【自願醫保】自願醫保與一般醫保　究竟有何差別？

自願醫保計劃（VHIS）主要透過標準化醫療產品、保障未知的已有疾病、提供退稅誘因等，鼓勵更多市民自願參與住院保險，使用私營醫療服務，長遠減輕公營醫療系統的壓力。自願醫保如無意外在4月登場，若有興趣的市民，不妨比較自願醫保計劃與一般醫療保險，兩者之間究竟有何差別，看看該如何選擇。

首先，參與的保險公司提供的住院保險產品，必須獲食物及衞生局認可。然而，即將推出的自願醫保產品類型有兩種，分別是「標準計劃」及「靈活計劃」，兩種計劃必須符合10項保單最低要求，包括在保障範圍、保單條款及賠償限額上，均設有標準化的規定，不過有幾項差異，大家可以留意一下。

1. 保證續保至100歲

保險公司決定是否批出醫療保險的保單，大多視乎投保人的年齡、性別、生活習慣（有否吸煙）等，從而衡量出應付保費多少。市面上一般醫保設有「每年續保」限制和投保年齡上限，而保險公司就會因應受保人的年齡、身體狀況、索償紀錄等，來決定是否繼續承保。但是，自願醫保規定保險公司必須保證續保至100歲，讓投保人在保單生效後不會被拒保。

2. 保障未知的已有疾病

自願醫保的保單生效期間，保險公司不會重新核保投保人的健康狀況，並將保障範圍擴闊至未知的已有疾病、非住院程序，包括內窺鏡及精神病住院治療等。

3. 不設終身保障額上限

此外，自願醫保不設終身保障額上限，若果今年使用了部分限額作為手術或相關醫療開支，下年賠償上限會回復至42萬元，並不像一般醫保中，每次治療或每項傷病均設有賠償限額，以及需要扣減終身保障限額。

4. 享有一次轉保機會

在自願醫保計劃出台後，保險公司必須提供至少一次機會，讓現有保單持有人選擇轉去自願醫保。在轉保的過程中，受保人有需要披露個人最新身體狀況，以便保險公司重新核保，如被拒保，受保人仍可選擇以舊有保單繼續受保。

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