中国十大保险公司的排名具体情况及各自优点是什么?

中国保险这几年正是蓬勃发展的道路上,但是具体的保险公司排行榜个谁又知道呢?买保险 其实我最想知道的是所谓的十大保险各自的优点是什么? 貌似车险是平安P…
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更新于2021年3月17日,新定义重疾险线上线下合集测评更新!!增添保险公司2020理赔年报合集!!

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本篇文章整理了国内保险公司的保费收入、偿付能力、风险评级、理赔数据、投诉率等排名情况,并对各家保险公司及当下热门的重疾险产品做了详细讲解!建议收藏!


注:
本文共有两大部分,分别是2019年度数据情况和2020年度数据情况。


我们来看看2020年十大保险公司排行榜,投诉/理赔/收入数据大剖析!


  • 保险公司2020年各数据排名情况
  • 保险公司2020理赔年报合集
  • 传统大保险公司重疾险分析对比
  • 互联网保险公司热门重疾险对比
  • 关于保险公司的常见误区


如果想快速获取自己心仪或已投保的公司偿付能力的话,可以直接点击下方链接联系奶爸哦~


▍一、保险公司2020年数据排名情况


保险公司大不大、服务好不好,数据来说话。


其中,保费规模、理赔报告、投诉率和偿付能力,可以从不同角度说明问题。


我们逐一来看:


(一)保险公司2020上半年原保费数据


保费的收入代表着一家公司的业务能力强弱,也是其能够分得市场这块蛋糕大小的依据。


既然要对保险公司实力进行排名,自然是少不了看其收入的多少。


奶爸把2020上半年前30名公司的原保费收入数据整理出来了,一起来看看。


如下图:


(2020上半年原保费收入排名top30公司)


从表中我们可以看到:


排在前十名的保险公司,除了我们熟悉的八大家以外,还有一些不那么知名的“小”公司,如前海人寿、中邮人寿。


同时,一些互联网保险公司也已跻身前列,如:泰康在线


可见,实力强不强其实跟知不知名没多大关系。


奶爸之前也说过保险公司没有所谓的“小”公司,只是在都是“大咖”的保险行业里相形见绌了。

话说回来。



收入的数字再好看也是保险公司的利益,需要它支出时爽不爽快才是我们更关心的。


如果说保费收入证明保险公司的营业实力,那理赔支出就是保险公司服务能力好不好的参考标准之一。


话不多说,接下来一起来看看各家公司的理赔数据:


(二)保险公司2020上半年理赔数据


(2020上半年部分保险公司理赔数据)


从理赔金额来看:


排名前十名中的后五位,理赔金额排行榜和保费收入榜有一定的出入,造成这样的局面原因与自家主要业务有一定关系。


比如太平洋人寿,小额理赔案件最考验保险公司的运营效率和系统能力,理赔的人次高,小额理赔率就会高。


另外,由于上半年受国情的影响,很多保险公司的医疗险、重疾险等新增了**肺炎的保障。


也因此,保险公司在**肺炎保障方面的赔付也占了很大份额,比如阳光人寿,理赔总金额11亿元,**肺炎理赔就占了1472万元。


理赔率只是证明保险公司服务水平的一方面。


最能客观反映一家保险公司服务好坏的,除了理赔速度还有保险投诉比例。


(三)2020第二季度部分保险公司投诉量


投诉率的高低,能侧面反映用户在服务上体验的好坏。


我们首先来看一下各家公司总投诉量的情况如何:


(保险投诉总量及排名)


投诉量越少,证明该公司的服务质量越好。


所以,不是所有榜单都要争第一的, 像保险投诉榜单可不是能拿来刷存在感的“光荣榜”。


当然,公司业务量越大,需要面对的投诉量也会相对较多。


比如平安人寿、中国人寿等老品牌公司,占领着保险市场的大部分额,榜上有名也不足为奇。


所以,为了显示究竟哪些公司的投诉率是真的高,银保监局给出了三指标:

  1. 亿元保费投诉量
  2. 万张保单投诉量
  3. 万人次投诉量


注意:财产险公司主要保财产,因此银保监会并未统计财险的万人次投诉量,暂以万张保单投诉量作参考。


在这三个指标中,最值得关注的是万人次投诉量


每承保10000万名客户,所产生的投诉量,这项数据对消费者最有参考价值。


我们先来看一下表格数据:


(保险投诉相对量及排名)



从表格数据来看,大保险公司虽然总投诉量较多,但是万人次投诉量并不算高。


小保险公司也并没有太大差距,总体上都还不错。


总的来说,大小公司在投诉方面差别并不大!


奶爸一直强调选择保险产品时不能只看保险公司大小,哪家产品优质,服务好,偿付率稳定,这家公司就值得被选择。


说到偿付率的问题,接下来我们就要看看各家公司的综合偿付能力的强弱以及面对极端风险的偿还能力如何了。


如果你投保了的保险公司投诉率很高怎么办?点击下方链接,预约奶爸,给你专业公平的建议哦~


(四)保险公司2020一季度偿付能力


一个公司是否有足够的能力应对极端风险,在出现危机时能够保障客户权益的同时平稳度过难关。


关键还是要看公司的偿付能力和风险评级情况。


我们先通过表格来看一下各家公司的相关数据:


(综合偿付能力与风险评级)


一般来说,偿付能力高于100意味着有99.5%以上的概率能在极端情况下偿还债务。


从表中表格可以看出,前十名的公司偿付能力都在200以上,综合偿付能力处于充足状态。


风险评级分为A、B、C、D四级,每个等级又细分三等级,最高等级为AAA。


评级内容包括:理赔时效、保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等8项。


目前能排上最高等级AAA的公司还没出现,这是各家公司需要努力达成的一个目标吧。


因此A 级作为服务最好的等级,排名里除了常见的大公司,也有不少知名度低的公司。


可见,服务水平的高低,不能只看公司大小。


公司规模大,并不代表旗下产品性价比就更高,还是需要提防利用知名度“割韭菜”。


二、保险公司2020理赔年报合集


为了让大家更详细了解各家保险公司的经营和理赔情况,奶爸特意整理搜集了60家保险公司2020年年度理赔报告链接,具体可以点击链接跳转了解:

1、平安人寿2020理赔年报发布!

2、前海人寿发布2020年理赔年报!

3、太平人寿2020年度理赔服务报告

4、合众人寿2020年理赔年度报告

5、中国人寿寿险2020理赔服务年报来了

6、天安人寿保险股份有限公司2020年度理赔年报

7、2020:泰康人寿理赔白皮书重磅发布

8、2020年长城人寿理赔服务年报

9、2020中国人保寿险理赔年报

10、北京人寿2020年理赔服务年报来了

11、百年人寿2020理赔服务年报

12、大都会人寿2020年理赔年报

13、阳光人寿理赔年度报告正式发布!

14、中意人寿 2020年个人保险理赔年报

15、信泰保险2020年理赔年报

16、2020年度爱心人寿理赔年报

17、国华人寿2020年度理赔年报

18、财信人寿2020理赔报告

19、农银人寿2020年理赔年报

20、国联人寿2020年理赔服务年报来啦

21、2020年渤海人寿理赔年报

22、国宝人寿2020理赔年报

23、幸福人寿发布2020年理赔业务年报

24、恒大人寿2020年理赔服务报告

25、交银康联人寿2020年理赔服务报告

26、2020年中英人寿理赔报告

27、珠江人寿2020年理赔服务年报

28、瑞泰人寿2020年理赔健康报告

29、东吴人寿2020年理赔报告

30、横琴人寿2020年理赔服务年报来了!

31、太平洋寿险2020年理赔年报

32、弘康人寿2020年理赔年度报告

33、平安健康保险2020年理赔报告发布!

34、大家人寿2020年度理赔服务报告

35、2020招商信诺人寿理赔年报

36、2020年陆家嘴国泰人寿理赔年报

37、泰康养老2020年大健康理赔服务报告

38、2020中银三星人寿理赔年报

39、2020年同方全球人寿理赔年报来了

40、德华安顾人寿2020理赔年报发布!

41、华贵保险2020年度互联网寿险产品理赔报告来了!!!

42、北大方正人寿2020年理赔年报

43、2020中宏保险理赔年报

44、富德生命人寿2020年理赔报告发布

45、2020年昆仑健康保险理赔年报出炉

46、2020年工银安盛人寿理赔年报发布!

47、利安人寿2020年理赔年报

48、复星保德信2020年理赔年报出炉!

49、上海人寿2020年度理赔报告发布

50、2020年华夏保险理赔年报出炉

51、国富人寿2020年理赔服务年报

52、2020年中信保诚年度理赔报告

53、2020年恒安标准人寿个人保险业务理赔年报

54、2020信美相互保险理赔年报

55、中华人寿2020年理赔年报

56、2020年民生保险理赔服务年报

57、三峡人寿2020理赔年报出炉!

58、新华保险2020年理赔服务年报发布!

59、中韩人寿2020年度理赔服务年报

60、2020年光大永明客户保险年报


接下来,我们再来看看各家大公司的重疾险产品性价比是否也是竞争力十足?


▍三、传统大保险公司重疾险分析对比



可以发现,在保费价格上,大公司产品并不便宜,以20年缴费保终身来算,保费价格基本都要每年15000元。


在保障结构上,都是只包含重疾和轻症的保障,关于如何选择,奶爸给大家一点结论:


  • 如果追求保费便宜:太平人寿福禄欣禧


福禄欣禧是最便宜的,特别是女性投保,只要8000出头的价格,对比其他大公司来说便宜了几千块。


  • 如果追求重疾保额:平安福2021


平安福20有两项责任都是可以增加保额的,重疾最高可以增加60%保额,对比同类产品来说,重疾保额是最高的。


  • 如果追求额外保障:国寿福2021(A款)、金典人生


国寿福2021(A款)可选重疾额外赔付,恶性肿瘤多次赔付,加强整体的保障力度。


而金典人生,6种前症可赔10%基本保额,还有20种成人特定重疾,额外赔付100%保额,还可以选择重疾多次赔。


不过并不是所有人都有这么高预算来买保险,那么预算有限,还有其他推荐的产品选择吗?


点击下方链接,直接跟奶爸交流,看看你的情况是否适合买哪款保险产品~


▍四、互联网保险公司热门重疾险对比


如果不是特别追求大公司产品的朋友,不妨考虑以下产品:


新定义重疾险对比测评


奶爸直接上结论:


20种前症保障,大大将重疾险的理赔门槛降低了很多,同时也进一步扩大保障范围,提高疾病早期发生的保障力度。


新瑞保是一款纯重疾保障新定义重疾险,61岁前发生重疾可以赔180%保额,重疾赔付力度可以算上以上最高的一款。


阿童沐1号不仅保重疾、中症、轻症、特定疾病,还可附加恶性肿瘤、特定心脑血管二次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等保障,保障十分全面。


这些产品对比大公司产品来说,保费价格便宜了,保障提升的同时,产品的结构也要复杂得多;


增加了不少保障责任,投保规则也是比较灵活,可以选择定期,是否附加身故责任。


对于保险小白来说,初次投保,看到这么多选项难免会出现很多疑问,也想知道哪一款才合适自己。


所以,奶爸还是建议小伙伴们在选择互联网产品之前,先咨询一下相关的专业人士。


上述产品如果您选择不了,可以来找奶爸帮忙哦~


▍五、关于保险公司的常见误区


没听过的公司,就一定是小公司?看过上面的数据统计,大家的想法应该都有所变化了吧。


保险是一个信息不对称的市场,如果不主动去了解,大多数人对保险公司其实存在很多误区的。


误区一:“我只信赖大公司的产品,贵的才是好的”


许多人在挑选产品时,经常容易用“大小”来区分保险公司。


比较常见的就是平安、国寿、泰康、人保、太平等公司,这些老牌公司的确成立时间稍早一些,但并不能作为判断公司大小的唯一依据,因为还有很多因素要考虑,比如:


  • 每年保费收入;
  • 公司股东的背景;
  • 成立时间的长短;
  • 注册资本金数量。


在信息不对称的情况下,仍然用价格或者品牌衡量一款产品,是不理性的。


比如医疗行业:就医看病不能简单地说贵的药就一定好,便宜的药就一定不好,因为普通消费者根本没有辨别药品好坏的能力。


这在保险行业也同样适用,一家公司同时有十几款重疾险在销售,不同产品保障内容差异很大,并不是越贵就越好


可以看一下上面大公司产品测评和热门产品测评,就会发现线上产品及线下产品的保费相差甚远,但线上产品的保障会更全面些。


误区二:“小公司很容易倒闭?


首先我们要弄清楚一点,“小公司”真的小吗?这里所说的小保险公司其实并不小,因为想要成立一家保险公司并不容易,需要最少2亿的实缴资本才能成立。


而且现实中没有20亿元的话,也很难做起来。因此想要倒闭也不容易,更何况还有银保监会兜底。


“根据《保险法》第69条的规定:

设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元。 国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模,可以调整其注册资本的最低限额,但不得低于本条第一款规定限额。 保险公司注册资本必须为实缴货币资本。


能够成立保险公司的,其背后都是有大财团在支撑,人们所认为的小公司只是局限在自己没听过这个公司罢了。


奶爸曾经写过:《小保险公司不靠谱?别再被忽悠了!》大家可以了解一下保险公司成立需要哪些条件?真的倒闭了国家会有哪些举措?


保险公司作为社会的稳定剂,国家其实比我们更担心它的稳定性。


误区三:“线上买保险不靠谱,理赔也难?


由于前段时间某疾病的蔓延,互联网保险也开始大规模地进入了大众视野中。“保险,网上买!”这一理念,在如今这种形势下,更加深入人心。


那么我们在线上进行投保,也会有很多顾虑,奶爸为大家一一解答:


1、电子保单可靠吗?


线上购买保险,保险公司会发出一份电子合同到消费者指定的邮箱,并且在后续会有电话/短信回访;此外,可以到保险公司官网查询自己的保单情况,甚至要求保险公司邮寄纸质合同。


《中华人民共和国保险法》第13条规定:保险单或其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 《中华人民共和国合同法》第11条规定:书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。


所以说,在法律上,电子保单和纸质保单具有同等的法律效力,电子保单跟纸质保单一样,受到法律认可和保护,遵循监管规定。


2、相比人工核保,智能核保有哪些优势?


首先,智能核保耗费时间短,不需要代理人干预,自己如实告知填写即可,非常便捷。


其次,大部分产品的智能核保,填写问卷后,由于不需要先填写个人信息,所以即使不符合投保标准,系统也不会留下你被拒保的记录。


要是人工核保被拒保,就会留下记录,对之后的投保也是有影响的。


奶爸再次强调,大家不需要再担心智能核保靠不靠谱的问题啦,只要你记得如实告知,就可以了。


3、线上保险理赔难吗?


说到理赔,其实理赔都是一样的,只要符合赔付条件,按照该保险合同规定,按时上交需要的材料,一般没什么问题。


所以无论线上与线下购买保险,需要理赔的时候,根据情况准备资料就可以了。


不同的是,线下买保险联系代理人,他再转交给保险公司,代理人是无权参与理赔流程的;而线上买保险,需要把资料直接邮寄到保险公司。


如果您投保上有什么疑问,可以来找奶爸协助~


2020年中国十大保险公司的排名情况就分析到这里啦~


下面是2019年的数据情况,有需要的也可以看看,对比分析一下,你关注的保险公司是进步了还是退步了,对投保也有好处哦。


2019中国十大保险公司排名情况:


随着经济水平的提高,消费者的风险意识和保险理念也在逐步加强,就拿奶爸家里来讲,目前除了配置社保,还额外搭配了商业保险来转移日后疾病和意外风险


保险市场的蓬勃发展,大大小小的保险公司数不胜数,以至于大家投保时都难以抉择选择,不知道哪家保险公司才是好的。


很多朋友就会问奶爸:“你评测的产品都很好,但是我们县城就只有几家大保险公司,而我也很看重本地服务,请问这些公司的哪款产品值得买呢?”


那今天奶爸就来测评一下“大公司”的产品,看看他们与线上产品对比有哪些优缺点:

  1. 保险公司数量众多,哪些才是“大公司”?
  2. 保险公司投诉排行榜
  3. 奶爸总结


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▍一、保险公司数量众多,哪些才是“大公司”?


自保险行业走进人们的视野当中,有国资背景和成立时间比较早的保险公司,都被人们定义为“大公司”,如中国人寿、平安人寿、人保寿险、太平洋人寿等等。


这些公司由于成立时间早、网点多、广告宣传多、代理人数量多,可能会被大家所熟知。所以大家往往会从自己的主观出发,去判断哪家是大公司,哪家会更靠谱。


但其实,奶爸还是建议大家参考银保监会发布的统计数据,这样就能更客观一些。


奶爸统计了一下中国保险公司原保费收入、偿付能力及理赔金额并且进行了数据整理,而排名的方法则是根据保监会官方公布的数据和各大知名网站的资料,再结合用户最关心的因素进行的。


1、寿险公司原保费收入排名情况:


评选富豪排行榜,要看资产;为保险公司排名,保费收入自然也是评比项目之一。


下面是部分寿险公司原保费收入排名情况:

(2019年寿险公司原保费收入排行榜)


2019年度,寿险公司排名前三的依旧是知名度很高的中国人寿平安人寿太平洋人寿,增速最快的是华夏人寿,排名第四。


可想而知,大公司产品在宣传到位的同时,也吸引了不少用户去选择他们的产品。


2、偿付率和理赔金额情况:

保险公司的偿付能力(即偿还债务的能力)可以通过偿付率来衡量,保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本,确保偿付能力充足率不低于100%


偿付能力可以简单理解为,保险公司应对一些百年难遇的灾害时,给付保险金的能力。


下面是2019年第4季度部分保险公司的偿付充足率数据:


2019年第四季度保险公司偿付能力排行


对照上面的偿付率数据来看,我们意外的发现有不少“小”公司也上榜了。


还记得之前很热门的网红重疾险达尔文2号吗?其承保公司三峡人寿排在第5位。


还有招商信诺排在了第16位,Ta家的招商信诺自在人生A年金险奶爸介绍过,这款产品不仅仅在于Ta能够带来体面的养老生活,更在于Ta的收益。


但是这款自在人生A已经停售了,招商信诺也推出了更适合工薪阶层的《自在人生B》,点击可以阅读奶爸对这款产品的详细分析。


用户对保险公司还关心着一个问题:“能不能赔?多久才能赔?”这也是衡量一家保险公司如何的重要指标之一。


实际上,不管小公司还是大公司,都是按照合同进行理赔,只要用户达到理赔条件,提供充足的理赔资料,一般都能顺利完成理赔。


下面是2019年上半年部分保险公司的理赔数据:

(2019年上半年保险公司理赔数据)


从上表可以看出,一些知名保险公司的理赔金额排名都是靠前的,其实一般知名保险公司保费收入相对较高,对应的理赔金额也是成正比的。


相信真实的数据,会和很多人的主观想象有所出入。没听说过的公司,不一定就是小公司。


保险是一个信息不对称的市场,我们要多去了解,这样才是理性的消费观念。看完以上这些大公司排名数据,大家心里应该会重新定义什么是“大公司”。


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二、保险公司投诉量排行榜


越是资本雄厚,历史悠久的大公司,越受大众喜爱。毕竟一家公司存活得越久,品牌知名度越高,就会使人特别放心。


一般情况下,服务越好代表投诉量越少,这个逻辑是合理的。但是大公司是否就是投诉量少呢?


我们来看看2019 年保险公司投诉量 Top 榜:

保险合同纠纷投诉量前10位的财产保险公司(单位:件)-来源银保监会


《中国银保监会消费者权益保护局关于2019年保险消费投诉情况的通报》文中也有提到:

2019年,中国银保监会及其派出机构接收并转保险公司处理的保险合同纠纷投诉88745件。

其中,涉及财产保险公司48789件,较上年增长1.02%,占比54.98%;涉及人身保险公司39956件,较上年增长4.61%,占比45.02%。

财产保险公司合同纠纷投诉量居前的为:人保财险9674件,同比增长4.25%;平安财险6396件,同比下降6.80%;众安在线3728件,同比增长74.61%;太平洋财险2730件,同比下降9.21%;大地财险2528件,同比增长39.13%。


那么人身保险公司的投诉量又如何呢?

保险合同纠纷投诉量前10位的人身保险公司(单位:件)-来源银保监会


关于人身保险合同纠纷投诉量数据情况,银保监会也做出了统计:

人身保险公司合同纠纷投诉量居前的为:平安人寿8476件,同比增长70.03%;中国人寿4685件,同比下降34.33%;太平洋人寿4349件,同比增长15.60%;新华人寿3017件,同比下降17.18%;泰康人寿2958件,同比下降0.80%。


如上图所示,大公司几乎都排在投诉量前十的位置,例如:平安、国寿等老牌大公司都位居第一第二的位置。


看到这里,估计大多数屏幕前的你可能会有疑问:“这些数据靠谱?”“不会是哗众取宠吧”


不过也不需要太多担心,虽然这些大公司的投诉量排名都很靠前,但也不一定代表他们的服务真的很差。


因为大公司的规模和体量本身就很大,所以相应的投诉量也不会很小。不过,这也反映了大公司的一些弊端,刚好银保监会也对此情形做出解释:


1. 理赔纠纷


我们先看看理赔纠纷投诉量统计排名:


理赔纠纷投诉量前10位的人身保险公司(单位:件)-来源银保监会


对于理赔纠纷,银保监会是这么定论的:

在涉及财产保险公司投诉中,理赔纠纷37392件,占财产保险公司投诉总量的75.14%,涉及的险种以机动车辆保险为主,主要反映定核损和核赔环节的金额争议、理赔时效慢和责任认定纠纷等问题。


所以车险主要还是理赔纠纷里占比最大的,也是最容易跟保险公司产生摩擦的险种,毕竟车险的发生频次还是挺高的。


有关车险的文章,奶爸之前也写过:《车险套路大揭秘,老司机教你不花冤枉钱!》不想被坑的朋友可以看看。


2.销售纠纷

销售纠纷投诉量前10位的人身保险公司(单位:件)-来源银保监会


对于销售纠纷,银保监会是这么定论的:

在涉及财产保险公司投诉中,销售纠纷4868件,占财产保险公司投诉总量的9.78%,涉及的险种以机动车辆保险、保证保险和意外伤害保险为主,主要反映强制销售、营销扰民和误导保险责任或收益等问题。


可以看出,保险公司强制销售、营销扰民等的现象还是依旧常见。这也从侧面反映了销售行业中保险代理人参差不齐的现象。


相信我们身边都能见到这种情况:“明明买的时候业务员保证说,几年后每年增值返钱非常稳定,但是到最后自己取出来发现还是亏的。


还有像我们买重疾险的时候,业务员一直告诉如果没住过院健康告知就全打否就行了,等到最后不但不能理赔还白交了好多年的保费。


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小公司和大公司投诉对比:


由于大公司体量大,投诉量大,和小公司体量其实很难对比。所以银保监会提供了万张保单投诉量的数据,以供我们更好地对比。


万张保单投诉量,意思是保险公司每卖一万张保单会得到的投诉量数


看看换了标准后,大公司是否投诉量是否还很多:


奶爸在此提醒一下,标红的公司是比较耳熟能详的大公司,而且排名越靠前就代表这家公司投诉更少,表现越好。

从上图可以看出,像中国人寿、平安养老都以0.15件/万张位居榜前,其他的大公司则稍微差点。


大公司的投诉总量虽然很大,但是平均下来“万张保单投诉量”其实并不是很高,所以综合表现还是很不错的。


值得一提的是,小公司并没有比大公司差,整体服务表现非常优秀,像和泰人寿就只有0.18件/万张,几乎和中国人寿持平


看来,公司规模的大小对投诉量的影响也不是很大


有朋友会问,“我还是比较信赖大公司产品,近期有哪些产品比较靠谱呢?”奶爸接下来就给大家对比测评一下。


除了重疾险,其他险种您配齐了吗?奶爸能够帮你省下50%保费,搭建完善保障体系:

▍六、奶爸总结


为什么买保险会出现那么多纠纷?那么多投诉?除了保险业务员素质参差不齐,其实很多人买保险前的健康告知也没有做好。


事实上,健康告知不仅仅是投保人投保时候的义务,更重要的是,健康告知和理赔密切相关


很多拒赔纠纷的案件,往往就跟投保前没有正确,恰当的进行健康告知有关。了解清楚健康告知,可以避免很多没必要的冲突发生。


还有许多人也会因为晦涩的保险条款太难搞懂,听信部分保险业务员的销售误导,最终被保险公司拒赔,从而产生纠纷。


其实,保险合同看似很厚,但看懂并不难。奶爸之前有写过一篇:《手把手教你快速看懂保险合同》,有选择性地去看,能事半功倍。


如果还是不懂,觉得保险真的太难了,可以来找奶爸咨询,毕竟为解决大家买保险遇到的问题,就是奶爸保存在的意义和价值


有朋友会问,我还是比较信赖大公司产品,近期有哪些产品比较靠谱呢?接下来,奶爸就挑选部分大公司产品行进对比分析。


对于保险,每个人的选择各不相同。但奶爸还是那句话,适合自己的才是最好的


大家在挑选保险前,应该更多地注重自身需求,而不是通过大公司还是小公司、线下投保还是还线上投保来选择或放弃一款产品,毕竟保险姓保,保障才是第一位


写在最后:

我是奶爸保,专业的保险测评机构。

买保险,从来都不是一件容易的事;

如果上面的内容还没能解决你的疑问,或想要更多适合自己的专业意见

那你可以通过下方链接找到奶爸;奶爸会以服务10W+家庭的经验,给你最专业的建议:

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都2020年了,怎么还有人没看过我写的这篇保险公司排名?
但凡你想看的:保费收入、利润收入、偿付能力排名、市值排名、总资产排名等等统统都有
想知道哪家保险公司最好?都列出来给你啦,动动手指就都知道了。
为了表示诚意,我整理这份综合了各因素的最新最全的国内十大保险公司排行榜,快看看你心怡的保险公司有没有上榜!

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保费收入只是我们在看保险公司时要关注的一个点,更重要的是看哪些呢?怎么看?怎样才算好?这篇文章都有答案!

当我们在看保险公司的时候,究竟要看啥?wexin.qq.275.com图标

二、哪家保险公司最赚钱?(十大保险公司之利润篇)

这里有个有意思的地方,在前面的保费规模里,华夏人寿高居第4名,达到1827亿,但很奇怪的是,这份榜单里前十名都没有华夏人寿。
我去查了一下,它2019年的利润是7亿。只占保费的0.3%。
而最赚钱的中国平安,全年赚1643亿,每天赚4.5亿。
中一次彩票可以拿500万来看,一天得中90次彩票,还不能扣税的情况下,才能追得上平安赚钱的速度。
平安保险赚倒是赚最多,知名度也高,还不是广告打得多?用心做广告,却用脚做产品,如果你买了他们家的平安福20,那就亏大了!为什么?看看这篇文章你就懂:

新版平安福20来了!这个不足还是没改...wexin.qq.275.com图标

三、哪家保险公司资质最老?(十大保险公司之成立时间篇)

平安保险虽然是1988年就成立了,但是平安人寿的成立时间是2002年。
这里比较委屈的是中国人保,其实最早的保险公司应该是中国人保和中国人寿共同成立的中国人民保险,但是分立之后中国人寿继承了寿险衣钵,中国人保继承了财险衣钵,发展至今,中国人寿的保险产品在市场上口碑参差不齐,想要深入了解中国人寿的朋友可以看看:

中国人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析wexin.qq.275.com图标

四、哪家保险公司最能赔?(十大保险公司排名之偿付能力篇)

前十的保险公司几乎都是些不熟知的小公司,但是这个偿付数据非常重要,只要高于100%就意味着能赔付公司的所有保单债务。
国内有91家人身险公司,其余公司的偿付数据放下面了,比如市场占比前十的保险公司里,最高的是泰康人寿250%,其次是平安人寿231%,还有哪些保险公司上榜了?快看看这篇就知道!

2020年最新偿付能力排行,哪家公司最「能」赔?wexin.qq.275.com图标

五、哪家保险公司最值钱?(七大保险公司排名之市值篇)

中国一共6家上市公司,其实把友邦保险加进来是有点不公平的,友邦的业务范围辐射亚洲地区,但友邦(中国)也没有单独上市,所以无所谓了,加就加了。
另外这里我们似乎没看到泰康人寿这个熟悉的面孔,它一直有传闻要上市,却一直没上,原因是——不缺钱。虽然泰康这几年有推出不少口碑好的保险产品,但还有不少产品是经不住推敲的,我仔细扒过之后,发现事情并不简单:

泰康人寿靠谱吗?它的这些产品,我劝你谨慎wexin.qq.275.com图标

六、哪家保险公司家底最厚?(十大保险公司排名之总资产排名)

中国保险公司的总资产从第1-第9名汇总是10万亿左右,中国平安1家就达到7.14万亿,也因此连年被全球系统重要性保险机构(G-SII)评选为全球9家「大到不能倒」的保险机构,也是中国唯一一家入选的险企。
其实这个榜单应该还有一个名字——安邦保险,早在2016年底,安邦的财寿险资产规模加起来就达到了2.24万亿。
要知道,当时的中国人寿总资产也就2.69万亿,平安5.58万亿。
安邦集团俨然跻身国内前三保险公司的行列,但自从2018年安邦的掌舵者吴小晖因经济犯罪被抓后,安邦这艘巨型战舰戛然而止,被中国保险保障基金接管后,两年内被剥离上万亿资产,瘦身成功,改名为「大家保险」。
但瘦死的骆驼比马大,大家保险的注册资本依然高达203亿,安邦的故事仍在继续,如果是之前买了安邦保险的朋友也不用担心,你们疑惑问题的解答,都在这篇:

安邦申请解散并清算!我们的保单会有影响吗?wexin.qq.275.com图标

七、哪家保险公司赔钱最多?(十大保险公司排名之理赔金额篇)

不要总说保险是骗人的,你看看中国人寿一年赔多少钱?
——470亿啊!比万科2019年的利润还要高。
不过这里有一个瓜可以分大家吃一下,国内保险公司拒赔的案例其实并不少,最经典的案例可是个大瓜,建议先搬好凳子再食用:

行业知名保险公司七大经典拒赔案例wexin.qq.275.com图标

八、哪家保险公司理服务最差?(十大保险公司排名之理赔纠纷篇)

出现理赔纠纷是大家购买保险的一大顾虑,想要减少纠纷的出现概率,这份正确操作指南我建议收藏:

出现理赔纠纷的正确操作流程wexin.qq.275.com图标

更新来了
九、哪家保险公司高管最有钱?(十大保险公司排名之高管薪资篇)
其实一直在等3月26日,各大上市险企陆续更新高管工资…
一张张年报看下来,真是五味杂陈,且看:

这里的新华保险董事长万峰前一年辞职了,新董事长去年9月才继任,还没公布薪酬,所以这里鸡贼地用了万峰上一年的总薪资,为什么要这样做呢?
因为中国保险业高管的工资在平安面前根本不够看啊,把新华再去掉的话,平安就要霸榜了,哪怕现在前十里已经排进去5位平安的高管了,还是我有意去掉了好几位平安高管的情况下:

  • 平安首席稽核执行官,叶素兰:747万
  • 平安首席投资执行官,陈德贤:737万
  • 平安执行董事,孙建一:744万

在中国平安这样的龙潭虎穴里,连创始人马明哲都只能排第三。
已经在平安拿到最高年薪的李源祥还能怎么做呢?
当然是跳槽到友邦啦。
去年李源祥以2亿「转会费」和5千万年薪,跳槽到友邦保险,坐上了友邦黄经辉的位子。
不出意外的话,明年高管薪资的榜首就会是李源详。
这里值得一提的人物是友邦的灵魂——谢仕荣。
谢老爷子今年83岁,1961年加入友邦,至今有59年之久。但其实谢仕荣在2009年就已经退休了,到如今每年还能领几百万养老金。


十、哪家保险公司历史最悠久?(十大保险公司排名之成立时间篇)
很多人对前面那个寿险公司成立时间不太满意,不管你们同不同意,那个榜单是成立的。
这里再多一份保险公司创始篇,从最初的成立时间开始排:

中国太平的成立时间的延续性比较不清晰。
1928年太平水火保险成立,1956年太平保险与新丰保险合并,归为中国人民保险的附属公司,2年后停办国内业务,专营国外业务。
直到2001年太平人寿和太平财险才在国内复业。
另外还有一个比较陌生的名字,新疆生产建设兵团农牧业保险公司,是新中国成立后的第二家保险公司。
它后来改了个好记一些的名字——中华联合保险公司。
这家公司到2009年经营出现巨额亏损,被保监会进行接管,保险保障基金注入了60亿才活了过来,所以它还有一个第二的名号——中国被接管的第二家保险公司。
被银保监会监管其实并不可怕,这可能是让保险公司涅槃重生的机会,那作为消费者,我们的保单又该咋办呢?别急,解决方法整理好了,有需要的朋友快来看看啦:

保险公司被接管了,我买的保险怎么办?wexin.qq.275.com图标

但上面所说的都是保险公司的优点,可我们买保险又不是投资难道不应该更关注缺点还有坑吗?这些保险大公司里面水可深了,不深入了解难保自己会不会掉坑里,想要了解保险公司的一些套路,搜索【学霸说保险】公众号,一键领取!

写在最后:

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