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網上貸款

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網上貸款,也稱社交借貸P2P借貸(P2P lending),是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織[1]。網上貸款作為新型借貸平台,其快速增長給傳統借貸帶來壓力,並迫使其轉型[2]。由於提供這些服務的點對點貸款公司通常在線運營,因此它們可以以較低的管理費用運營,並且比傳統的金融機構更便宜地提供服務。

從業機構[編輯]

網上貸款的從業機構被稱為網上貸款資訊中介機構,是指依法設立,專門從事網上貸款資訊中介業務活動的金融資訊中介企業。該類機構以互聯網為主要渠道,為借款人與出借人(即貸款人)實現直接借貸提供資訊搜集、資訊公佈、資信評估、資訊互動、借貸撮合等服務。

歷史沿革[編輯]

英國[編輯]

2005年,理查德·杜瓦、詹姆斯·亞歷山大、薩拉·馬休斯和大衛·尼克爾森在英國倫敦創辦了全球第一家P2P網上貸款平台Zopa英語Zopa[3][4]

美國[編輯]

2006年2月,美國Prosper Marketplace成立。

2006年10月,美國Lendingclub成立,被認為是最具有影響力的網上貸款公司之一。

中國[編輯]

2006年,宜信在中國大陸成立,是中國大陸最早開展網絡借貸的公司。

2013年,香港WeLab成立,與中國大陸借貸平台「我來貸」為同一集團,由紅杉資本李嘉誠TOM集團支援[5]

2015年時,中國大陸網上貸款平台數達到高峰,估計有3500家。同年12月,e租寶因涉嫌非法集資被取締,案值超過500億。12月28日,在中國大陸由銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草的《網上貸款資訊中介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》由國務院法制辦正式對外發佈,徵求公眾意見[6]。此後,P2P借貸平台陸續爆出案值逾百億的大案,如2016年上海快鹿集團案2017年南京錢旺集團案

截至2020年3月31日,中國大陸實際在經營的網貸機構僅剩139家[7]

台灣 [編輯]

2016年2月,由瑞保網絡科技股份有限公司開發的LnB信用市集上線,是台灣首家網上貸款平台[8]

2016年4月,矽谷創投家陳五福先生宣佈投資台灣P2P借貸平台,LnB信用市集[9]

2018年5月,LnB信用市集攜手渣打銀行合作,推動完全數碼化線上信貸體驗(經台灣金融監督管理委員會專案許可)。此為全台第一個和銀行合作之P2P借貸服務,在全球間也僅為少數。[10]

新加坡[編輯]

P2P貸款在新加坡也被稱為「Marketplace Lending」,着重於中小企業貸款,新加坡最少有8家此類群眾募資網站。

參考文獻[編輯]

  1. ^ 《網上貸款資訊中介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》
  2. ^ 世界經濟討論區. 金融服务的未来发展报告. 2015. 
  3. ^ Zopa,英文全稱Zone of Possible Agreement,意為「可能達成協定的地帶」。
  4. ^ 朱績崧. 个人对个人网络借贷进化史. 新民晚報. 2014-02-28 [2015-12-28]. 
  5. ^ 借貸過度的處理方法 - 債務重組 頁面存檔備份,存於互聯網檔案館 .2020-03-07
  6. ^ 银监会关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见的通知. 國務院法制辦. 2015-12-28 [2015-12-28]. (原始內容存檔於2016-01-05). 
  7. ^ 聯合新聞網:最懂你的新聞網站. 聯合新聞網. 2020-04-25 [2020-04-25] (中文(台灣)‎). 
  8. ^ P2P 網上貸款新創「瑞保網科」獲橡子園 A 輪融資,投資者陳五福:將協助連結矽谷經驗
  9. ^ 陳五福看好金融科技. [2016-10-01]. (原始內容存檔於2016-10-01). 
  10. ^ 任珮雲. 《金融》LnB信用市集攜手渣打銀,進攻P2P市場. 中時電子報. [2018/05/16].