【貸款攻略】私人貸款 vs 稅貸 哪種適合作應急錢？

雖然不少銀行眼下力谷專攻打工仔應付綠色炸彈的稅貸，至今巳有14行鬥出招，但亦有業界雙線出擊，既猛谷稅貸，又力推私人貸款。而市面上私人貸款的息率一般較稅貸高約1厘，最愛性價比的消費者，為何不全力向更平息的稅貸埋手、作應急錢？專家指原來私貸另有賣點，就是還款期或更具彈性。

上商執行副總裁兼傳統銀行業務總監陳志偉表示，一般來說，稅貸的息率較私貸為低，更受客戶歡迎。但如果申請人需要較長還款期，例如兩年或以上，就可能要借私貸。

陳志偉補充，稅貸的還款期通常較長約為兩年，反觀私貸則可長達4年。至於該行自推出稅貸至今，反應符合預期。根據過往經驗，客人普遍擬於11月下旬起才作決定。

此外，比拼各行今年的稅貸主要有7大特色，包括︰

（1）各出奇招︰各大中小業界今年慢熱，延至10月初才出招，相比過往早自8月已出擊為遲。但不少業界仍以奇招搶灘，如鬥以現金回贈利誘貸款者，星展回贈3,300元，至今最重手是花旗，厚賞回贈6,000元現金券，但須附帶條件及額滿即止。

（2）鬥低息︰今年破格是有大行應戰鬥劈息，反而過往擔當殺價王的中小行，如今鮮有打價格戰。縱使大新（02356）仍以1.68厘為全城最低息，也是連續第3年為平霸，惟相比去年巳調升0.3厘。

至於大行中，則以東亞（00023）及星展的1.78厘為最低息，但後者須借150萬元才享平息，東亞則只須50萬元，堪稱低門檻最低息。

（3）借貸額最多︰去年以工銀亞洲最高可借400萬元稱霸，今年東亞最盡也擴大至相同金額。不過，如以月薪的倍數計，星展最多佔申請人的月薪廿倍稱王，反觀富邦僅以8倍作上限。

（4）鬥長還款期︰恒生（00011）、花旗、東亞及星展長達60個月，或相當於5年，但息率較高。

（5）最短還款期︰盡管華僑永亨信用財務扭轉過往擅打價格戰，今年卻搞新意思，突創3個月超短期。若借10萬元，計及手續費，3個月的年息為2.07厘。

（6）最多人借廿萬元、最抵借︰綜觀各行，以中銀香港（02388）的1.98厘特低，但須全新指定理財戶等附帶條件，其次為東亞的2.23厘特低。至於上商最平息2.8厘，雖是現有14行中最高，但倘以廿萬元比併，該行只屬中游水平，畢竟如龍頭滙豐借廿萬的息率超逾5厘。

（7）無論銀碼多少皆採劃一息率︰除了上商貫徹過往以簡單易明的一口價2.8厘外，今年中銀亦有類此安排，針對目標客戶群，無論借廿萬到150萬元，皆以1.98厘計。

記者︰曾桂芬

責任編輯︰梁智豪