扣稅三寶 | 「自願醫保」留意2大細節 多慳過千元(附保費回贈一覽)
發布時間: 2024/03/19 10:52
最後更新: 2024/03/19 10:52
3月底將近,稅季迎來倒計時。慳稅的「扣稅三寶」你配置好了嗎?既能最高慳稅萬元,又能提供保障,可謂一舉兩得。
- 自願醫保計劃(VHIS)是「扣稅三寶」的重要一員
- 投保時有兩大細節需要注意,否則將可能多繳千元稅
- 文末盤點了各大機構的自願醫保計劃活動
自願醫保計劃是什麽?
「扣稅三寶」即︰
- 合資格延期年金保單(QDAP)
- 可扣稅強積金自願性供款(TVC)
- 以及自願醫保計劃(VHIS)
顧名思義,自願醫保是一個讓保險公司及市民自願參與的醫療保險計劃,旨在減輕公立醫院的壓力,同時鼓勵居民為自己的醫療多添一份保障。
自願醫保計劃如何扣稅?
自願醫保的扣稅金額計算公式如下:
扣稅金額 = 自願醫保保費 X 邊際稅率
此外,自願醫保還有幾個慳稅細節︰
- 幫家人投保慳稅更多
自願醫保每名受保人的最高扣稅額為8000元,但人數不設上限。這意味著如果你幫家人投保,可以慳更多稅。
- 全家交稅最多成員投保慳稅更多
邊際稅率愈高,買醫保可扣減的稅金愈多。因此最好由交稅最多的家庭成員投保。
- 假設一家三口,每人保費為8000元
- 一家三口扣稅額為24000元
- 若家庭成員A是高薪人士(稅率17%)
- 家庭成員B是普通收入者(稅率7%)
- 那麽由A為全家投保,扣稅金額為4080元;由B為全家投保,扣稅金額為1680元
- 慳稅金額能相差2400元
自願醫保各優惠盤點
VHIS計劃 | 優惠條件 | 優惠 | |
宏利 全護航自願醫保靈活計劃 | 成功投保 | 30%首個保單年度折扣 | |
宏利 晉悅自願醫保靈活計劃 | 成功投保 | 20%首兩個保單年度折扣 | |
FWD富衛 尊衛您醫療計劃 (vPrime) | 成功投保 | 首年免5個月保費 | |
次年免3個月保費 | |||
FWD富衛 醫家保醫療計劃 |
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AXA安盛 自願醫保系列 | 成功投保+完成指定要求 | 最高享12個月保費回贈 | |
SunLife永明 自願醫保系列 | 成功投保 | 享6個月保費回贈 | |
滙豐 自願醫保靈活計劃系列 | 網上投保 | 享首年保費7折 | |
分行/熱綫同時申請扣稅年金 | 享此計劃5折 | ||
與家人同時投保 | 享額外保費9折 | ||
AIA 自願醫保尊裕計劃 | 加入AIA Vitality 健康程式 | 首年保費9折 | |
連續5年成為白金級會員 | 下一保單年度獲享保費85折 | ||
藍十字 自願醫保計劃系列 | 投保指定個人醫療保險計劃 | 首三個年度最高總折扣50% | |
同時投保2名或以上家人 | 最高15%永久家庭保費折扣 | ||
Bowtie 自願醫保計劃系列 | 新客戶/轉單客戶 | 首年保費5折 | |
中國人壽 自願醫保計劃 | 投保指定計劃 | 首年保費9折 |
由於VHIS計劃的價格受投保人選擇的組合、保障等級不同,價格也會出現較大波動,這裏就不對年均保費作歸納。
安盛、滙豐的折扣亮眼,前者最多1年的保費回贈,而後者可叠加多項折扣。
- 組合優惠
此外,像安盛、滙豐在給出優惠折扣的基礎上,如果同時投保扣稅年金,或其他產品,便可以得到更大的折扣。選擇同一間機構裏的,扣稅三寶的2~3項是能讓優惠最大化的選擇。
- 家人投保
有家人投保需求的,藍十字、滙豐以及富衛的「醫家保」醫療計劃都可以考慮。值得一提的是,富衛的該計劃包含「子女之家添守護選項」,相當於一份保單可為兩代人提供保障,為人父母的投保人不妨考慮下該計劃。
撰文︰涂宇佳
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欄名 : 退休理財