透過 Money101申辦，核卡後30天內一般消費及全聯消費【累積消費滿2,000元】或【綁定特選行動支付累積消費滿1,000元 |
特選通路購物金500元 ⚠️Money101加碼贈⚠️ 【America Tiger】經典20吋ABS飛機輪行李箱或 (市價2,999元)【THOMSON 法國湯姆盛 手持+直立式HEPA濾網吸塵器】(市價2,999元)或【宜睿即享券 800元】 |
3,499 |
 第一銀行 鈦金商旅卡 外幣消費最高享3.2%回饋無上限 活動時間：即日起至06/30 指定條件：新戶於核卡後60天內，累計一般消費達2筆且單筆金額滿999元(含)以上 |
200元多選一即享券 | 200 |
 遠東商銀 遠東樂家+卡 繳保費最高享3%回饋 活動時間：即日起至06/30 指定條件：新戶核卡後次月底前，一般消費不限金額任刷3筆且同意預設開啟悠遊卡自動加值功能 |
刷卡金666元 | 666 |
| 製表：Money101 | ||
財力證明有哪些？沒有薪轉證明怎麼辦？
財力證明有：薪轉存摺、扣繳憑單、薪資單、存款明細（活存、定存）、房屋、地價稅單或不動產權狀等等，大多數銀行都會以薪轉戶存摺為主，要申辦人提供存摺封面、明細影本，以證明申請人有穩定收入跟還款能力，而扣繳憑單、薪資單也是同樣道理，只是薪資單能看到更多細節，比如獎金、加班費等等，也是銀行常選擇財力證明。想要知道更多財力證明的資訊，可以參考這篇文章：財力證明能做什麼？10大類申請流程、準備文件一次搞定
但如果是自由業或是家庭主婦，沒有公司薪水轉帳該怎麼辦？如果你有與銀行往來紀錄，也就是銀行活存紀錄、定存，或是有一筆夠大的存款金額，或是提供所得稅清單，這些都可以作為財力證明。不過，每家銀行存款證明額度不一樣，在申請前記得詢問銀行喔！
要特別注意這幾個地雷區！拿配偶或家人的存款存摺，是無法作為財力證明的；如果有固定存款的朋友，記得要去補登存摺明細，長期沒有補單的存摺或是ATM明細表，這些沒辦法看出現金流的收入，銀行不會核准發卡。
閱讀更多：【大數據來幫忙 無薪資收入證明 也能辦理貸款、信用卡】
辦信用卡要多久才會拿到？銀行怎麼決定信用額度？
從申請到核准、寄發卡片時間平均是7~10天。銀行在收齊基本資料後，會去調閱申請人的「聯徵紀錄」，裡面會記錄申請人辦過多少信用卡、貸款紀錄、欠款或呆帳等等，這些資料審核通過後，銀行依照申請人的信用評分、收入、職業...等等，來決定要發多少額度的信用卡。
如果對於信用卡額度不滿意，可以打電話給發卡銀行要求提高額度，發卡銀行可能會要求提供更多財力證明，或是在申辦人信用卡使用紀錄良好，發卡銀行都會幫忙升級額度。雖說從申請到拿到信用卡的時間不算長，但千萬不要異想天開，想同時擁有多家優惠信用卡而短時間申辦多張，這樣辦信用卡也很難通過喔。
哪家銀行信用卡比較好申請？
信用卡好申請與否並沒有標準答案，假使個人信用不良、無穩定收入，再好申辦的信用卡也不會通過，畢竟銀行也要做風險評估，借出去的錢拿不回來誰願意呢？所以，可以多存款為自己理財，增加銀行往來紀錄。
或者也不一定非信用卡不可，有些銀行推出的 Debit 簽帳金融卡也有現金回饋，像是中信LINE Pay簽帳金融卡回饋LINE POINTS，國外回饋高達2.8%，國內消費享1%回饋，也可繳交綜所稅等，優惠回饋範圍更涵蓋美食、民生消費、休閒文創、時尚到交通都有，詳情可參閱下方表格。
Debit 簽帳金融卡與信用卡的差別在於，金融卡並沒有延遲付款、分期付款的功能，但因為是「戶頭有多少、刷多少」，如此一來能控制花費，不至於刷過頭又繳不出卡費而變成卡奴，適合學生族、小資族或不想辦信用卡的朋友。
| 簽帳金融卡現金回饋一覽表 | |||
| 卡片名稱 | 現金回饋 | 國際發卡組織 | 了解更多 |
 LINE Bank 快點卡 |
3% LINE POINTS | VISA |  |
 中國信託 LINE Pay簽帳金融卡 |
國內1%、國外2.8%LINE POINTS、 一卡通儲值金支付全台大眾交通費用LINE POINTS 1%回饋 |
VISA、JCB | |
 中國信託 英雄聯盟簽帳卡 |
國內1%、海外2.5%、一卡通交通2% （指定數位通路最高10%) |
MasterCard | |
 中國信託 My Way金融卡 |
國內1%、海外2.5% | MasterCard | |
_v1_m_Q%E6%9F%B4.png?width=90&name=%E3%80%90%E5%8D%A1%E9%9D%A2%E3%80%91%E5%8D%A1%E7%A7%91_emmaAparty%E6%96%87%E5%8D%9A%E6%9C%83(%E5%AE%98%E7%B6%B2%E7%94%A8)_v1_m_Q%E6%9F%B4.png) 王道銀行 簽帳金融卡 |
國內、外皆 1% | VISA、Mastercard | |
| 玉山銀行 拍兔 Debit 卡 | 國內1.3%、國外2.5%、保險消費1.5% | VISA、Mastercard | |
| 玉山銀行 Debit金融卡、悠遊 Debit 卡 |
0.3% | VISA、Mastercard | |
| 華南銀行 簽帳金融卡 |
0.2-2% | VISA、JCB | |
| 永豐銀行 國際學生證Debit卡 |
國內 0.6%、海外 2% | Mastercard | |
| 永豐銀行 現金回饋Debit卡 |
國內 0.6%、海外 1.5%、指定保費代繳1.1% | ||
| 台新銀行 Richart金融卡 |
0.5% | VISA | |
| 花旗銀行 晶片金融卡 |
0.5% | Mastercard | |
| 台灣企銀 悠遊Debit卡 |
0.5% | VISA、Mastercard | |
| 第一銀行 VISA金融卡、悠遊Debit卡 |
0.5% | VISA | |
| 台灣銀行 VISA達人金融卡 |
0.5% | VISA | |
| 聯邦銀行 一卡通Debit卡 |
0.5% | VISA | |
| 聯邦銀行 VISA金融卡 |
|||
| 土地銀行 Debit金融卡 |
0.5% | Mastercard | |
| 上海商銀 Debit卡 |
0.3% | VISA | |
| 彰化銀行 Debit金融卡 |
0.2% | VISA | |
| 台中銀行 悠遊VISA金融卡 |
無 | VISA | |
| 點我比較現金回饋信用卡 | |||
| （如有變動請以銀行公告為主）製表：Money101.com.tw | |||
閱讀更多：【不只信用卡有現金回饋！銀行簽帳金融卡最高3% 特色比較總整理】
辦信用卡常見問題
Q：辦信用卡要帶什麼文件？
A：辦信用卡必備的文件就是身分證、健保卡以及財力證明。不過不同身分跟卡別需要的文件也不同，詳細內容可以參考這裡。
Q：辦信用卡戶頭要有多少錢？
A：不同等級的卡別所規定的年收入就不一樣，所以年收入要多少，就端看你要辦哪一張信用卡，最低年收入規定大概在20萬元。
Q：辦信用卡多久會拿到？
A：從申請到核准、寄發卡片時間平均是7~10天。
Q：沒存款可以辦信用卡嗎？
A：沒有存款銀行會擔心是否能償還信用卡的預先消費金額，所以還是有固定工作收入3~6 個月再做申辦為佳。
Q：辦信用卡有什麼條件限制？
A：年滿 20 歲以及穩定收入。
Q：銀行怎麼決定信用額度？
A：銀行會依照申請人的信用評分、收入、職業...等，決定要發多少額度的信用卡。
閱讀更多：【2023值得關注的信用卡推薦】
Back to Blog
