很多人在說,現金一次付清『應該』可以折價更多啊!
其實,貸款跟現金買,業務收到的『車款』是一樣的。。!
除非是做0利率補貼,不然, 折價是一樣的~~(原價保險、原價配件、中古車價暫不討論!)
如果貸款為銀行的標準最低利率,何來的現金買會比分期買優惠多呢?
你給70萬,跟你給20萬+銀行給50萬=70萬...不是都是70萬嗎??
難道
車主們會很甘願去貸款高%數,再來給業務退佣退很多。。?
應該很少有這樣的狀況,除非真的是0頭款。。要拿退佣金去貼頭期款!
我剛賣車的時候,那時代的基本利率是13%。。比現在貴了將近10%
貸款的3.75%,不是你拿著計算機去按多少萬x0.375,那個叫做百分比!不是利率!
其實這個是一個自古以來的說法
真正了解到詳細的內容的人,只有銀行貸款部門、汽車業務、已購車車主(經歷過現金vs貸款過程)
最近在版上看見有些網友在質疑,為什麼現金買車沒有比貸款買車的便宜。
或是,網友打電話給我詢問的時候,納悶的說.....怎麼哪個地方的業務才折這樣..我現金買車耶!
以表解說比較快!----
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99/01/08更新!
這邊在做個說明,讓同學知道的明確一點。
車貸是固定利率不是浮動利率,它的利息雖看是按月分擔。
事實上,有結清貸款的同學就知道,是個本益比的結算方式。
利息又有方式客戶付還是車商(業務)付,客付是把利息放在月付款內。
車商付是在撥款的本金直接扣除利息部份。
這兩個方式稱為...利息前收..利息後收(補貼息)
利息你以後才給.那銀行當然會多收一點點...車款要直接先扣利息錢.
當然也要銀行的貼息門檻低,車商(業務)才會願意辦.....(業務也是會在各家銀行間作比較的)
貸款又有貸款金額為車價的,八成以上跟八成以下,基數也有所不同,表上有詳細區分。
我們先以MAZDA-3 2.0五門的759000為基礎來演算。每萬元x基數=月付款。
舉例演算:
以50萬36期3.75%來說,本金50萬x294.13基數=14706元(294.13為圖表上36期3.75%那一個格子)
月付款14706元x36期=529416元 利息29416元(此為利息後收)
相對的,補貼息再算一次(傳統稱為0利率的作法,其實只是利息前收)
以50萬36期0% 來說, 本金50萬x485基數=24250元((485為圖表上36期-485那一個格子)
50萬扣去24250元=475750(貸款銀行&公司實際匯款給汽車公司金額)
業務要入款時,公司自然會把屬於這台車的業務佣金,扣去24250。
業務被扣24250,自然會從『號稱』的優惠去遞減。
後收29416減前收24250元=5166 利息價差
利率的算法請以確定的公式表來算,用某些自創的公式會有誤差。。
不知道小弟的說明,各位同學們有無不瞭解的地方。。
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99/01/10更新!
既然說了貸款的算法,我再舉例一下信貸的部份。(有誠信保險的那種)
某某銀行說..(不知道網友們有無接過這樣的電話)
x先生~~我們的信貸利息超低,您是不是500大不是公教人員以及沒有人作保都沒關係!
只要先從車款去扣貸款金額3%的誠信保險就可以!(不是利率是總金額的百分比)
本人也可以幫您爭取到年利率6%的貸款喔!! 這個專案月底截止!!要就要快~~!!
雞婆試算給大家看看。。
以貸款60萬來說,60萬的3%為600000x0.03(這是百分比不是利率)=18000(誠信保險費)
本金60萬x304.22(圖表內36期6%的基數)=18253.2(無條件進位)
18253x36=657108+18000(誠信保險費)=675108(36期實際總支出)
來倒算一下,我們來抓他真正的利率!
36期的所有總付出為675108除以36期=18753(月付款)
18753除以60萬本金=312.55(36期7.95%)
所謂的基數值就是每萬元的連本帶利的函數,所以可以正算得知月付款,可以反算得知利率。
這個其實不是什麼高深的公式&算法
只是大家手上沒有這個格式,不知道怎麼去計算,才會一頭霧水。。聽的茫酥酥。。
lee884309 wrote:
再來說明一點當然0利率是個神話沒錯
但還是真有0利率這東西就是車商自推的業務可不補但一般來說金額小期數短
各廠牌都有做過
沒錯!
在福灣撤掉車貸部門之前,確實是有送少部份的『免費補貼息』
這個部份無法吐錢出來給車主,只能『真的貸款』才能享受到。
不過,就如李兄所言,都是金額小期數少。。
之前,不做補貼的情況下!
福灣送16700元補貼息,操作換算起來大約等於30萬18期0利率。(月付款16666元)
這邊如果有去年上半年有買車的車主,應該也有人辦理這個貸款。
真是『真正沒有代價』的0利率,硬要說有代價的話,就是那個『設定費』。
但是
超過30萬18期的0利率,就會動到業務手上那份佣金,福灣的貸款是以5.5%去做補貼(如果沒記錯)
以一個需要50萬48期的0利率案件來說,大多的業務會選擇改辦理外面『配合』的銀行。
福灣與外面銀行,在不同的貸款狀況下,各有千秋。。
福灣現在還是在的,剩下催收以及債務管理部份,負責之前尚未回收的貸款以及證件保管&歸還。
(貸款買車,還是要還錢的,就算公司改組,債權也是會賣給別家)
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手腳快的業務
更是可以把表對著他,低頭用計算機很快的算出月付款。
假設,他按的是5%的基數,對著你說這是3.75%。。
如果你不懂這內容,沒有再去別處求證,確實就產生的所謂的『辦貸款是有佣金的』這狀況。
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