在香港,要退休無憂並不容易。方澄有不少年輕同事都覺得距離退休太遠,不需提早準備;但其實籌備退休無分先後,應借助時間跑贏通脹,讓資金滾存,達至財務自由,而延期年金就適合希望穩健讓財富增值的年輕人。
由於香港的稅率比其他國家為低,稅基亦較窄,政府難有足夠資源為港人提供完善退休保障,因此港人只能「用者自付」。港人生活質素日漸提高,相信沒有人願意將退休生活降級,年金計劃就提供一個簡單穩健的理財選項給予年輕人,讓時間為你效勞,讓回報得以複式增長。
做好4大理財方向
延期年金不是新事物,但以往買年金的人,多為40、50歲人士,今年四月政府宣布買年金可扣稅這項「德政」後,一些30來歲的市民為享稅務優惠,提早思索退休。
30來歲正值人生的黃金期,結婚、生仔、買車、買樓都可能在這期間發生,扣除上述開支,未必有很多錢預備退休。最近方澄就請教恒生銀行保險業務主管及恒生保險行政總裁鄧子平(Wilson),他說每個人對退休的期望都不同,建議年輕人可先循以下4大理財方向做好準備,進而思考月供多少錢籌備退休。
方澄同意Wilson的見解,理財應有周全考慮,既有穩定保障,也應按資金的風險和流動性作「長短期」的投資。不過無論如何,趁年輕滾存退休金絕對是好事,要知道,30歲開始儲錢,65歲才退休,中間有長達35年時間去積存財富、賺盡複息效應。
錢滾錢令財富增值
舉例,30歲開始供款20年,以月供1,000元購買延期年金,以3厘回報計算,預期65歲起每月可領取5,000元,領取期約10年,再加上儲備金和個人投資,令退休生活有保障。
不過Wilson提醒,購買延期年金時要仔細留意條款,例如中途停供或退保需承受怎樣的損失,建議大家根據自己可負擔能力及資金的流動性,選購合適的投資產品。
撰文:方澄
編輯:陳展宏
美術:熊偉然
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WealthyLife
欄名: WealthyLife
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