結婚前與結婚後，保險配置究竟有何差異？
有孩子與尚未生孩子，保險方案是否存在不同？
這是許多年輕人在買保險時，都想知道的答案。保險是一份個人化的定制方案，其規劃依據除了年齡，還有收入、個人身體健康狀況及家庭情況等。即便是處於相同年齡階段的年輕人，不同的人生節奏，也會有不同的責任與風險。以下為大家解析年輕人3階段的投保要點：
第1階段
已步入社會，但未結婚的年輕人
階段特徵：
身處該階段的年輕人，通常年齡20出頭，他們可能是初入職場的新鮮人，也可能是磨礪過3、5年，初露鋒芒的職場新貴。但不管是前者還是後者，他們普遍有著以下特徵：
1.事業不穩定。不管是事業處於初期還是上升期的年輕人，都有2個表現：一方面，他們大多處於事業的選擇與摸索階段，事業不太穩定是常態；另一方面，由於缺乏豐富的工作經驗，收入較少或收入不穩定也是典型特徵。
2.開銷大，存不住錢。年輕人每月拿到薪水後，可能要貼補家用，也可能經常參加朋友聚會、吃喝玩樂，特別是離開父母、獨自在異鄉打拚的年輕人，每月還需承擔房租、水電、一日三餐等不少的生活開銷，到月底真正能存下一筆錢的人往往不多。
3.身體健康，家庭責任較輕。20多歲的年輕人通常充滿活力、朝氣蓬勃、擁有良好的健康狀況。尚未結婚的他們，卯足了全力為未來而奮鬥，而他們的父母年齡普遍處於40～50歲，接近或尚未達到退休年齡，暫時還不需要他們承擔贍養責任。
雖然，在這個階段的年輕人需要承擔的家庭責任較輕，但為了未來生活更有保障以及盡早為結婚、買房做打算，還是應及時配置保險：一則保障自己及父母；二則以備不時之需。
配置步驟建議：
第一步：意外險。看過新聞的人都知道，意外的發生與年齡、財富、性別等沒有太大關係，但對年輕人來說，意外險是構築人生第一道「防線」的有效手段。因為意外險的最大特色是低保費、高保障，這對於剛步入社會不久的年輕人來說可謂經濟實惠，能有效減輕意外傷害事故帶來的風險。
第二步：醫療險。隨著疾病年輕化趨勢日益顯著，許多年輕人擔心自己不幸罹患重疾時，無法解決高昂的醫療費用——自己手頭積蓄不多，又不想掏空父母的退休養老金，而最佳的解決方案就是配置醫療險。
醫療險保額高、保障範圍廣，對於收入不是特別高、身體條件不錯的年輕人而言，是重要的配置選項。但需注意的是，在選擇醫療險時，年輕人應注意仔細查看基本保障、免賠額及續保條件。
第三步：定期重疾險及終身重疾險。處於事業打拚階段的年輕人，儲蓄不多，萬一罹患重疾，不僅要解決醫療費用，還要解決康復費、護理費、收入損失費等潛在損失，因此配置重疾險也是相當重要的。
重疾險主要有定期重疾險及終身重疾險之分，許多年輕人在配置時會有所猶疑，原因是定期重疾險雖然保費便宜，但保障時間可能只有20～30年，若保障期滿時不幸罹患重疾就失去了保障；終身重疾險雖可以保障一輩子，但與定期重疾險相比，在保額相同的條件下，保費更高，讓許多年輕人卻步。
因此，最常見的配置模式是採用「定期重疾險＋終身重疾險」的組合模式。當然，若是經濟寬裕的年輕人，可直接選擇配置終身重疾險。
最後一步：壽險。已步入社會但未成家的年輕人，雖然承擔的家庭責任較輕，但考慮到父母逐漸老去，作為子女，若發生意外而無法贍養父母，將是一件痛苦萬分的事，因此可以選擇配置壽險來規避風險。若預算不足，可先配置定期壽險，槓桿倍數更高；若預算充足，則可以選擇終身壽險。
註：這一階段的年輕人買保險，主要是為日後的生活保障做準備。考慮到積蓄有限，因此不建議年輕人配置過多的險種或過高的保額，以免對生活造成負擔。
