買新車用車貸還是信貸買?

小弟目前有打算換車，去車商那邊問了一下，新車貸款可9成，利率約落在4%左右(60期)，但還有聽到2.88%的，需求車貸約70萬左右，因本身尚有30萬信貸，有去原信貸銀行那邊問一下信貸，目前可以再信貸100萬，利率3.15%(一段式)，可分84期，目前的思考是，
1.買新車辦車貸再詢問看最低利率可以到多少?(是否真能到3%以下)
2.信貸100萬出來，把之前的30萬還掉，再用現金買車是否較划算