在香港购买重疾险，保诚和安盛哪家好？
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去香港买保险好像是一件很时髦的事，很多人根本就没搞明白是怎么回事就随大溜的去买了。香港保单真的像香港的保险代理人说的那么美好吗？真的像大陆保险代理人诟病的那样一文不值吗？我想站在客观的角度来说一说香港的重大疾病保险是否值得购买。
香港保单之所以受人青睐，肯定还是有它的优势的，那么我们就先说说它的优势。
1.费率优势
香港重疾险的费率与国内含寿险责任的终身型重疾险费率相当，当然这里的相当是指国内的性价比高的产品，目前主流公司的产品还是比香港保单贵一些。
不同的是，香港保单是分红险，在具有基础保障的基础上，还有额外的分红，由于香港是金融自由港，可以全球配置资产，所以香港险资的投资回报率还是不错的，高的投资回报率就可以支撑起高额的分红，所以香港保单的分红情况还是不错的，分红可以转换成保额，获得的保障随着时间的增长而增长，真正是保额会长大的保险。
前边的课程我们说国内的分红型重疾不值得购买，是因为定价假设比较保守，同样的保额需要更多的保费，国内险资投资限制也比较大，所以险资的投资回报率不高，那么分红也不高，靠分红来抵御通胀也不太现实，如果国内的险资投资渠道能进一步放开还是可以期待的。
所以，香港保单的第二个优势就是可以最大可能的抵御通胀。
第三个优势是美元资产配置
香港保单是以美元来计价的，如果想配置点美元资产，可以通过香港保单来配置。但如果说美元以后就一定会升值，人民币一定会贬值，谁也说不好以后会怎样，保险是一辈子的事情，未来的时间还很长，从对冲风险的角度来看，可以配置一些。
有人说香港保单的第四个优势病种定义更宽泛。
这个观点我不太苟同。国内的重大疾病病种高发的 25 种是统一定义的，香港保单各家定义是有区别的，购买时要仔细的看一下定义。
的确有些病种的定义是比国内要好，比如说香港代理人经常标榜的脑中风后遗症的赔付标准，大陆要求 180 天后满足特定症状才能赔，而香港保单比如说香港友邦只需要 4 个星期满足特定症状就可以赔。
再比如终末期肾病，国内要求 90 天肾透析，比如香港友邦只要求开始定期肾透析就可以。但事实上，其他重疾定义差别不大。有些病种国内比香港有优势，比如甲状腺癌，国内是按照重疾来赔付，香港有些公司是按照轻症来赔付的。
在香港本土，英国保诚和法国安盛都有极高的地位。
英国保诚集团和法国安盛公司都是全球性的保险公司，保险业务横跨五大洲，称之为保险巨头也不为过，那么，选哪家更好点呢？
且听奶爸下文解说。
- 买香港保险，保诚和安盛哪个好？
- 适合买香港保险是哪些人？
- 奶爸小结
▍一、买香港保险，保诚和安盛哪个好？
1. 背景
英国保诚集团成立于1848年，到了1890年就成为英国最大的人寿保险公司，到了如今仍然是
英国排名NO.1的保险公司，集团业务遍布亚洲、欧洲、美洲、大洋洲，管理资产达5,050亿英镑，以及在全球拥有约2,500万名客户，员工数达2万余名。
法国安盛公司成立时间更早，于1816年成立，是全球最大的保险集团，亦是全球第三大国际资产管理集团，业务网络覆盖全球五大洲逾50个国家及地区，全球职员及保险代理人约11万名。
可以看到，从背景来看，法国安盛公司成立时间更长，公司业务范围更广。
2.营业收入
根据2020年8月《财富》公布的世界500强公司排名显示：
2020年法国安盛公司年营业额1489.8亿美元，利润是43.17亿美元，排名全球34名。
2020年英国保诚集团年营业额937.3亿美元，利润是7.83亿美元，排名全球80名。
无论是营业额，还是利润，法国安盛公司都略胜一筹。
3.信用评级
无论是标准普尔评级，还是穆迪评级，英国保诚集团都比法国安盛公司的评级要高，这说明英国保诚的信誉更加好，存在风险更低。
4. 香港市场占有率
都说了买香港保险，肯定要看英国保诚集团和法国安盛公司在香港市场的占有率，哪个公司在香港市场占有率高，说明在当地的受欢迎程度更高。
根据香港保险业监管局2019年发布的前三季度香港保险业临时统计数字显示，英国保诚集团占据香港市场9.9%的份额，排名第四；
而法国安盛公司则占据香港市场3.1%的份额，排名第十。
差距还是蛮大的，英国保诚集团的在香港市场份额差不多是法国安盛公司的三倍，可见在香港市场，英国保诚是更受欢迎的一家保险公司。
综合上面四点来看，如果在乎历史、公司资本实力，无疑是法国安盛公司更佳；
如果在乎信贷评级、抗风险能力、香港保险市场欢迎度，那么英国保诚集团更值得您选择。
▍二、哪些人适合买香港保险？
介绍完英国保诚集团和法国安盛公司，相信大家已经有了一定的了解，那么，香港保险适合哪些人买呢？
1.中高收入人群
购买香港保险，需要本人到香港签署保单，不然，这份保单不受香港法律保护，而且，香港保险多为终身型保险，所需费用较高。
所以，预算有限的朋友，内地非常流行的消费型保险更适合您。
一般家庭年收入不低于50万，流动资金充裕，有多元化资产配置需求，或者已经购买了内地保险想用香港保险进行补充的人群，都可以考虑香港保险。
2.地理位置适合或有境外资产
在大湾区生活，或者来往香港较方便，再或者无论怎样都想买香港保险的朋友，都可以考虑香港保险。
此外，对于在境外有个人资产的人群来说，购买香港保险也相当于买了一份外币保单，毕竟香港保险以港币和美元结算居多，降低汇率变化风险的同时，也避免了货币兑换的麻烦。
香港保险更适合有多元化资产配置需求的人群。
3.有海外资产配置需求
未来考虑移民、海外工作、海外就诊、子女留学等需求的人群，购买香港保险，既可以享受资产的全球配置，也可以享受香港保险带来的全球理赔。
由于香港作为国际金融中心之一，而且保险行业发展历程比起大陆更为久远，香港几家市场份额较
大的保险公司都是跨国性金融机构，在全球都有分设支部，可以让投保人体验到更方便、更国际化的服务。
▍三、奶爸小结
总的来说，英国保诚集团和法国安盛公司都是实力超强的保险公司，在全球都享有声誉，至于该怎么选择，要根据个人的需求来决定。
买香港保险具有一定的局限性，香港保险更适合经常来往香港，希望进行海外资产配置的中等或高等收入人群投保。
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写在最后：
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