常說理財要未雨綢繆，在順境的日子儲蓄應急資金，以備不時之需。但天有不測之風雲，萬一遇到突發狀況急需現金周轉，有甚麼可靠的方法即時借錢？在網上搜尋「網上借錢」、「特快私人貸款」、「即時借錢」等字眼，可找到大量網上貸款服務，有沒有隱藏風險？消費者怎樣才能安全地實現即時借錢？
網上貸款有哪些特色？
現時市面上多間實體銀行、虛擬銀行及財務公司，均提供標榜網上即批的私人貸款。這類標榜即時借錢貸款產品，主要特色包括：
可快至即時批核
傳統銀行或財務公司以人手處理貸款申請，需時至少三數天，最長可花超過一星期才能取得貸款，並非解決燃眉之急的好方法。近年，越來越多貸款機構提供「即批」網上貸款服務，遞交申請後可快至數分鐘內獲悉結果，並於少於一小時內成功提取貸款，是名副其實的「即時借錢」。
24小時接受申請
網上貸款平台普遍於星期一至日、24小時接受申請，不會像銀行或財務公司門市般，受限於實體地點的服務時間，客戶可隨時隨地遞交貸款申請。然而，部份機構雖然24小時接受貸款申請，但僅在辦公時間才能完成審批，並非真正的24小時貸款服務。如選用近年新興的虛擬銀行（如天星銀行、眾安銀行等），則可確保能於任何時候快捷地完成貸款申請。
文件要求簡單、免露面
為加快審批貸款的流程，網上貸款機構很多時收取較少文件，部份甚至免入息證明。遞交申請時，借款人只需將證明文件用手機拍攝或掃描，再經網站或手機App上載即可，毋須花時間整理紙本記錄。而經網上申請貸款，全程不用露面，即節省時間，又免除尷尬。
年息普遍偏低
對貸款機構而言，網上服務可節省人力資源及舖租，節省營運成本。於是乎，部份機構會以較優惠的年利率回饋客戶。當然，客戶實際所獲批的貸款利率，仍很視乎其信貸評分。
網上即時借錢或有條件
在網上尋找貸款資訊時，你必然會見到大量的銀行或「財仔」廣告，很多都標榜又快又低息。正所謂「財不入急門」，借錢亦都一樣，記得睇清條款，好好了解產品特性。
銀行或要求補交文件
不少網上貸款機構標榜免入息證明及住址證明，但廣告總是美好，貸款機構在審核申請時，可能要求借款人遞交詳盡的文件記錄，才能完成審批或提供較佳年利率。補交文件需時，借款人或未能如願實現即時借錢。
大額貸款未必即批
銀行審批貸款時，必然會做風險評估，除了會檢閱借款人的TU報告外，額貸金額亦是考慮因素。貸款額越低，銀行壞賬損失越少，銀行審批時理所當然地較鬆手。相反，借大額貸款時，銀行或需要較長時間審批，未必能輕易地即時借錢。
慎防不良「財仔」
相比起銀行有嚴格監管，財務公司質素往往較良莠不齊，收費透明度較低，對個人私隱未必有周詳保護，「追數」手法亦可能對借款人及其家人帶來滋擾。其實，現時不少虛擬銀行已能做到網上即時貸款，對信貸評分的要求亦寬鬆，急需現金周轉未必一定要找「財仔」。倘若因信貸評分差或其他原因，必須要經財務公司借錢，記得做好資料搜集，確保是對方是正當財務機構。
網上即時借錢步驟
申請私人貸款，步驟及所需文件固然按貸款機構及借款人財務狀況而有所不同，籠統而言申請流程如下：
- 遞交網上申請：在網上比較貸款產品條款、年利率後，借款人可於網上遞交申請，通常要遞交的資料包括姓名、身份證號碼、電話、住址、貸款額、職業及入息狀況等；多數機構至少要求借款人提供香港身份證副本、住址證明及入息證明三種文件。
- 獲取初步審批結果：經網上申請貸款，一般很快可獲知結果，即貸款是否獲批、貸款額、年利率及其他優惠等。
- 確認及提取貸款：如借款人對貸款機構批出的條款滿意，可確認及提供貸款。至此整個申請程序大功告成，借款人記得依照協議的日期準時還款。
