【理財學堂】輕鬆儲錢大法　認識複息效應

愛因斯坦是這樣說的：「複息利率是世界上第八大奇迹，是宇宙間最強大的力量。」（“Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it ... he who doesn't ... pays it.）。利用「複利率」的雪球效應來進行儲蓄，能夠累積的財富便愈多，難怪父母師長們都要小朋友自小要養成儲蓄的習慣。

如何計算複息

將本金與到期利息相加，併入一起作為下次的本金，重新計算利息，便是複利。

計算的公式是： 本利和＝ 本金（P）X【1+R】^ n

例子：你在銀行定存一筆本金100元，複利5%，第一年利息收入便是5元；第二年開始銀行用 105 元當成本金支付利息；在第二年定存到期時，本金和利息相加，您可以得到 110.25 元。第一年的本利和＝$100 X (1 + 5%)^1＝$105 第二年的本利和＝$105 X (1 + 5%)^2＝$110.25

如何產生雪球效應　

那滾雪球的效益有多大？以下例子回答你。

假設A現年25歲，起初儲存額為1萬元，每月儲1千元，年回報5.5%，以複息計算，他到50歲時約有68萬元；但在沒有複息計算下，50歲他只有31萬元，回報少了一倍。

▲ 【理財學堂】輕鬆儲錢大法　認識複息效應

越晚投資回報差距越大

別人常說「年齡是人生最大的敵人」，但是在複息利率中，年齡是你最大的朋友，你投資的時間愈長，效益增幅愈大。

以兩個同年紀、不同時期開始投資的的成年人做例子，假設A和B都是25歲，投資額同為1萬元，年回報5.5%，以複息計算。A在25歲就將1萬元作投資，50歲時他連本帶利可得38,134元，回報近4倍；B比A晚10年，即35歲時才投資，50歲時他連本帶利可得22,325元，回報只有兩倍多。雖然兩人的投資金額相同，但A透過時間提高資金的增值潛力。

越晚投資回報差距越大

別人常說「年齡是人生最大的敵人」，但是在複息利率中，年齡是你最大的朋友，你投資的時間愈長，效益增幅愈大。

以兩個同年紀、不同時期開始投資的的成年人做例子，假設A和B都是25歲，投資額同為1萬元，年回報5.5%，以複息計算。A在25歲就將1萬元作投資，50歲時他連本帶利可得38,134元，回報近4倍；B比A晚10年，即35歲時才投資，50歲時他連本帶利可得22,325元，回報只有兩倍多。雖然兩人的投資金額相同，但A透過時間提高資金的增值潛力。

投資要趁早

黃子華曾經在棟篤笑言「只要每年拿一點錢投資，賺一點再連本帶利再投資，如此類推，不出30年就唔使do，不出50年在街跌了錢都懶得執。」大家對這段棟篤笑或許不夠其他的較深印象，但他旨在說明時間成本的重要性，盡早投資、堅持長遠投資、選擇穩健的投資，反而更有機會累積到財富。