整合貸款3大重點，教你把貸款整合，卡債、信貸、車貸一次解套！

每月薪水入帳，繳付每筆債務，帳戶就所剩無幾，生活品質很低落，財務持續惡化中，不敢輕易換工作，夢想目標早已遺忘。債務似乎看不到盡頭，收支入不敷出，這個時候的你，應該考慮整合貸款，想盡辦法讓負債解套，重新找回自信的光彩。

整合貸款是什麼意思？做貸款整合一定好嗎？

房屋住久了要清理，負債多了更需處理，整合貸款是理債方法，把債務整理優化之後，有機會減少利息，降低月繳金額，收支比變得合理，才能脫離財務困境。

整合貸款就是將利率比較高的負債，像是信用卡的卡債、信用貸款、汽車貸款和現金卡借款等等之前辦過的貸款，全部整合到一家或兩家銀行，透過比較低利率的整合貸款，借低利來償還高利，以減少利息支出和繳款金額。

整合貸款結果當然好，但是每個人條件不同，適合方案也不一樣，問題在於如何選擇正確的整合貸款。

整合貸款三大重點，帶你搞懂

1. 借低利貸款整合高利債務

生活都會遇到突發狀況，可能家逢變故、投資失利、缺錢急用或生意周轉，當許多人申辦貸款來救急，容易忽略利率這件事。

銀行信貸利率大多在10%以內，只要工作和信用條件正常，辦理信貸來整合高利債務，像是信貸整合卡債、信貸整合車貸或民間借款，都是借低利息還高利息的整合方法。

假使不符合銀行信貸條件，仍有機會透過融資借款，來整合民間代書、當舖或高利貸，例如機車貸款利率就遠低於民間貸款。

借低還高的道理很簡單，但是整合貸款時間要趁早，盡可能在信用分數正常，工作收入穩定時，才能發揮債務整合最佳效益。

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2. 申請長期借款整合短期借款

短期資金需求者，不建議申請長期借款，因為累計利息成本會增加。若是長期資金規劃，或現在繳款壓力就很大，可以透過長期貸款來減輕繳款負擔。

自己名下有房子，房屋貸款還有空間，可以用房屋增貸或轉貸，來整合其他高利債務，若房貸成數太滿已無殘值，也可考慮二胎房貸，來整合其他負債，畢竟房貸還款期數最長，利率相對便宜，月付金減少幅度最大。

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銀行信用貸款年限最長7年，申辦信貸來解決卡債或車貸等短期債務，設法延長還款期數，月付金自然會降低，就能改善財務問題。

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3. 整合貸款失敗或許應該債務協商

一旦整合貸款失敗，建議諮詢專業債務整合公司，完整評估財務問題，找出真正失敗原因，查明是負債比太高、信用評分太低或其他因素。

找出問題才能對症下藥，針對整合負債需求，債務整合公司會先評估可行性，再規劃最適合方案，並協助在最佳時機點，再次申請整合貸款。

如果沒有穩定工作收入、信用分數過低、收支比太高或嚴重信用瑕疵，金融機構會質疑還款能力，因此整合貸款是不會成功的。可是繳款壓力實在大，債務又不斷地增加，此時的你，應該考慮的是債務協商。

許多人認為債務協商會導致信用破產，其實協商不是信用破產，而是讓原本的信用瑕疵，獲得更有效控制，不再繼續惡化。

債務協商能夠提供更友善的還款利率與期限，月付金將大幅減少，讓生活獲得喘息，只要協商繳清之後，未來，還是可以申請貸款和信用卡，繼續與銀行往來。

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整合貸款公司，推薦你選擇優利貸

市面上有很多教我們如何理財的書籍，卻沒有教我們如何「理債」，比起理財和投資，許多人更需要學習的是如何「歸納」、「分類」和「整合債務」。

除了開源節流，不要再讓自己新增債務之外，尋找專業的債務整合公司，替你規劃合適的還款方案，也是節流的重要關鍵！

優利貸是專業債務整合公司，不論是整合貸款或債務協商，優利貸秉持關懷和同理心，長期以來已幫助許多人解決債務問題，重新回歸正常生活，如果你也正面臨類似問題，歡迎來電或留言，請不用擔心，諮詢過程絕不收取任何費用。