疫情不只威脅健康，也為臺灣保險業帶來許多挑戰，數位技術的推動與創新在這樣的環境下得到加速發展。國泰人壽總經理劉上旗表示，2022年開始，將會是「無限賽局」的新時代。
2021年對於保險業來說，是個充滿挑戰的一年，持續低利的投資環境、新冠肺炎疫情的猛烈衝擊、高齡化議題都持續考驗著壽險業者的應變能力，並同時刺激著保險業往商品創新、數位轉型、永續經營的方向前進。
國泰人壽總經理劉上旗透過3大面向，分享壽險業2021年所發生的改變及2022年即將迎來的機會。
2021年的改變──臺灣壽險業3大動態「創新」、「數位」、「永續」
面向１面對疫情延燒及全球低利環境，創新多元商品滿足保障及退休理財需求
因疫情傳播，導致民眾減少出門，降低人與人接觸的機會，在短期內對保險銷售造成衝擊，但也因疫情影響，大眾健康意識提升，帶動防疫保單及醫療保險等保障需求增加，保險公司需持續強化醫療保障商品陣容，提供更多元商品選擇，滿足客戶需求。
以國泰人壽為例，疫情爆發初期即開辦防疫專屬商品，後續也再推出4張外溢健康險附約（包含住院、手術、長照、重大傷病），首創納入疫苗接種、癌症篩檢等多元外溢健康促進機制；此外，結合醫療發展趨勢，獨創基因檢測實物給付癌症險，落實精準醫療服務，開拓商品多元性，讓保障更具未來性。
理財型商品方面，隨主管機關逐步調降責準利率，商品設計亦配合降低保證利率，改為透過宣告利率回饋機制，讓保戶在市場環境好時，有機會獲得額外收益。此外，保戶若欲追求更高報酬，則可適度承擔投資風險，以投資型並搭配專家代操之月撥回類全委帳戶，協助保戶退休理財規劃並滿足資產配置需求。
面向２主管機關開放遠距服務，開啟數位保險服務新紀元
2021年5月，全臺進入三級警戒，使得高度倚賴業務人員與客戶面對面溝通的保險業，不得不按下暫停鍵，為確保壽險業服務不中斷，主管機關頒布壽險業可以透過視訊取代親晤親簽的暫行措施，改變過往保險服務的樣態。
這波衝擊著實考驗著保險業者的數位應變能力，如何無痛地將線下服務轉移至線上，創造流暢的客戶體驗，並提供除了投保以外的多樣服務，都是各大業者需要思考的面向。劉上旗表示，要在這波衝擊下生存，迭代更新的數位能力是不可以或缺的元素，以國泰人壽「CVX泰好保平臺」為例，自5月26日上線至今，仍持續迭代更新、不斷優化使用者體驗。
在疫情嚴峻的5月中，國泰人壽居家辦公率高達85％，在這樣的條件下「CVX泰好保平臺」的建置成為了艱鉅的任務。為此，國泰人壽動員26個部門、上百位員工組建遠距服務小組，每日舉辦超過50位主管及同仁參與的線上會議，並藉由2～3個小時的會議討論，梳理客戶需求並提出解決方案，讓「CVX泰好保平臺」獲得高達97％的顧客滿意度。
遠距保險服務打破了時間與空間限制，讓保險服務更上一層樓。根據數據資料顯示，一整天每個小時都有保戶在進行遠距投保，且有3成左右的保戶與業務人員生活在不同的縣市，遠距保險服務大幅度地拓展了投保方式的可能性，但在諸多優點的背後，仍有其需要注意的地方，如保戶個人資料傳輸與存放的資訊安全性問題、保戶身分核對的機制等，都是需要花費心力關注的面向。
面向３累積永續能量，航向零碳新未來
近年永續議題持續受到關注，主管機關也提出公司治理3.0永續發展藍圖、綠色金融行動方案2.0等相關政策，幫助金融保險業將永續經營的DNA融入企業的血脈中，落實環境（Environment）、社會（Social）和公司治理（Governance）的ESG策略。
其中氣候議題更是國際間的重點議題。為減緩環境惡化，因應能源短缺問題，淘汰化石燃料並轉向使用再生能源，已是現在進行式，全球企業紛紛喊出淨零碳排目標，國泰人壽與金控各子公司也率先啟動「零碳營運轉型」，目標在2030年前營運據點100％使用再生能源、2050年前達成淨零碳排。
此外，國泰人壽2015年起遵循責任投資原則（PRI），成為首家設立責任投資小組之保險業者，因應全球低碳經濟轉型及政府「五加二產業」創新政策，積極投資低碳綠能產業，亦發揮機構投資人之盡職責任，深耕企業議合，鼓勵被投資公司強化氣候變遷資訊揭露及提出具體減碳計畫，至今已成功議合多家企業承諾2050年達到淨零碳放。
2022年的機會──壽險業3大趨勢「未來保險」、「國際接軌」、「數位轉型」
展望2022年，劉上旗總經理表示壽險業已經進入「無限賽局」的時代，隨時都有可能出現顛覆傳統的科技或是規則，企業如何在瞬息萬變的世界裡找到機會點，快速適應環境變動便成為了重要課題，以下將以3個面向說明壽險業的機會與挑戰。
面向１保障再升級，商品＋服務打造未來保險
近日疫情雖趨緩，但在後疫情時代健康議題仍備受重視，醫療保障需求持續增加，為此保險公司應持續強化醫療保障商品陣容，並結合外溢健康促進機制或生態圈之發展，串聯多元服務，提升保險價值，以國泰人壽為例，透過「Cathay Walker Plus健康計畫」將保險商品結合健康生態圈，以多元健康任務累積遊戲化積分的會員制度，連結保險商品提供外溢保費回饋，鼓勵保戶注重自身健康管理及建立規律運動習慣。
在高齡少子化及民眾平均餘命增加下，臺灣擬於2025年進入超高齡社會，高齡族群的「安養」需求逐漸攀升，如何提供高齡族群醫療及照護的保障，將成為保險業的重要課題，未來保險商品，將不只是提供保障，而是可更全面結合跨業合作服務，或是安養信託的方式，來滿足高齡族群的晚年需求。
