Warta 是波蘭第二大保險公司，提供企業與消費者多樣化的保險產品，市場跨及波蘭以外的國家，是東歐地區的保險領導業者。
Warta 過去幾年快速成長，在這個過程中他們發現，若要為客戶提供優質且即時的服務，必須要透過優化組織工作流程來達成目標。在評估達成目標的作法後，Warta 的解決方案是進行企業內作業系統的全面升級，在波蘭全國 150 個服務處將作業系統全部更新到 Windows 10 。在不到兩個月的時間裡，Warta 已經完成超過 3,600 台電腦的作業系統更新。
透過 Windows 10 升級，Warta 希望能夠提升員工在安全架構下的生產效率與創新能力，「我們是保險市場上技術、創新的領導者，每一項投資都要為公司創造更好的服務品質，為客戶與商業夥伴提供更好的服務」，Warta 董事會技術副主席 Hubert Mordka 表示，「升級最新的作業系統，可以讓公司服務擁有最高水準的資料安全性、穩定性與生產效率。」
保險業務員到處趴趴走，行動資料存取展示穩健、高效很重要
隨著各產業對數位轉型的需求程度增高，過去以紙化作業為主的保險業，也開始有了數位轉型的需求。從 Warta 保險公司的例子可以看出，保險業者需要靈活又能確保服務穩定的作業系統，幫助公司不論何時、何地，都可以透過即時、跨裝置的系統特性提供員工必要的服務。
特別是，保險業務員的工作型態多是四處奔波，需要在行動裝置上展示資料解說給客戶了解，因此具備高穩定性、安全性、跨裝置相容的作業系統，就可以順利協助業務員提升生產力，這也有助於售後交單、驗證程序管理的效益提升。
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此外，保險業的另一個特質是牽涉大量的金錢交易與用戶資訊，對於可靠的資安驗證程序要求更高，因此架構在穩定且安全的作業系統上，才有辦法確保足夠的資安等級。Warta 以升級 Windows 10 作為集團數位轉型重要指標的原因之一，就是看到 Windows 10 同時滿足跨裝置、穩定、提高員工生產力的需求外，還能提供完整的資安防護措施。
過往企業通常不輕易更新系統，擔心在升級過程中服務品質會受到影響。然而，定期更新才能讓作業系統不過時，隨時都可以保持最穩定、最好的防護狀態；這是為什麼可定期提供更新的作業系統是數位轉型的重要土壤，因為其價值必須建立在穩定、快速的作業系統和設備上。
不過，對 Warta 這領導品牌的保險業者來說，之所以如此看中企業數位轉型，是因為保險產業正面臨強大的新商業模式挑戰，市場競爭型態正在快速翻轉中，數位轉型是企業維持競爭力的根本。
線上化購買趨勢，保險業數位轉型成必須
以銷售為例，保險業開放網路申購已經是全球趨勢，在數位轉型浪潮來襲下，傳統的保險業者面臨轉型挑戰，例如過去最好銷售的儲蓄險，會立刻變成最容易被網路投保侵蝕的市場之一；換言之，保險業務員很難再單靠著搏感情、陌生開發的方式就能高效維繫客戶關係與業績，還需要數位工具的協助。
在網路下單的市場裡，員工的行動作業能力成為保險業的全新競爭優勢。過去幾年，幾乎規模較大的國際保險品牌，都已經改以在行動平板設備上簽名並進行驗證，作為主要的客戶服務模式。這類型的數位轉型，有賴於行動、桌上設備的連結、第一線工作人員對於數位轉型的認知、穩定高效的作業系統、以及能增進生產效率的工作流程，這些都與企業作業系統的升級高度相關。
台灣保險業者也已經進入逐步數位轉型的初級階段：簡化大量紙上作業。從原本的紙上作業轉型到線上電子簽名與驗證，光是這個步驟，就能同時達成高效成交訂單、有效管理客戶資料兩個大重點。
除此之外，數位轉型改變也有助於銷售，在競爭激烈的小型保險商品市場上，透過簡化的程序，就能避免因為過多繁雜手續，降低成交訂單的意願。就這點來說，保險業的數位化腳步走的比銀行還要快。
無紙化後的下一個數位競爭力階段：將資料變成黃金
除了無紙化交易服務，保險公司邁向數位轉型的下一階段會是什麼？
透過數據分析優化既有服務，將成為企業提升市場競爭力的的重要目標。保險業與消費者關係近，必須要理解「這些客戶到底想要什麼」。過去，保險業產品部門只能透過設計產品，看顧客回饋，收集回饋等繁瑣且冗長的過程來判斷產品好、壞。現在，保險可以透過數位轉型後收集的數據資料庫，挖出連消費者自己也不知道的需求。
全球資料整合服務企業 Informatica 在官方部落格上，討論保險行業的數位轉型，行業諮詢負責人 Andrew Joss 認為，保險業的數據化轉型有幾個重要考驗：
- 物聯網數據服務：數據可以成為保險產業創造新服務的契機，但目前保險公司仍在摸索階段。
- 經紀服務：保險公司可以跳過代銷、代理商，就能掌握客戶資料和數據。
- 索賠自動化：未來保險公司應該將數據分析導入索賠，並盡可能自動化過程，這可以避免人為介入影響公司收益的情形發生。
- 新數據採集：保險服務應該導入更多數據、回饋來評斷如何貼合顧客需求，但要如何找出這些數據與相關性，或許有些挑戰性。
- 以客戶為中心：數位轉型最重要的一件事就是「要如何以客戶為中心改造公司、產品」，這會是保險數位轉型的重要命題。
以客戶為中心，簡化公司行政流程，將是保險數位轉型時代的競爭力
對保險業者而言，最重要的兩個市場變化就是：(1)「客戶的行為正在轉向線上化」以及 (2)「保險業需要降低人力主責業務的作法，改用數據、自動化作為公司核心」，最重要的是，這兩點彼此相輔相成。
隨著客戶需求愈來愈多元，年輕一代對保險期望更高，未來的保險業，人不是重點，數據、服務、產品才是核心。要在這樣的業態趨勢變化中勝出，就必須逐步做到銷售線上化，解放人力才能做出更好產品。
保險業、或者其他同樣以銷售終端消費者服務型產品的業者，若要在數位世界勝出，一定要進行策略性調整。短期而言，先透過 Windows 10 簡化企業數位平台行政流程；長期來說，建構大數據收集，可以讓公司的主要努力方向變成「研發出更好的產品」，而不是「招進更多的業務員來幫我賣保險」。透過數據分析，更能找出客戶的潛在需求，推出更個人化、更符合大眾所需的服務，自然能在競爭激烈的市場中勝出。
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（本文開放合作夥伴轉載，首圖來源：stevepb CC Licensed）
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