银行定期存款怎么选？

市面上各种各样的理财总是会让我们挑花了眼，不仅要考虑安全性，还得兼顾收益率，除此之外，流动性和灵活性也是不得不研究的。因此我们都很容易混乱，理财的时候下不定主意。而其中相对最好选择，也几乎是必有其一的选项就是定期存款。只因为定期存款安全，无风险，可以作为备用金。

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那么，单独讨论定期存款，又是应该怎么选择是最划算的呢？其实，不管是不是划算，具体还得看怎么存最合适，真的是需要根据存款人的实际需求来判断的。

1、 有可能需要周转的情况下，一年期为佳

一般来说，定期存款有好几种不同的分期，分别是三个月、六个月、一年、两年和三年。而既然能够想到存定期，当然不会是短时间内有消费需要的。那么这个时候，存一年期会比较合适。

首先，三个月和六个月的利率，都比较低，分别是1.35%和1.55%；而一年的存期利率是1.75%，比起三个月和六个月的利率更高，可收获的利息也更多，因此比较划算。相对比两年期和三年期，尽管后两者利率更高一些，但是存期也更长，因此灵活度不够。

尽管短期内是不需要急用资金，但是一年以后，难保不会需要周转，所以，相对比之下，如果存三年和五年期的，就有可能提前取款，这样就就损失利息收益，反而不划算。

因此，考虑到一年后有可能存在的需要资金的情况下，存一年期的定期是最划算的。

2、一般国有银行三年期更划算

实际上各个银行的利率是以央行制定的基准利率为标准进行调整的，而目前央行对定期存款利率的制定，只涉及到了五个不同的存期，涵盖了从三个月到三年的时间段。所以大多数银行，虽然也有五年期的定存，但是五年期的与三年期的利率是一样的。在这种情况下，三年期存款相对比五年期的存款，收益率一样，但灵活性更好，自然也就更划算。

3、 部分民营银行五年期更划算

尽管大多数银行，五年期存款的利率与三年期存款的利率一致，但是，也有不少的民营银行，为了招揽储户，吸收更多存款，就把五年期存款的利率提高，这样一来，在所有的定期存款中，五年期存款的利率就最高，那么存五年的定期，就会收获更多的利息，因此也更划算。

4、 大额存单的情况下，存越久越划算

说到存款，除了定期存款，还有大额存单。它与定期存款类似，也是有约定存期的。同时，一样的还有利率的等级，也就是存期越长，利率就越高。但从利率上开说，就是存越久越划算。另一方面，大额存单是可以通过转让获得资金的，也就是说，就算存期为五年，还没到期需要急用的情况下，可以通过转让的方式，获得你需要的资金。不会被“未到期不能提前支取”的规定所限制，所以流动性就可以得到保障。

可见，哪种存款周期更划算，主要还是看存款人对资金灵活性与收益性需求的一个平衡。如果更看重收益，则存期越长越划算。

对于大多数普通人来说，在进行资产配置的时候，除了流动性强的现金类资产、追求高收益的权益类资产，银行存款也是长期以来的必备，是最令人安心的存在。

在2018年4月，央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布了“资管新规”。由此开始，市面上所有理财产品均不承诺保本。因此，银行存款虽然长期利率逐步下行，但毕竟有国家的存款保险兜底（50万人民币以内），可以说是保证刚兑的理财渠道之一了。

自己汇总了一下近期的部分银行定期存款产品，挑选的原则是普通起点、整存整取、期限尽可能长一些。

传统四大行

毕竟面向全国，知名度摆在那里，整体利率必然处于最低水平。以下为部分整存整取产品。

股份制商业银行

部分存款产品利率小幅上浮，且与起存金额挂钩；部分特色产品不定期销售，且有地区限制。

民营银行

这两三年在互联网渠道推广特色存款产品可谓风生水起，如今监管趋严，特色存款早已不再销售。

这些银行的整存整取产品依旧在售，整体的利率也比四大行、股份制商业银行更高一些。不过大家对这类银行的看法各异，请自行斟酌。

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