稅貸2024｜借80萬低見1.58厘｜滙豐等推廣期延至3月！2月份優惠更新
發布時間： 2024/02/22 15:39
最後更新： 2024/02/22 15:39
▲ 【稅貸2024】滙豐等推廣期延至3月 借80萬低見1.58厘｜2月份優惠更新
交稅旺季進入倒數階段，不少銀行都把稅務貸款低息優惠期延長至2024年2月底、甚至3月底，要應付大額稅款的人士仍有選擇。
2023年美聯儲多次加息，香港銀行的最優惠利率亦不斷上調，按揭貸款利率已然高企，稅貸市場還有平錢可借嗎？
- 滙豐銀行：稅貸最低年利率已上調至1.88厘（前為1.68厘）
- 創興銀行：稅貸最低年利率已上調至2.41厘（前為1.68厘）
2厘以下門檻高
繼2023年12月初滙豐推出低至1.68厘的稅貸（編按：現已調高至1.88厘）後，四間大型銀行已先後出招。此外，花旗早前也推出低至1.78厘的稅貸，與恒生及中銀看齊。
然而，雖然四大銀行及花旗都標榜最低2厘以下的年利率，門檻卻不低；
四大行都要借足150萬元才有最低年利率，花旗更要借足350萬才可享有；
不計具特定條件方享「0息」的大新交稅「快應錢」，最低年利率暫時最低見1.58厘，為天星銀行私人貸款，門檻低至80萬元。
以下列出各銀行的最低稅貸年利率及其要求︰
| 銀行 | 最低年利率 | 最低年利率要求 |
| 大新銀行交稅「快應錢」 | 0% | 需借兩筆貸款，其中一筆免息。於2024年3月31日推廣期滿前同時申請稅貸及另一筆分期「快應錢」，金額不少於交稅「快應錢」貸款額，並於2024年4月30日或之前成功提取，其稅貸便可有6個月0息。 |
| 天星銀行 --- 私人貸款 | 1.58% | 以貸款額80萬元、還款額12個月為例計算。推廣期至2024年3月31日。 |
| 信銀國際 --- $mart Plus 稅季貸款 | 1.65% | 以貸款額200萬元，還款期12個月計算，同時需開立出糧戶口。 |
| 華僑信用財務 --- 「即供免息」稅貸計劃 | 1.68% | 以貸款額150萬元，還款期12個月計算，並已計及8,200元現金回贈。推廣期至2024年3月31日。 |
| 恒生銀行 --- 稅季貸款 | 1.78% | 以貸款額150萬元、還款期12個月計算。 |
| 中銀香港 --- 分期「易達錢」稅季貸款 | 1.78% | 指定客戶成功提取貸款金額150萬元，並以12個月還款期計算。 |
| 花旗銀行 --- 稅季貸款 | 1.78% | 指定客戶成功提取貸款金額350萬元，並以12個月還款期計算。推廣期至2024年3月31日。 |
| 眾安銀行 --- 分期貸款 | 1.8% | 以貸款額100萬元、12個月還款期計算。推廣期至2024年3月31日。 |
| 渣打銀行 --- 分期貸款 | 1.85% | 以貸款額150萬元、還款期12個月計算。 |
| 中國建設銀行--- 「好現金」私人分期貸款 | 1.85% | 以貸款額300萬元、還款期12個月計算，環聯之信貸風險評級最新記錄為AA級別。推廣期至2024年2月26日。 |
| 滙豐銀行 --- 分期「萬應錢」稅季貸款 | 1.88% | 以貸款額150萬元，還款期12個月計算，並已計及2,700元現金回贈及2,000元獎賞錢。推廣期至2024年3月5日。 |
| 工銀亞洲 --- 個人稅務貸款 | 2.18% | 以貸款額100萬元、6個月還款期計算。 |
| 星展銀行 --- DBS 定額私人貸款 | 2.2% | 以貸款額200萬元、24個月還款期計算。 |
| 交銀香港 --- 「DreamCash私人貸款」 | 2.35% | 以貸款額150萬元或以上、還款期12個月計算。只限特選客戶。 |
| 創興銀行 --- 稅務貸款 | 2.41% | 以貸款額100萬元，還款期12個月計算。需為現有私人銀行或悅秀理財客戶。推廣期至2024年3月31日。 |
| 上海商業銀行 --- 「快稅錢」個人稅務貸款 | 3.98% | 20萬元貸款額起劃一年利率，但需開設證券戶口及網上銀行服務等。推廣期至2024年3月31日。 |
| 東亞銀行 --- 稅季貸款 | 5.63% | 貸款額5,000元至400萬元、還款期12個月計算。 |
各大銀行稅貸（請按下圖）：
值得注意的是，提供2厘以下低息稅貸的銀行陣容有以下變動︰
- 滙豐最低年利率現從1.68厘升至1.88厘，推廣期延長至3月初（5日）；
- 眾安的1.8厘最低年利率優惠重新上架，推廣期於3月底（31日）結束；
- 創興銀行最低年利率由1.68厘上調至2.41厘，退出「2厘俱樂部」，推廣期於3月底（31日）結束。
稅貸常見陷阱
做稅貸切記要看清條款，留意以下三大陷阱︰
- 1. 最低年利率要求。上表可見，銀行雖然有低於2厘的私人貸款，但貸款額往往要求達七位數字（百萬），才能享有這最低年利率。
- 2. 年薪要求。銀行一般設有年薪要求，例如滙豐的貸款最高申請額為申請人月薪的23倍，中銀香港的貸款額最高為申請人的月薪18倍，意味要取得最低年利率（即貸款額150萬元），月薪分別要有最少6.5萬元或8.3萬元，且要信貸紀錄良好，讀者宜因應自己的狀況去作申請。
- 3. 特選客戶要求。以上述銀行為例，中銀香港的1.78厘，網站顯示屬「中銀私人財富客戶」的優惠；而恒生的1.78厘，亦限私人銀行、優越私人理財或優越理財客戶，若是其他一般客戶，同一貸款額及還款期，由1.78厘一躍而為3.81厘。交通銀行的2.35厘，只限該行通達私人財富服務、通達理財服務及按掲等特選客戶。創興銀行的「尊享優惠利率」（現低至2.41厘），也只限私人銀行及悅秀理財客戶等特選客戶。
今年部分銀行標榜「零息」，但其實有一定條件，詳情可看︰【稅貸2023】再有免息稅貸推出 是否真的「0息」？兩銀行優惠批核條件比較
若貸款額低 年利率大增
如果貸款額低於100萬元，年利率亦可能會大增，以下列出各銀行借10萬元、20萬元及50萬元的年利率（假設12個月還款期）︰
| 銀行 | 10萬元貸款額 | 20萬元貸款額 | 50萬元貸款額 |
| 實際年利率 | |||
| 工銀亞洲 --- 個人稅務貸款 | 3.81% | 3.81% | 3.47% |
| 上海商業銀行 --- 「快稅錢」個人稅務貸款 | ／ | 3.98% | 3.98% |
| 創興銀行 --- 稅務貸款 | 4.26% | 3.81% | 2.86% |
| 恒生銀行 --- 「稅季貸款」 | 5.63% | 5.18% | 4.49% |
| 東亞銀行 --- 「稅季貸款」 | 5.63% | 5.63% | 5.63% |
| 中銀香港 --- 分期「易達錢」稅季貸款 | 6.41% | 5.18% | 4.39% |
| 中國建設銀行--- 「好現金」私人分期貸款 | 6.48% | 6.8% | 6.56% |
| 渣打銀行 --- 「分期貸款」 | 7.01% | 6.09% | 5.18% |
| 交銀香港 --- 「DreamCash私人貸款」 | 7.40% | 5.31% | 4.36% |
| 滙豐銀行 --- 分期「萬應錢」稅季貸款 | 9.59% | 9.12% | 8.19% |
| 以上全部為假設12個月還款期 | |||
若果在創興銀行借款50萬至79.9999萬元，可以做到3厘以下，低至2.86厘；借款20萬至49.9999萬元，則最低3.81厘。
另外，在工銀亞洲及上海商業銀行借款50萬元或以下，則做到4厘以下，兩行分別最低3.47厘及3.98厘。
但要留意，上商雖然是劃一年利率，但該行要求客戶要同時開設證券戶口、網上銀行戶口等，才有優惠年利率。
以上選幾間大型銀行去作比較，當中包括最低年利率2厘以下的恒生銀行及中銀香港，若果以10萬元、20萬元及50萬元貸款額去計算：
- 恒生及中銀最低也要逾4厘。
- 滙豐的差距更大，小額貸款在9厘以上。
不計創興銀行，工銀亞洲的小額貸款年利率在跨門檻而言暫時最低，借50萬元或以下，年利率都低於4厘，但已較過往有所提高。可見在高息環境下，銀行的低息貸款用於吸納大戶為主。
想了解借錢做定期的可行性，必睇︰中銀打響稅貸戰 稅貸1.78厘、定存4.5厘 借錢做定期有套利空間嗎？
本文最後更新日期︰2024年2月22日
責任編輯︰廖毅然
更多高息產品︰
定期存款利率邊間好？現有資金重上4.5厘 速賺$11,250｜新資金最高6厘（附不同存期最高息之選）
【高息產品】5.5厘高息穩陣賺！T-Bill/T-Note/T-Bond有咩唔同？入手美債前必讀的事
【高息ETF】港股10隻高息ETF 8厘股息、今年升1成 除咗盈富仲有呢啲選擇
10大高息基金 年化11.7厘月月派息 這5隻今年賺息又賺價
＝＝＝＝＝
想自己砌高息股組合，低風險兼月月有息收？立即免費下載《香港經濟日報》App取經
欄名 : 生活理財