英國定期存款：HSBC、Barclays、Lloyds Bank、NatWest、Monzo、Starling Bank 等定存利息比較

移民英國後，大部分資產都可能已經轉移到英國銀行戶口，單是放在銀行活期戶口可能會因為通脹而變相貶值。因為即使英國央行利率已經加息至5%，英國銀行活期儲蓄戶口利息平均大約只有2.5%。除了投資股票或基金之外，較低風險的保值選擇可能是定期存款，一些大牌銀行提供的年利率達到5至6%，而存款期也不過是1年或2年。本文會介紹6間英國傳統銀行和虛擬銀行的定期存款plan，最低£1起就可以開立定期存款戶口，有興趣就繼續看下去吧！

英國定期存款利率比較

英國定期存款Fixed Saving（有時會稱為Bonds），特色是「定期」和「定息」，且存款期內動用資金有一定的限制。以下簡單整理了幾間英國銀行的定期存款戶口特色，開戶詳情和重要條款請看下面的部分。

（資料檢查日期：2023年7月8日）

HSBC

滙豐銀行是港人最熟悉的大牌銀行之一，很多移民英國的人都可能會在HSBC開設往來戶口，有多餘的流動資金還可以開個定期存款賺點利息。

HSBC定期存款戶口特色：¹

• 起存金額為最低£2,000，只能存入一次
• 固定年利率5.05%（1年定期）或5.10%（2年定期）
• 每日計息，每月或每年入息一次

開戶條件：

• 年滿7歲（15歲或以下人士需提供監護人簽署）
• 持有HSBC UK的往來戶口或儲蓄戶口（ISA、Regular Saving Account和Basic Bank Account除外）
• 可經網上銀行或到分行開戶

注意事項：

• 存款期內不可動用資金
• 新開設的定期存款戶口不設14日冷靜期
• 提早關閉戶口要賠90日利息

Barclays

巴克萊銀行都是歷史悠久的英國大牌銀行，而且定期存款的開戶要求更低（£1起存），存款期內仍可以調動部分存款，不過利息就比HSBC低。

Barclays定期存款戶口特色：²

• 1年定期（起存額£500，固定年利率3.80%，存款期內不可提取資金）
• 2年定期（起存額£1，固定年利率3.90%，存款期內最多3次提款，每次不超過起初存款的10%）
• 高級客戶（Premier或Wealth Management）專享高達4.20%年利率
• 可選擇每月入息（不會複利），或等到整個存款期完結才入息（逐年復利）

開戶條件：

• 年滿18歲
• 居住在英國
• 可經網上銀行、電話銀行或到分行開戶

注意事項：

• 新開戶由開戶日起計有14日冷靜期
• 提早關閉戶口需要得到銀行批准，並且要繳交手續費

Lloyds

萊斯銀行是英國第二大銀行，它的定期存款戶口條件也很吸引，現有客戶可享有年利率高達5.05%，但有一定的起存門檻。

Lloyds定期存款戶口特色：³

• 1年定期（固定年利率4.95%）或2年定期（固定年利率5.00%）
• 持有Lloyds個人往來戶口的現有客戶可享額外0.050%利率
• Online Fixed Bonds（起存額£2,000，可選每月或每年入息，存款期內不可提取資金）

開戶條件：

• 年滿16歲
• 居於在英國
• 需於開戶後10日內存入資金，但不限次數（只適用於開設Online Fixed Bonds）

注意事項：

• Online Fixed Bonds沒有14日冷靜期

NatWest

國民西敏銀行是英國第三大銀行，它的定期存款戶口不但門檻低（£1起存），利率還是幾間大牌銀行之中最高的（高達5.90%），如果你有10萬英鎊以上的流動資金，可以優先考慮NatWest。

NatWest定期存款戶口特色：⁴

• 起存金額為最低£1
• 1年定期（10萬英鎊以下：固定年利率5.55%，10萬英鎊以上：固定年利率5.80%）
• 2年定期（10萬英鎊以下：固定年利率5.65%，10萬英鎊以上：固定年利率5.90%）
• 每日計息，每月入息

開戶條件：

• 年滿16歲
• 居於在英國
• 可經網上銀行、手機App開戶
• 需於指定的Cut off日期前存入資金，但不限次數

注意事項：

• 新開戶有14日冷靜期（由開戶日起計）
• 存款期內通常不可動用資金（手續費適用）
• 提早關閉戶口要賠最多90日利息

Monzo

Monzo也是一間英國持牌銀行，但它是虛擬銀行（像香港的ZA Bank），所以沒有實體分行。Monzo的定期存款服務（Saving Pots - Fixed）是由第三方供應商提供，例如Charter、OakNorth、Paragon等銀行，你可根據存款條件（利率和年期）自由選擇合適的Plan。你放在Saving Pots內的錢是受英國FSCS存款保障的。

Monzo定期存款戶口特色：⁵

• 起存金額為最低£500
• 存款期可選3個月、6個月、9個月或12個月
• 固定年利率2.75%-5.73%（視乎存款期和供應商）
• 整個存款期完結才會入息

開戶條件：

• 持有Monzo往來戶口
• 經Monzo手機App開戶

注意事項：

• 存款期內不可動用資金
• 是否有冷靜期視乎第三方供應商

Starling Bank

Starling Bank是一間網上虛擬銀行，客戶同樣可享有 FSCS 的存款保障最高£85,000。Starling Bank只設有一款定期存款計劃，而條件（利率、起存額）也比其他銀行遜色一點。

Starling Bank定期存款戶口特色：⁶

• 起存金額為最低£2,000
• 存款期為1年
• 固定年利率3.25%
• 整個存款期完結才會入息

開戶條件：

• 持有Starling Bank往來戶口
• 經Starling Bank手機App開戶

注意事項：

• 新開戶有14日冷靜期（由開戶日起計）
• 存款期內不可動用資金

英國定期存款常見問題

1. 英國銀行定期存款一般需要存款多久？

傳統銀行如HSBC、Barclays和Lloyds的定期存款通常為期1-2年，而新興的電子銀行如Monzo則會提供短至3個月的定期plan，但利率通常也會相對較低，如果想有較大的資金調動彈性也可以考慮。

2. 英國定期存款最少要存多少錢？

大部分銀行都提供起存額低至£1的定期存款計劃，基本上是零門檻，但通常都只能存入一筆過的Lump sum，之後就不能再加存，也通常不能在存款期內提款，否則可能會有手續費。

3. 英國銀行定期存款利率有多少？

現時英國中央銀行利率為5%，很多大牌銀行的定存利率都係差不多的水平，但要留意定存Plan的年利率是固定的。成功開立定存後，即使央行利率提高或下降也不會影響你的利息收入。

4. 開立英國銀行定期存款有手續費嗎？利息要扣稅嗎？

開立定期存款通常沒有手續費，但銀行可能會要求你持有本行的往來戶口才能申請，而往來戶口可能會有自己的賬戶月費。另外，英國銀行不會自動從利息收入中扣稅，一般個人每年有最高£1,000的利息收入免稅額（Personal Savings Allowance）。

本文介紹的大部分都是「真。定期存款」，如果你想彈性提取部分存款，可以開立Instant access saving，但利率可能會低很多（1%至2%之間）。

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資料來源：

資料檢查日期：2023年7月10日