桑傑 Sanjay R. Tolani
★阿拉伯聯合大公國及新加坡Goodwill World執行長
★三代保險世家：目前全球擁有7家跨國金融服務公司及40名助理
★榮獲3屆國際龍獎IDA傑出業務白金獎
★19歲成為百萬圓桌MDRT最年輕的會員，共獲得15屆MDRT成為榮譽會員，其中2屆為COT，11屆為TOT；28歲時成為最年輕的MDRT終身會員
★專長是為資產高淨值富豪個人或超級富豪家庭提供投資及理財規劃服務，客戶遍布53個國家
★擁有2個學士學位、3個碩士學位，目前正在攻讀金融博士學位
★著作：《28000》於全球銷售，目前已出版4種語言
「難道我不應該在線上買保險嗎？ 」
答案：是的……你應該！你應該買線上保險，它可以省去和保險顧問溝通的麻煩。但這只是針對某些不需要任何諮詢，就可以自己決定的保險產品。
就像去藥房，有些處方藥物可以在櫃檯直接買；有些則需要醫生的處方，因為使用時可能會有副作用或某些劑量安全要求。比如感冒、咳嗽的時候，可以到櫃檯購買；但是如果要尋求的是治療癌症的方法，則需要透過專業醫師診斷開處方才能購買化療注射液或處方，否則可能會有致命的危險。
如同購買網上保險產品，有些產品簡單明瞭很容易理解，因此可以在網上購買，像汽車保險或家庭保險或旅遊保險，這類保險已經將大部分商品選項化了；但如果你擁有的是一輛限量版跑車或名畫，這類是必須要有專業諮詢保險顧問才能提供符合特殊需求的規劃建議。
好比「用藥事關生死」，您需要的是一位值得信賴的專業諮詢顧問。當您規劃未來財務時，要面對的是獨特情況變化的地緣政治風險、健康風險或未知風險等，要獲得一位適合您的顧問、在您身邊的專業顧問，值得您好好花時間與精神尋覓。
一直以來我常被問到：「不是已經有了線上財務自動試算表來協助我們嗎？ 」那麼讓我來問一下：「我們不是有使用自我診斷用藥的網站嗎？」但是經過線上自我診斷後，仍然須經過合格醫生確診簽字，才能買到相關處方藥。
以下是我在十一月份於馬來西亞一口氣結案14張、共3,500萬美元保費的案例，客戶當時問說「在這麼多產品中，對他而言，那一種才是可行性最佳且效益最高的？」我會回答：「當您看醫生時，有好多種藥可選，該買那一種？您選的是醫師，不是選藥品。選擇一位值得信賴的醫師，然後依照醫師開的處方，進行治療。我們無法成為一個特定行業的醫生，綜合或專科醫生，您必須選擇其一。我的好兄弟啊，那才是您必須作出的決定。如果您喜歡，我們也可以提供百萬個方案給您選，但是那只會讓您更加不知所措，也無法達成解決問題的目的。這就是為什麼我們只能給出一個建議提案，然而，在醫療檢查後，提案可能會因健康狀況而變更被保人，或更換別種產品。」
「同樣的，您需要財務顧問來確保這些診斷建議是適合您的，要用何種產品配套最有效？是否應該只買定期壽險或只買終身壽險？還是需要買兩者組合配套才是適合的解決方案？ 」
找到一位讓您覺得可以自在討論個人關注議題的顧問！用開放的態度看待您的人生目標；同時，學會自我診斷以及幫助自己規劃較簡單的議題，也要學會自我反思評估。
這些可以透過「普世法則」財務顧問得到答案，遵循《28000》，讓每一天都值得，一本自我財務規劃指南，書中可以找到「普世法則」。就像我們有體重指數來衡量理想身高體重比例，我們在財務規劃也有類似的「普世法則」。例如：
1.保額須為保護家庭收入的10倍年收入。
2.為退休帳戶存入20％的收入。
如果您是正在讀這篇文章的客戶：今天就和您的財務顧問約談規劃，並且讀完此書自我教育；如果您是正在讀這篇文章的財務顧問：請分享給您相信需要讀這篇文章的客戶……，請永遠記住「不要用Google來比較我的專業學位」。
