- 中文名
- 网贷诈骗
- 性 质
- 诈骗方法
- 主要手段
- 欺骗的手段让被骗者进行网贷
- 传播途径
- 网络
- 作用对象
- 贷款需求人群
2020年8月，北京阳光消费大数据研究院联合消费者网对2020年以来的网贷诈骗舆情信息统计分析发现，“注销校园贷”、山寨平台、“网贷刷单”“刷银行流水”“消除不良记录”已成为诈骗犯罪的新诱饵。与以往不同的是，在这些新型网贷诈骗犯罪活动中，不法分子不再只盯着老年人的养老积蓄，而是把大学生或刚参加工作的年轻人当作目标。北京阳光消费大数据研究院统计数据显示，2020年上半年，全网共监测到有关网贷诈骗舆情信息368205条。在288308条网贷诈骗负面舆情信息中，涉及“注销校园贷”骗局92672条，占比32.14%。 [2]
【案例】据首都网警通报，2018年5月，张女士和男友李先生在北京朝阳区某小区租了一间次卧，在签订房屋租赁合同时，中介公司的工作人员声称，这套房屋只能押一付一，并向李先生推荐了一个APP，便于交租，实际上瞒骗他办理了分期贷款业务。
【套路】由于押一付一的房租交付方式给租客带来的经济负担相对较小，近年来尤其受到欢迎。一些黑心中介为了能够及时套现剩余房租，先以“押一付一”的条件吸引租客，随后在签订合同时隐瞒或找借口敷衍关于贷款的业务。租客若未能及时向平台还款，将会影响个人信用和征信。
【拆招】中介在租客不知情的情况下签约捆绑“网贷”，已涉嫌构成诈骗犯罪。租客在签约时要仔细阅读合同条款，谨慎选择房租分期平台，看清合同约定的利息以及违约条款，与中介和相关平台交涉时，注意保存聊天记录或录音，为必要的维权诉讼保留证据 [1]。
【案例】据辽沈晚报报道，2018年7月18日，沈阳市民郭女士接到自称是购物网站客服人员的电话，声称操作失误，要收取郭女士6000元的铂金会员年费。为取消会员，“网站客服”把电话转接给“银行客服”，“银行客服”两次要求郭女士转账到指定账户，以测试银行卡是否可用，并及时将账款转回。在取得了郭女士的信任后，“银行客服”以“充流水”为由，诱导郭女士先后在多个网贷平台借款，还用信用卡透支，骗取转账96419元。
【套路】“会员卡贷款诈骗”是网购诈骗的最新花样。在这种新型网购骗局中，受害人的银行卡上没有钱也能上当。警方介绍，兴起的“网贷平台”借款成为了骗子新手法中的重要一环，因为“网贷”受理快、审核简单、钱款到账快，骗子容易得手。
【拆招】辽宁省公安厅反电信诈骗中心民警提醒市民，一般情况下，正规的退款流程只会在购物平台运行，不会单独添加客服微信、QQ、支付宝好友进行，也不会让消费者输入银行卡、密码等信息。这类网贷陷阱通常是从非法渠道获取受害者的相关个人信息，由此取得信任，而后一步步诱导受害者主动进行网贷。“求真”栏目提醒网友，警惕网贷陷阱的同时更要提防网络电信诈骗，避免身陷“连环圈套” [1]。
【案例】2018年7月下旬，北京警方破获一起直播公司诱骗应聘者贷款整容的“套路贷”案件。据《上海证券报》报道，该公司在招聘时承诺高薪并免费为女主播整容包装，实际上，所谓的免费整容是要应聘者自己先贷款付钱，在完成公司的定额工作量后，公司将帮助其偿还贷款，而工作定额则根本是不可能完成的任务。对于受骗的应聘者，不仅得不到公司承诺的高薪，还深陷网贷债务之中。
【套路】“整容贷”的本质是直播公司与美容诊所串通，由直播公司虚构招聘主播的事实，骗应聘者贷款进行整容手术，直播公司与美容诊所从中获取非法利益。“套路贷”往往以各种优惠或福利条件将受害者诱入圈套，披着合法的外衣，环环相扣，隐蔽性强，当受害者有所察觉时通常已无力偿还债务。
【拆招】初入社会的年轻人要加强法律意识，在参加网络招聘时，应根据自己的实际情况慎重选择，对于夸大薪酬并设置用工前提条件的招聘岗位要提高警惕。浙江杭州公安局刑侦支队支队长贾勤敏曾在接受人民日报记者采访时提示，贷款应到各类银行等正规金融机构，不要轻信无金融从业资质的个人、中介、公司及其发布的各类无抵押、免息贷款等广告信息。如果遭遇“套路贷”，必须提高警惕，在保证安全前提下尽可能保留证据，并及时报警 [1]。
【案例】2020年6月，蔡先生需要资金周转，收到一条信息，称可以在“微粒贷”进行贷款。蔡先生了解到“微粒贷”是微众银行的正规互联网银行贷款产品。咨询客服，对方称只要填写个人信息就可获得贷款。想到是正规机构，蔡先生点击链接并下载了一款名为“微粒金融”的APP，随即注册进行了实名认证。该系统显示他有4万元贷款额度。可当蔡先生打算将4万元提现到银行卡时，系统提示，卡号有一位数字输入错误，账户被冻结。蔡先生随即联系金融“客服”。“客服”表示，支付贷款金额的30%做流水走账后，就可以解冻。蔡先生按“客服”要求，通过银行账号转账1.2万元“解冻金”至对方账号。继续操作提现时，系统再次提醒出错。蔡先生这才发觉受骗了。钱没借到，反而损失1.2万元。
【套路】这种骗局主要指不法分子通过搭建虚假贷款平台，以“秒审核”“易通过”“低息高额度”等宣传诱导消费者下载APP并申请贷款，当受害人在APP内完成信息填写、额度审批等流程后，不法分子以银行卡账号填写错、信誉存在问题等理由，告知受害人账户被冻结，无法打款，要求受害人缴纳“解冻费”“保证金”等。
【拆招】与以往不同的是，在这些新型网贷诈骗犯罪活动中，不法分子不再只盯着老年人的养老积蓄，而是把大学生或刚参加工作的年轻人当作目标。贷款平台是个冒牌软件，其从名称到图标全套抄袭微粒贷，坑害借款人。 [2]
【案例】2020年8月，浙江兰女士收到一条自称是某金融客服的QQ号添加她为好友的信息，自称是某金融客服发来消息称：“你在读大学的时候，有通过第三方校园推广扫码泄露了信息，被人冒名注册了一款网贷APP，并涉嫌违法，需要借出额度3万元后再还上才能够关闭，”接着发给兰女士一个银行账号，让她将3万元转到这个安全账户中，就可以清空并修复征信。为了证明不是骗子，对方给兰女士发来所谓的工作证件和身份证照片，并称3万元会退还。在对方诱导下，兰女士按照对方说的进行操作，将从支付宝借呗APP中借来3万元转账到对方提供的账号上。转账后，兰女士把自己的银行卡号和名字发给对方，让对方关闭涉嫌违法网贷APP后把3万元转回到这张卡上。然而此后对方一直没再回信息，还将兰女士拉黑。
【套路】不法分子还抓住一些消费者存在征信问题又急需贷款的心理，以缴纳费用可以帮助其消除征信不良记录的名义进行诈骗。“注销校园贷”主要指不法分子通过精准掌握受害人信息，以受害者有校园贷记录会影响个人征信为借口，在造成受害者恐慌后，假借注销校园贷记录之名，诱导受害者在众多网贷平台贷款，并将钱存入所谓的“安全账号”后便销声匿迹。
【拆招】我国个人的征信信息由中国人民银行征信中心统一管理，一旦出现污点，需在贷款还清后保持5年的良好征信记录，才能够将此前的信用污点消除，任何人都无权修改。（中国人民大学公共管理学院教授许光建提醒） [2]
【案例】大学毕业两年多的河北刘女士表示，2020年7月1日她接到陌生男子的电话，先是准确报出了她的身份信息、毕业院校、所学专业等个人信息，随后表示其在“360借贷”上有一个校园贷账号。当刘女士表示时从来没有注册过时，该男子称可能是刘女士身份信息被冒用，被别人注册了账号，如果不注销将会影响个人征信。后来，该男子又通过加刘女士QQ号方式，向其发送“360公司”的工作证和刘女士征信的相关信息，以此来获得刘女士的信任。在不法分子的指导下，刘女士按照对方要求一步步下载网贷软件，进行借贷，最后从小米借贷、支付宝花呗和360借条上总共借款近13万元，并把款转给了不法分子。
【套路】不法分子通过精准掌握受害人信息，以受害者有校园贷记录会影响个人征信为借口，在造成受害者恐慌后，假借注销校园贷记录之名，诱导受害者在众多网贷平台贷款，并将钱存入所谓的“安全账号”后便“销声匿迹”。 [3]
【拆招】“注销校园贷”、山寨平台、“网贷刷单”“刷银行流水”“消除不良记录”已成为诈骗犯罪的新诱饵，这种骗局以缴纳费用帮助消费者消除征信不良记录的名义进行诈骗。当受害人打款后，不法分子以正在审核等理由进行拖延。由于不法分子针对的主要是学生或者刚工作的年轻人，他们涉世未深，加上对个人征信记录比较敏感，很容易上当受骗。 [3]
网络贷款类诈骗共分6步。
第一步，引流，一些在网上浏览过“贷款类”广告的用户，很难察觉到自己已经被大数据标记为了“潜在客户”，接下来会被推送更多的贷款类广告，这其中就包括诈骗团伙推送的广告。
第二步，链接，当“潜在用户”点开骗子发来的短信链接后，会进入骗子制作好的网页，或者App的下载链接，这些页面一般都会仿冒一些知名的贷款平台。
第三步，填写资料，和正规贷款平台一样，诈骗平台要求必须填写一连串的个人隐私信息，包括姓名、手机号、身份证号等，一旦这些“潜在客户”提交了个人信息，就成了诈骗集团眼中的“精准料”。
第四步，放诱饵，骗子会让用户的个人贷款金额界面上，出现贷款的额度，让被害人感觉大额贷款已经触手可及；
第五步，保证金。当被害人想从贷款平台提现时候，所谓的客服会提出，缴纳一定比例的提现费、保证金等。很多着急借钱的人看到自己贷款额度后，大都会决定转出这笔钱。
第六步，信息错误。在被害人交过提现费后，认为马上要提现到账的时候，通常又会收到银行卡或身份证等资料填写错误，无法提现等提示。但这只是骗子的伎俩，他们通过后台程序故意造成填写错误的假象。接下来会以提现失败，账户被锁死，需要解冻费为由不断引诱被害人将钱打到他们的账户上，直到被害人发现这不是“网贷”而是“网骗”。 [4]
“求真”提示，网贷诈骗经过层层包装，一般很难发现其中暗藏的猫腻。破解网贷诈骗，首先应保护好个人隐私信息，不给犯罪分子可趁之机；其次，对“自报家门”的陌生人保持警惕，立即向相关方核实对方身份；网贷需谨慎，公众务必要提高对第三方平台的风险防范意识，加强法律意识，发现不妥或有疑问要及时咨询，切勿存有侥幸心理 [1]。
