常言道投資要趁早，而且越早越好。

這是年輕人經常聽到的忠告，而在這個族群中，不少已成為金融界的一股力量。

較年輕的年齡層佔全球人口最多，達到25億，主要生活在亞洲。除了年齡，隨著他們從職場中賺取更多，將會成為收入增速最快的一群¹。

毫無疑問，這一代人在科技先進與瞬息萬變的環境中成長，他們對待財富與投資的方式，自然與年長一輩有所不同。但兩者是否遙不可及呢？我們應如何與他們溝通？
 

對前景保持審慎

作為投資者，他們的期望有別於那些習慣享用傳統銀行服務的人，例如寫支票或到分行排隊。年輕消費者依賴數碼應用程序，生活在越來越少使用現金的世界裡，以上情況對他們來說可能有點匪夷所思。

生活在節奏明快的數碼世代，衍生出的特徵是他們或非常厭惡風險，這與年輕人對未來無憂無慮的印象剛好相反²。情況並非總是如此，尤其是在他們生活的其他方面，研究有時指出，他們對酒精與香煙的興趣低於之前幾代人。其中一些本能也影響了他們對金錢的態度，尤其是那些早期投資時正值市場籠罩著不確定的投資者，例如近年爆發的新冠疫情。

一些研究發現，在90年代中期之後出生的一代，其風險胃納較低，例如，他們寧願持有較大比重的基金及債券多於個股。

對持建議開放態度／接受來自不同渠道的建議

這族群中有不少人希望在投資決策前評估更多資訊，反映他們的做法更為謹慎。但是另一方面，他們更能接受來自YouTube與TikTok等非傳統媒介的指引。

去年一項調查發現，從社交媒體獲取財務建議的Z世代投資者，幾乎是41歲及以上族群的五倍，當中28%人在社交媒體上尋求意見³。

即使只有26%受訪者表示社交媒體值得信賴！依賴社交媒體取得投資看法的風險之一，是追逐短期趨勢，例如迷因股（meme stocks）。部分知名人士亦因不當宣傳投資而陷入困境，例如一名美國名媛金今年因鼓吹投資加密貨幣而違反美國聯邦證券法，被罰款超過 100萬美元⁴ 。

美國證券交易委員會主席詹斯勒（Gary Gensler）表示案件提醒我們，即使知名人士或有影響力的人加持的投資機會，亦不代表會適合所有人。

這就是數碼時代

無可否認年輕投資者堅持關注數碼化。只有少數人對智能手機出現前的時代有印象，不少人每日更花數小時在手機上。有研究預測，數以億計的人會將人生中的數年時間花在社交媒體之上。

他們亦希望透過數碼方法作出投資選擇，一般是使用手機，這種投資方法引發經紀商競爭的新時代。

有專家表示，讓投資過程變得容易，可讓投資者更加親力親為地管理投資組合，但同時會帶來交易過於頻繁的風險，長遠計或不利投資回報。

結合數碼及個人建議有助平衡年輕投資者的風險偏好，提供合理建議及適當的數碼應用程序，可向他們提供熟悉的服務與產品。有84%的18至24歲人士表示個人化服務對他們非常重要，客戶經理可在財富管理及投資方面提供個人化建議⁵。

了解我們如何在財富管理方面為您及子女提供協助：https://www.hsbc.com.hk/premier/

¹https://go.euromonitor.com/webinar-consumers-2019-decoding-gen-z.html

²https://fintechmagazine.com/articles/gen-z-retail-investors-more-risk-averse-survey-claims

³https://www.creditcards.com/code/wp-content/uploads/20210405-financial-literacy-survey.pdf

⁴https://www.sec.gov/news/press-release/2022-183

⁵Targeting Generation Z in Financial Services, GlobalData, January 2021