香港如何汇款到大陆？

Question

香港如何汇款到大陆？

个人对个人的，香港的汇丰银行可以转账到内陆中银或汇丰吗？需要开通什么吗？汇款时输入的账户是我们国内的卡号吗？手续费又是多少呢？

关注者

249

被浏览

988,556

35 个回答

香港账户的钱，怎么转回内地？

这对很多拥有香港离岸账户的老板们，是一道灵魂拷问。

近几年，国家对非法跨境转移资金的打击力度加大，但还是有广告打着“特快国内汇款”、“不用手续费，只赚汇率差”、“当天汇款到账”等等噱头，看着吸引人，风险却极大！

媒体新闻报道，一位做珠宝行业的老板，想把100万人民币从香港汇回深圳，看到找换店（外币兑换店）的广告，就把钱交过去。结果，等了48小时之后，深圳的账户还是没收到钱，去找这家店，结果被告知，因为这家店的资金有问题，款项已经被冻结，想要回来这100万，遥遥无期……

01 换汇公司倒闭，血本无归

像这位珠宝行业的老板遇到的情况，在香港的外币兑换店发生的风险概率比较高。一个很重要的原因是，香港的外币兑换店基本上不会调查客户背景情况，对客户提供来兑换的钱，是否具有合法来源了解不足。资金有可能是从非法赌博、非法集资、电信网络诈骗等非法所得，这已触犯洗黑钱条例。

在这种情况下，外币兑换店处理的资金，很容易出现有问题的钱，特别是一些金额比较大的资金，非常容易出现洗钱的问题。一旦被查到，外币兑换店没有办法应对，就只能自己倒闭。但正在兑换，还没到账的客户们的钱，就会被同时冻结。不仅如此，和这家店有关的，上下游有交易的多层关系，都会被调查。所以，即使之前兑换成功，已经收到过的钱，也可能存在被冻结的风险。

香港的银行每天只能汇款数万人民币到内地，而且手续比较繁琐。所以，外币兑换店就会分别在香港和内地找一些人来“帮忙”，汇集在一起，跨境走大金额的款项，俗称“蚂蚁搬家”。

根据外汇管理规定，境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元，也就是通常所说的“结售汇便利化额度”，无需提供更多证明材料就可以在银行购汇的额度。

一些想换取超过5万美元外汇的个人，可能会想到使用亲朋好友的“便利化额度”购汇，即所谓的“蚂蚁搬家”。

然而，这种操作其实是违法的，在行政违法的层面，违反了《个人外汇管理办法》，构成逃汇行为，情节严重还可能被追究刑事责任。

02 ODI境外投资备案，合法合规

中国大陆并不是完全限制外汇的流入流出，而是从上到下实行了比较系统化的监管，让更多合理合法合规的资金自由流通，阻止非法和风险资金来到中国。境外投资备案ODI，一定要了解一下！

Q1：为什么需要申请 ODI？

我国法律规定，境内个人及机构未经备案及审核，不允许直接持有境外公司的股权。实际上，确实有很多个人及公司，未经备案及审核，直接设立海外公司，直接持有境外公司的股权，这个是不合规的，暂时没有被严肃追究。

但是涉及较大的国内资金去海外实际投资，没有 ODI 备案，资金无法通过银行合规转到境外，后续较大的投资回报要合规回流，也会面临重重困难。特别是对于上市公司，或者有融资及上市需求的企业来说，未提前申请 ODI 备案而设立海外公司，会涉及合规上的重大瑕疵，影响后续的业务开展。

简单来说：

国内公司投资中国港澳台或者其他国家的境外公司，办理境外投资备案ODI的手续之后，就可以按照投资额把内地资金，直接汇到境外公司。同时，这家境外公司经营的盈利，也可以随时汇回国内公司，没有额度限制。

Q2：企业申请 ODI，有哪些注意事项？

ODI 备案，还需要满足一定的条件，当前对境内主体企业的要求参考如下：

境内公司成立>1 年；
净资产回报>5%；
资产负债率<70%；
（以上为建议，非硬性要求）
审计报告不能亏损(净资产>投资额）；
境内主体行业与境外公司行业 : 不能是房地产、影城、娱乐业、体育俱乐部、金融类、赌博业、色情业、国家的核心技术和产品等。

* 在实际申请前，需要具体问题具体分析

Q3：企业申请 ODI，需要提供哪些资料或信息呢？

企业申请 ODI，需要提供的资料主要有 3 类：

境内企业审计报告（审计报告必须盈利）
境内企业资信证明（存款证明）
境外企业名字与章程

Q4：ODI 备案，包含哪些服务内容呢？

ODI 备案主要包含以下的服务内容：

申请商务厅核发的境外投资备案证书
申请发改委核发的境外投资项目备案通知书

Q5：ODI 备案，这个价格跟时效大概是多少呢？

一般的 ODI 申请，需要两个月左右。加急走绿色通道的话，一个月左右也可以完成，但费用会提高。另外，做 ODI 备案前，需要确认国内投资主体的信息是否符合要求，特别是 ODI备案的价格跟对外投资金额直接相关。对外投资金额越高，ODI 备案的费用越贵。

国内公司注册在绝大多数中国城市，都可以办理境外投资备案ODI的手续，我司已为几十个城市的客户公司办理成功。如您需要，欢迎咨询了解~

更多关于ODI备案详情，可戳往期链接：

《别错过！2021年度直接投资存量权益登记快速办理！一文详解！》

好啦，以上就是今日分享啦，希望对您有所帮助~

如您还有其它关于ODI备案的问题，欢迎与我们联系，我们会在第一时间为您解答~

如果您还想了解更多详情，欢迎随时私信小界，我们将有专业团队和您做具体的沟通，并提供解决方案，欢迎随时与小界交流~

如果你想要了解更多境外服务相关详情，可在公众号后台私信小界，我们将择优加入明日文章发布计划中哦~

那么，同一个银行在两地的分行之间汇款交易是否有什么优势吗？

汇丰、恒生、东亚这些境外银行我没试过，之后有机会可以补答。在香港恒生办卡的时候似乎听说有两地帐号户口，可以方便两地的货币来往。但是，不管是不是同一家银行之间，汇款进内地在汇款身份要求和金额限制方面都是要遵守大陆对于外汇的管制政策的。亲身经验是，咨询过中国银行，有“中银财互通”类型的账户，号称很方便，实际上也是受政策限制。

而在手续费方面，通过中银香港和恒生的网上银行操作是最为优惠的（对比了中银、恒生和渣打），不限汇款对象的银行统一价65元。柜台汇款费就贵很多了，不同银行之间稍稍有点不同。

所以是不是要汇到内地的同一家银行比较好呢？答案是没有差别，因为限制和手续费都一样。

那境外汇款进入内地的具体限制规定是什么呢？

根据汇款货币分两种情况，外币（本案例为港币）和人民币。汇外币的话，汇款双方不需要是同一个人的账户，而人民币只能由某人的境外账户汇至其在内地用同一个身份证开的账户。

从境外汇入外币是比较好处理的。

境外银行的汇出限额跟转账类似，本人去柜台操作是不限制的，而在（恒生）网上银行是每日100万港币上限。

大陆银行收钱也就是接收汇款是有两个需要注意的金额阈值的，划重点啦！

在境外银行执行汇款操作后约1～2个工作日内，汇款到达大陆银行（用中银汇款试过隔一个小时就到了），收款人会收到收款银行的短信提示，类似这样：

这个时候钱的状态还是“预处理”，虽然已经到账了，但还不能用，要等待银行处理。处理方式有一下几种情况：

少于5,000美金或等额货币：银行一般会自动帮你申报，不需要本人去柜台，大约一两个工作日（通常情况很快，但有时也会等很久，试过有几次等了将近一周，期间银行还会打电话过来询问资金来源与用途，正常回答就好了）就会以外币的形式出现在收款人的账户上。然后就可以在手机银行或者网上银行自己去结汇（换成人民币）。汇款金额不能太频繁，不然会被认为有拆分汇款的嫌疑，就可能需要本人去银行处理了。问了建行小哥，每个月汇一笔是完全没有问题的。

大于5,000但小于50,000美金：需要本人持身份证去到汇款到达的分行亲自申报才能入账。境外汇款进来大陆后会根据收款人的银行地点分发给最近的具有国际结算业务的分行处理。这个分行在上面所说的信息里有。但有时候不准的，我试过短信中提到的分行并不是我的汇款真正到达的那家分行，最后打了好几个电话才问到。

超过50,000美金：每人每年只有五万美金或等额货币的外汇兑换额度，如果汇款超过这个数额，需要特别申报，具体流程就没再了解啦。通常这种情况可能会考虑找多几个可信的人帮忙过一过数吧。

2. 从境外汇入人民币是比较困难的。

境外银行汇人民币有每日限制，恒生银行规定如下。只能汇给同名账户，就是同一个人在两地分别开的账户之间汇款，而且必须有香港居民身份证。每日限额人民币八万元。

-香港居民須電滙至個人客戶在中國內地之同一姓名銀行戶口。有關人民幣滙款至中國內地時，每人每日的最高滙出金額為人民幣80,000元或本行不時具體指明之其他數額。
-非香港居民滙往中國內地或滙往香港以外之滙款須受制於中國內地或有關地區之當地規則及要求。

上面引用第二点中所说的“当地规则”比较坑爹，我踩这坑差点误事。结论是只能是持香港居民身份证在大陆开的户才能接受香港由本人汇来的人民币。p.s. 这是2018年8月以建行接收的情况，此时人民币极速贬值，外汇应该比较管制严格，所以政策比较紧？因为问过朋友，所遇到的情况是不一样的，朋友试过用工行接收人民币，是没有上述限制的，只需要本人带身份证去银行申报一下来款原因就可以。

人民币汇款的踩坑实录：讲一下我自己的例子，我需要从香港中银账户转钱到大陆建行账户，金额是5万人民币。大陆银行也是要求汇款人收款人必须为同一人，且必须有香港居民身份证。我有非永久居民身份证。由于离岸汇率较高，我决定尝试下先在香港中银把港币换成人民币再汇入大陆。在香港中银汇出时很顺利，汇款第二天到达分行（我收款用的是建行）处理。然后我收到了建行的电话，说这笔钱他们没法处理！！！理由是收款人不是香港居民。我解释说我有香港居民身份证，建行说在他们那边开户的证件是大陆居民身份证，他们不能承认我的香港居民身份，就算我拿证件过去银行也不行，除非拿香港身份做开户人身份变更。而且不能用香港身份证另外新开一个账户，除非把大陆身份证的账户销户，因为在同一家银行只能用大陆或香港其中一个身份开户。因此，这笔钱最终被原路退回香港，建行从5万块中扣取了158元手续费（建行工作人员本来说手续费是汇款金额的0.1%+80元，不知为何多扣了），大约过了四个工作日才到账。