民間債務整合是什麼？你也有信用卡債或是其他貸款嗎？每個月都有各種帶繳款項，金額更是超過你每月薪水3／1以上嗎？為了每個月的分期你總是一顆頭兩個大，入不敷出的生活讓你陷入困境嗎？不知道你有沒有想過脫離這樣艱難的生活模式呢？
債務整合就是可以協助你脫離債務困境的一種方式，將每個月要繳納的繁雜款項通通整合為一筆，而且利率比以前還低，讓你不僅可以順利的償還貸款，償還總額還可以減少，讓你更輕鬆。那如果還有任何問題，也歡迎填寫表單、撥打0976-161-313王代書，或加LINE免費諮詢，將有專人線上為你服務！
民間貸款債務整合是什麼？
什麼是民間債務整合？民間貸款債務整合又稱為負債整合，或是債務整合，民間貸款債務整合的意思就是將你名下的所有債務，比如信用卡債、信用貸款、房屋貸款或汽機車貸款等等，各種正在繳納分期的債務統合成一筆，轉移到一間整體利率比較低的民間貸款機構，減少利息的額外支出。
身為一間有專業經驗的代書機構，我們通常都會建議申貸人不要讓你的債務超過預收入的3／1，才可以讓債務的負擔不影響你的私人生活，而且如果你還有其他額外支出，比如房租或是孩子的學費，抑或是你自己的學貸等等，都要再把這些債務額度縮編，才不會超出你的負荷。
民間債務整合優點
為什麼會有民間債務整合的出現？債務整合會有什麼好處呢？民間債務整合是一種私人的債務整合方式，所以不會有如銀行那般冗長繁瑣的流程，主要有以下4大優點。
- 每月還款壓力減低：債務整合最主要的目標，就是找到比原有代管機構利率更低的管道，有效的降低每月利息費用，以及還款金額，有效降低每月的還款壓力。
- 只需面對單一窗口：債務整合就是將待多間的債務整合，將不同的債務還款日、利率等混雜的資訊整合成單一窗口，繳費時也只要統合成一筆一起繳就可以了，若有手續費也只要負擔一次就好。
- 不影響信用狀況：債務整合是一種貸款項目，不僅不會對你的信用狀況產生影響，也可以讓一些貸款重新計算還款年限，延長你貸款繳納時間，避免產生信用問題。
- 整合方案量身打造：大多債務整合方案都是依照貸款人需求擬定，且民間的貸款機構審核快速，門檻低，有些甚至還可以挑選要本金攤還，讓你可以還得更輕鬆無壓力。
民間債務整合缺點
所有貸款有它的優點，當然也會有它的缺點，以下整理出有關債務整合的三個缺點給大家參考。
- 整合方案繁雜：目前債務整合的方案各家都有各家的優劣勢，方案也都不太一樣，所以你要花特別多的時間去比較，找到最適合你的方案。
- 手續費：通常債務整合需要負擔一筆申辦費用，雖然金額不會太高。
- 面談不一定順利：債務整合對債權人來說風險還是比較大的，所以當你選定一間債務整合公司時，不一定會在第一次面談就順利，可能會需要再談第二次、第三次才能談到適合你的方案。
什麼人適合辦民間債務整合？
你適合辦理民間債務整合嗎？民間債務整合推薦你申辦嗎？那些狀況適合辦理民間債務整合呢？在這邊王代書幫大家整理出一些適合辦理整合債務的狀況，若你也有發生以下情形，那麼債務整合就很適合你。
- 多筆債務：你有多筆債款正在繳納，每一種債款的期限跟利率都不同，讓你搞不清楚。
- 覺得還款壓力太大：如果你覺得每月的負擔太重，就可以透過負債整合來統整你的債務，將債務整合為一筆之後，轉移至一個利率比較低的貸款機構，不僅可以再次延長貸款繳款年限，還可以降低利率減少負擔的總額。
- 臨時需要資金：債務整合除了可以幫你統合債務之外，也有機會可以申請到更多資金活用，所以如果你臨時需要資金，也可以用這種方式取得。
常見民間貸款種類有哪些？貸款利率分別是多少？
常見的民間貸款種類非常多，基本上只要貸款額度超過你的債務總合，就可以做為你的債務整合項目，但是哪一種貸款項目更適合你，他們分別的貸款利率或額度為多少呢？以下為大家整理出五種同的貸款方式，供大家更了解不同貸款的優勢。
個人信用貸款
個人信用貸款本身的審核的條件就比較嚴格，貸款額度比不動產貸款低一些，在加上有債務在身的狀態下，比較少機構願意在無擔保品的保障下核貸，因此信用貸款是比較少人會選來債務整合的方法。
| 信用貸款 | |
| 貸款額度 | 最高300萬 |
| 貸款利率 | 0.1％～4％ |
| 貸款年限 | 約3年到7年 |
| 審核條件 |
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汽機車貸款
汽機車貸款的審核就比信用貸款簡單多了，額度也算高，而且有汽機車的人比例上來說也比不動產高，因此是一種比較多人選擇的貸款方式。
| 汽機車貸款 | |
| 貸款額度 | 最高可貸到車價200％ |
| 貸款利率 | 機車：12％～16％，汽車：2.4％～9.5％ |
| 貸款年限 | 約3年到7年 |
| 審核條件 |
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土地貸款
土地抵押貸款是一種不動產貸款，雖然審核上會比較難，但額度也比較高，比較容易超過你的負債總額。
| 土地貸款 | |
| 貸款額度 | 最高可貸到1000萬 |
| 貸款利率 | 1.5％～5％ |
| 貸款年限 | 2年～20年 |
| 審核條件 |
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房屋貸款
房屋貸款是所有大款年限中最長，貸款審核也相對來說最難的，但因為有房屋作為擔保品，對於債權人來說最保障，因此大多數貸款機構還是比較喜歡房屋貸款。
| 房屋貸款 | |
| 貸款成數 | 5成到9成 |
| 貸款利率 | 1％～3％ |
| 貸款年限 | 20年～30年 |
| 審核條件 |
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其他
當然還有其他債務整合方式，比如向親友借錢，當然如果你有有一定資產的親友，有時尋求他們的幫助也不用負擔利率問題，也不失是一個債務整合的好辦法。
想辦民間債務整合前，我該注意什麼？
想跟民間機構辦理貸款，最怕的就是遇上不法機構，或是在辦理債務整合時沒有算清楚，結果申請的方案反而讓你的債務總額度更高，所以在辦理債債務整合之前，一定要做好以下幾件事情，才算是完成你的債務整合計劃。
還款利率
想要做好債務整合，一定是想幫自己的龐大債務爭取更低的利息，讓自己還款可以更輕鬆，所以在辦理與選擇你的債務整合方案之前，可以先整理出你目前的所有債務總額，也就是本金加上利息總額，算出你所有債務的平均利率後，再去選擇比擬的平均債務利率更低的方案。
申辦目的
提前了解你想申辦債務整合的目的是什麼，是想要統整債務，方便繳款，還是想要脫離高利貸，將債務整合至利率較低的貸款機構，減輕自己的還款負擔。
月繳金額
非常多人想要整合債務的目的就是想降低月繳金額，不僅利用更低的利率來降低整體的債務金額之外，也可以利用延長的貸款年限，有效的降低每月的繳款額度。
還款計畫
你是否有在實行債務整合計畫之前，有一份穩定的工作，也是很重要的，否則你在申請債務整合時就會容易碰壁，而且沒有提前制定還款計畫，就沒有整合債務的必要。
貸款額度
想要達到債務整合的目的，最重要的就是降低你的貸款總額度，相信大家都希望可以還越少越好，所以找到最符合你最低利率方案就是債務整合最重要的關鍵。
怎麼提高債務整合額度？
有些人除了想要整合債務之外，可能還需要利用債務整合取得一筆資金，完成接下來的用錢計畫，但要怎麼提高你的貸款額度呢？以下王代書幫大家整理出三種方式有效提高你的貸款額度。
財力證明
財力證明不只是一些貸款的門票，也是能有效幫你提高額度的一種方式，如果你有足夠的財力證明，證實你有足夠的還款力的話，貸款機構就會更樂意貸給你比較高的額度。
信用證明
信用狀況越好，就代表你對於債權人來說更有保障，債權人有信心可以信任你不會積欠債款，此時債權人當然會更願意貸給你更高的額度。
擔保品
有擔保品的貸款額度一定比較高，因為擔保品可以保障貸款機構，當你真的無法繳納貸款時，貸款機構依舊可以拿你的擔保品取回一定資金。
負債整合有哪些管道？
負債整合的管道主要有銀行以及民間管道，兩種不同的管道都有他們的優劣勢，大家可以依照兩者的比較來選擇最適合自己的管道。
銀行負債整合
銀行負債整合的利率會比民間貸款負債整合的利率還低，但是他的門檻非常高，尤其是想要申請負債整合方案的人都會有一定額度債務在身上，有些人甚至是因為遲繳造成信用紀錄才意識到需要負債整合，因此很多人即便想要辦銀行負債整合，也不一定辦的過。
民間負債整合
民間負債整合方案的額度比銀行高，所以比較有機率可以完成債務整合，而且申請門檻比較低，尤其是在你有擔保品的狀態下，就可以更有效的取得資金來整合你的債務，至於利率的高低就要多家比較找尋適合你的項目，因為目前的民間債務整合方案優惠不一，還是要多加比較才能找到最適合你的方案。
不法民間業者要怎麼判斷
大家都知道民間有非常多不法貸管機構，但想要辦理債務整合的人大多因為許多原因，比如信用瑕疵或是額度需求，因此只能尋求民間貸款機構的協助，這時避開不法機構就是非常重要的申貸重點。
合法業者五大條件
- 有實體店面，如果有任何貸款問題，都可以直接到店面討論解決，不用怕會找不到人幫你處理。
- 店內有政府核發的營業登記證或商業登記證，也可以直接去經濟部官網查詢。
- 汽車貸款年利率在合法的30％以內，月利率在2.5％以內。
- 不會特別要求你抵押雙證件，或是存摺、信用卡等私人物品，通常只會需要雙證件影本，存摺也只需要封面用於撥款即可。
- 只有核貸通過才會要求你提供雙證件與存摺，未核貸前不會要求你提供以上私人證件。
不法業者常見手段
事先了解不法業者的常見手段，就可以幫自己避開這接貸款陷阱。
核貸成功前先收費
一般合法的貸款機構會在成功和貸後，才會跟你收取辦理的手續費，畢竟如果你和貸根本沒過，卻跟你收取手續費，這樣來來去去萬一未核貸幾次，申貸人應該就會為了付手續費而損失慘重。
利率過高
合法機構的正常貸款年利率是在百分之16％以內，如果你是找當鋪辦理貸款的話，根據當鋪法年利率應該在百分之30％以內，而月利率是在百分之2.5％以內才是合法範圍，這些都是貸款錢需要先熟知的。
缺少當面對保步驟
正確的貸款程序應該是鑑價過後送審，再來當面對保確定額度與利率雙方是否接受，並且確定合約內容，才算完整保障雙方權益，若貸款時貸款機構跟你說不用簽約對保，那基本上就是不法機構的圈套。
流程草率隨便
只要是關於錢的事情，沒有人會很隨便，所以如果你發現在申請貸款時流程隨便，好像想要匆匆完成你的貸款申請，那其中一定有問題。
提前索要證件存摺
在還沒有確認可核貸之前，怎麼會需要你的證件或存摺呢？如果想要提前跟你要你的私人證件，你心中的警鐘就應該要敲響，這非常有可能是不法機構設計的圈套。
抵押你的證件存摺
合法的貸款機構在辦理貸款時，是不需要抵押你的證件的，如果他害怕你在以其他方式貸款，基本上只要設定你的抵押品就可以了，不需要抵押你的證件只需要證件影本即可。
民間貸款債務整資格條件為何？
- 年滿18歲證明文件
- 收入證明文件
- 名下持有房產之證明文件
- 房屋的增貸空間之證明文件
民間貸款債務整合要準備哪些資料？
- 雙證件影本（確認是本人）
- 房屋所有權狀（地政用）
- 印鑑證明（地政用）
- 存款封面影本（撥款用）
民間貸款債務整合申辦流程為何？
- 準備文件：填寫表單、撥打0976-161-313王代書，或加LINE免費諮詢，並備妥所需文件，向想要辦理的民間貸款債務整合管道提出申請書。
- 資產鑑價：提交資料之後，該民間貸款債務整合管道會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個債務整合額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：貸款核准後，貸款人需到該民間貸款債務整合管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給民間貸款債務整合管道。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
王代書事務所民間貸款債務整合方案
| 項目 | 王代書事務所債務整合方案 |
| 貸款額度 | 只要不動產仍有殘值，都能貸款。 |
| 利率 | 符合條件者每月0.8%起，依擔保品價值決定 |
| 貸款年限 | 沒有貸款年限，不用綁約 |
| 貸款年齡 | 沒有限制（銀行會限制20~65歲） |
| 貸款門檻 | 不用聯徵，信用小白、信用瑕疵皆可辦理 |
| 貸款優勢 | 本息攤還或是只繳利息都可以
審核寬鬆，債務協商或信用瑕疵都可辦理 不綁約，提前還款不用違約金 貸款未過件前絕不收費 直接金主省下繁雜手續費 實體店面，全台皆有派駐專員24小時服務 撥款快速，可當日撥款 專業代書、律師提供免費諮詢 利率0.8%起市面最低利率 |
民間貸款債務整合ptt常見問題Q&A
王代書幫您整理以下民間貸款債務整合常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡王代書。
已經有其他貸款了，我還可以申請貸款整合嗎？
當然可以，想要申請貸款整合就是因為想要將其他貸款統合成一筆，因此有其他貸款當然可以申請債務整合。
民間債務有辦法協商嗎？
基本上很難，民間貸款機構還是偏向你把債務清償，除非你提出對他們更有保障的方案，不然協商是很難達成的。
債務整合真的對我比較好嗎？
當然比較好，因為你不僅可以把凌亂的債務整合成同一筆，還有機會延長你的債務年限，並找到利率更低的方案，讓你債務的總額可以降低。
如果我不辦負債整合可以嗎？
當然也可以，但作為一個專業的貸款處理機構，通常還是會建議有多筆貸款的人可以做債務整合，不僅可以讓你債務更清晰一點，也可以幫你省一點利率多於的費用。
債務整合一定會成功嗎？
不一定，如果你本身的貸款利率就不高，也找不到其他可以更低的利率方案，基本上你就不需要債務整合。
債務整合會影響信用嗎？
不會，債務整合也是一種貸款方案，所以並不會造成信用影響。
我信用不良也可以辦債務整合嗎？
可以的，一般民間機構有些是不會看你的聯徵紀錄的，因此就算信用不良還是可以辦理。
民間貸款債務整合總結
債務整合不是每個人都需要，但如果你有多筆債務正在償還，就可以利用債務總和幫你統整所有債務，也可以將債務都轉移至利率比較低的方案上，讓你可以繳更少的款項，為自己省下更多錢。
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如果還有任何關於民間貸款債務整合的相關問題，都歡迎各位聯絡王代書，或是有其他種類貸款上的疑惑，也歡迎利用下列表單或致電王代書0976-161-313，或加LINE，我們提供免費貸款諮詢，未過件絕不收費，問問題、聊聊天都歡迎。
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