華爾街日報》七年期車貸陷阱:美國中產階級負擔不起買下的車-風傳媒

華爾街日報》七年期車貸陷阱:美國中產階級負擔不起買下的車

2019-12-04 11:27

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美國汽車價格不斷上漲,平均車貸期限愈拉愈長,凸顯中產階級愈來愈負擔不起購車。(AP)

美國汽車價格不斷上漲,平均車貸期限愈拉愈長,凸顯中產階級愈來愈負擔不起購車。(AP)

如今,走進一家汽車經銷商據點,出來時你可能就背上了一筆七年期的車貸。

也就是說,你背負車貸月付的時間比剎車片的壽命還要長,說不定你連車都換了,車貸還沒還完。信用報告公司益博睿(Experian PLC)的數據顯示,2019年上半年申請的新車貸款中,約有1/3是在六年期以上。10年前,這個比例還不到10%。

車貸期限越來越長,這所反映的問題顯而易見:部分美國中產階級已經負擔不起中產階級的生活方式了。

過去10年間,人們的收入增長緩慢,但汽車價格卻一路突飛猛進。更大、更複雜的多媒體顯示螢幕等新技術和更先進的安全功能問世,即便是基礎款的汽車,也變得更昂貴。美國消費者也開始中意起價格較高的乘用車,比如汽車展示中心裡最受歡迎的SUV。結果就是,消費者會申請比以往更多的貸款來買車。

於是,貸款機制快速響應:還貸時間拉長,更多美國人能買車了。這些貸款被打包成債券,引得華爾街投資者爭相購買。如今,經銷商靠客戶貸款賺的錢甚至超過了他們賣車賺的錢。

對許多美國人來說,能夠獲得期限較長的貸款會營造出一種「買得起」的假象。有了它,原本靠三年、五年甚至六年期貸款買不起的車,如今也能下手了。

「人是會喜歡上豪車的,」楊百翰大學(Brigham Young University)教授安蓋爾(Bronson Argyle)說,「平均而言,家庭承擔的風險更大了。」安蓋爾專門研究消費信貸領域。

美國汽車價格不斷上漲,平均車貸期限愈拉愈長,凸顯中產階級愈來愈負擔不起購車。(AP)
美國汽車價格不斷上漲,平均車貸期限愈拉愈長,凸顯中產階級愈來愈負擔不起購車。(AP)

2017年初,瓊斯(Deven Jones)來到密蘇里州聖約瑟市的Rolling Hills本田經銷店,之前有銷售人員發了電子郵件給他,說每個月只要不到400美元就能擁有一輛新車。

出來時,20歲的瓊斯已經買下一輛配有可加熱皮革座椅的灰色雅閣(Accord)。除了拿到新車之外,他還「拿到」了一筆72個月的車貸,他和當時的女友每個月要還500多美元。去年兩人分手後,還貸重擔落在了他一個人身上,突然間,車貸就佔了他稅後薪水的1/4強。

當時,他花2.7萬美元(約台幣143萬元,低於標價)買下了這輛車,但以1.9%的利率貸了3.6萬美元,用於支付車款,同時償還以前沒還完的兩輛車的車貸。(十幾歲時他曾買過兩部車。)他說,再加上信用卡等其他債務,負擔就很重了。

《華爾街日報》(Wall Street Journal)對美國聯準會(FED)三年期消費者金融調查(Survey of Consumer Finances)2016年的數據分析後發現,只有18%的美國家庭擁有足夠的流動資產購買新車,而近年來,這個比例的變化並不大。

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