在香港高齡社會的影響下，預先為自己準備一筆退休金已是當務之急，除了香港政府固有的2種退休金來源可供民眾享有，額外用商業保險替自己預先準備退休金更是具有效益的做法。
退休議題近幾年已成為世界都在關注的議題與焦點，如何預先為自己規劃完整的退休生活是每一個人當前都必須面對的重要課題。隨著平均壽命的延長，若能在晚年生活享有平等的對待、足夠的金錢來源，想必是每一個人都會期待的生活模式。
將「通貨膨脹」列入退休預算中
對此，香港英國保誠人壽營業經理張美紅表示，完整的退休規劃應包含──階段性的儲蓄功能，以及儲備好足夠的資金供自己運用，但在此之前必須先要有健康的身體，唯有保持健康的身體才有辦法做自己喜歡的事情，也才有能力繼續為自己累積財富，達到財富與生活皆平衡的人生。
做自己感興趣的事，張美紅稱其為業餘愛好：她以自己為例，假設現在退休了，最想做的事情就是好好鑽研書法及繪畫，過去礙於時間關係，一直無法挪出完整的時間學習，若現在退休，時間就會變多，就能花時間練習和鑽研，藉此提升自己的興趣面；另外，有些人喜歡旅遊，走遍世界各地對自己的身心來說，是一個放鬆的好選擇。但是回歸到最初觀念，仍需保有健康的身體！「健康」對每一個人而言，才是最重要的財富。
在張美紅的觀念裡，要做好完整的退休規劃首先要瞭解自己日常生活中的花費，每月先算好自己大約會花多少，也應在年輕時就去設想年老後需要的花費可能會是多少，更要將未來通貨膨脹的經濟變化列入考量中。
然而，每一個國家與地區的民眾其花費都不一樣，每個人想要享受的退休生活品質也不盡相同，對此，張美紅會請客戶列出自己每月的花費細項，藉此讓客戶瞭解自己每月的開銷究竟需要多少。
除了評估自己退休後所需的基本開銷外，若客戶需要額外的支出如出國旅遊，張美紅也會將其費用列入在退休規劃中，瞭解客戶喜歡在國內旅遊還是國外旅遊，喜歡短期旅遊還是長途旅遊，以及每年旅遊的頻率等，最後再將通貨膨脹後的旅遊費用也估算在其中，替客戶做足最完整、最理想的退休規劃。
香港民眾維持晚年基本生活一般是靠退休金和政府高齡津貼
香港民眾享有的退休相關福利一般分為2種：1.強積金（一般民眾）2.公積金（公務員、學校教員等）。強積金是每月從有工作的香港居民薪水中扣除一定比例的工資金額，雇主也按相同金額將其存到員工的強積金帳戶中；公積金則是由雇主負責（有比較長的工作年限）。這2種相當於社會保險的概念。而70歲（65歲通過審查資產也可以）之後還有一種「生果金」，即為公共福利金計畫下的高齡津貼，每月約為1,385元（港幣，以下同），且不論是香港首富李嘉誠還是普通老百姓，都可以享有生果金。當民眾晚年享有生果金、強積金或公積金這2項退休金，且每月控制在基本的花費下，將可維持一定的退休生活品質。
但是若期許享有樂活退休的民眾，如希望年老時可以有多一些的娛樂生活者，以上2種香港退休保障制度對他們而言是無法滿足的，這時張美紅就會利用商業保險規劃，補足他們的退休金缺口，最終達到他們所期望的退休生活目標願景。
