得了流感 保險會理賠？

文：小花平台

時序入秋，天氣漸漸轉涼，為因應流感疫情升溫，近日全台國中、小學生已陸續在校接種公費流感疫苗；今（106）年的流感疫苗你家寶貝打了嗎？流感疫苗有分為三價和四價，需要自費施打四價的流感疫苗？如果不幸得了流感住院，保險會理賠？讓小花平台帶著你一起了解與流感相關議題，保護自己也保護家人。

流感疫苗該不該打？聽聽醫生怎麼說

今年的流感疫苗怎麼打？相信這是許多家長關心的問題，流感疫苗分為三價和四價，需要自費施打四價的流感疫苗？小花平台保險顧問提醒民眾在做決定之前，先要了解何謂三價、四價，兩者之間有何差別？

首先，三價流感疫苗包括2種A型流感疫苗（H1N1、H3N2）和1種B型流感疫苗，而四價流感疫苗則包括2種A型流感疫苗（H1N1、H3N2）和2種B型流感疫苗，很明顯地可以看出，四價流感疫苗比三價流感疫苗多了1種B型流感疫苗，也就是「四價流感疫苗＝三價流感疫苗＋1種B型流感疫苗」。

根據衛福部統計指出，今年公費流感疫苗接種對象以65歲以上長者最為踴躍、其次是3歲以下兒童，在600萬劑疫苗中目前已使用近130萬劑。其中，值得注意的是，臨床並發現，過去曾經得流感的民眾，更願意自掏腰包自費約新台幣1千元施打保護力更多一層的四價流感疫苗。

儘管政府宣導民眾應該踴躍施打流感疫苗，有不少家長對於施打流感疫苗存有疑問：「疫苗到底要不要打？不打怕被傳染，打了又怕有副作用……」以下整理2個常見有關施打流感疫苗問題，並提出專科醫生解答：

問題1：施打流感疫苗後出現副作用或是不施打流感疫苗得流感，哪個機率高？

解答：不施打流感疫苗得流感的機率較高！儘管施打流感疫苗後出現副作用的機率也是有，但是發生機率很小，約為百萬分之1，例如有全台有1千萬人接種流感疫苗，頂多只有10人可能發生副作用。但是相對來說，如果不施打流感疫苗就危險很多，根據衛福部預估，國內每年適逢流感季約有2千人左右死於流感相關疾病，兩者相較之下，應該優先考慮施打流疫苗以免染病。

問題2：四價流感疫苗對於人體的免疫力有較強的保護力？需要自費施打？

解答：沒有建議一定要施打，如果沒有經濟上的考量，可以考慮施打！因為四價流感疫苗比起三價流感疫苗多了一種B型流感疫苗，如果施打當然會多一層保護力。

87年之前、之後醫療險有「除外責任」不同規定

如果不幸得了流感而就醫，其所衍生的住院或是其他相關醫療費用，保險會理賠？小花平台保險顧問提醒民眾需多加留意保單購買時間，以及是否為「法定傳染病」，再比對手中保單條款中的「除外責任」，以確保自身權益。

小花平台保險顧問指出，民國87年之前的舊醫療險保單，有些將法定傳染病列為除外責任，如果罹患法定傳染病，按照保單條款，保險公司是可以不理賠的。

在民國87年後的醫療險已將「法定傳染病」從除外責任中刪除，因此87年後購買的醫療險保單，不論是一年一期的醫療險附約，還是終身醫療險，如果是流感、法定傳染病住院治療，保險公司都會理賠。

小花平台保險顧問進一步說明，即便是原訂將法定傳染病列為除外不賠的保單，有些保險公司會酌予從寬認定，如10幾年前爆發的SARS疫情，因為受到社會輿論廣泛關注，部分保險公司就有給付保險金。 但是實際做法還是由各家保險公司自行規定，建議有疑問的民眾可以直接向投保的保險公司詢問，以確認手中保單權益。

最後，小花平台保險顧問提醒，保險理賠是依照保單條款約定，如果是在87年之前購買的醫療險保單，如果有將法定傳染病列為除外不賠的，即便是示範條款有變更，因為並非是強制規定，保險公司可以選擇不採「從新從優」原則。

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