結餘轉戶
現在電子交易已成為一個大趨勢，而信用卡更加是最多人用的一種付款工具。不過，正因為電子交易已成為不少人的習慣，又是很大機會「洗大左」而不自覺，當你每個月收到信用卡月結單的時候，就可能發現信用卡欠款超越自己所能負擔的能力。這個時候，不少人可能會選擇玩最低付款額 (min pay)，最後變成卡數越滾越大，成為一筆驚人的卡數。
這個時候，你就可以考慮利用結餘轉戶計劃來處理債務。
什麼是結餘轉戶計劃？
結餘轉戶計劃又稱清卡數貸款，其實是一種用來集中你手頭上不同債務的方式，將不同還款額和還款期整合在同一個貸款帳戶當中，用於清還不同私人貸款和信用卡債務。
為何選擇結餘轉戶計劃？
很多人以為每月還min pay就可以暫時舒緩信用卡債務，但其實信用於的實際年利率超過30%，利息每個月累積越來越高，給果不及時處理，會變成無法負擔的債務，而且對信貸評級(TU)亦會有影響。
結餘轉戶是屬於一種貸款產品，銀行或財務公司會批出一個相對地低利息的新債，而欠債人可以利用新批出的貸款一次過償還原本較高利息的債務，而欠債人之後只需要償還新債便可。
結餘轉戶計劃的好處 :
結餘轉戶的優點就是可以節省利息，亦可以減少每月的還款額和縮短還款期，同時亦可以減少影響信貸評級 (TU)。欠債人可以按照自己的財務狀況，制定一個適合自己的還款計劃，結餘轉戶的還款期可以長達84個月。當然，越短的還款期，相對的利息會越低，但最重要的是要配合欠債人的還款能力。
當你將不同貸款和金額都統一在結餘轉戶的貸款戶口內，就能夠更加容易管理你的財務，減少忘記還款的機會，從而減低因延誤而被罰款的情況。
結餘轉戶計劃比較易批，申請時不需要任何抵押品，銀行或財務公司通常都會考慮欠債人的信貸評分、還款能力等，而且結餘轉戶計劃所需要的文件和手續都比起其他有抵押的貸款易批。結餘轉戶通常都適合一些有穩定收入及一定還款能力的人。
結餘轉戶計劃會影響信貸評級 (TU) 嗎？
信貸評級 (TU) 是由環聯信貸公司根據客戶的信貸紀錄評分等級，信貸評分是由客戶第一次開啟信貸戶口（信用卡、私人貸款、任何抵押貸款等），整合所有信貸紀錄而計算出來的分數。銀行或財務公司會在處理客戶申請私人貸款或按揭時，向環聯索取客戶的信貸報告，來評估是否批核客戶的貸款申請。
如果一直有債務未處理好，就會對信貸評級有負面的影響。因此，如果欠債人不想因為持續地未能償還債務而影響信貸評級 (TU)，對將來申請私人貸款或抵押貸款有影響，就可以選擇利用結餘轉戶計劃先來處理現有的債務。因此，只要你能夠按時還清債務，結餘轉戶計劃能改善你的信貸評級 (TU)。
結餘轉戶如何申請?
申請結餘轉戶計劃的貸款與申請其他私人貸款差不多，只要你是年滿18歲，提供所需的文件，就可以開始申請程序。
所需文件包括：
- 香港身分證
- 個人入息證明
- 最近三個月的住址證明
- 近期的信用卡月結單或無抵押貸款證明
- 轉戶的分期貸款協議書
款項經以下途徑發放：
- 直接存入客戶指定信用卡／貸款戶口
- 以本票形式寄往客戶通訊地址，客戶自行到有關銀行／財務公司清還欠款
- 直接存入客戶指定還款戶口
結餘轉戶貸款用途有限制
- 不論放款方式如何，借款銀行正常有權要求還款證明，確保借出款項是用來作還款之用途。
- 近年亦有銀行提供還款及套現並行的結餘轉戶計劃，讓申請人清數的同時能取得額外現金。
結餘轉戶與程序
如果你想了解更多有關結餘轉戶計劃的詳情，申請批核要注意的事項等資訊，歡迎聯絡我們預約，了解更多。
結餘轉戶易唔易批?
1. 有什麼情況或者原因會令我的結餘轉戶申請唔批？
結餘轉戶申請唔批的情況可以有不同的因素，原因包括申請人的文件是否齊備、信貸評級 (TU) 低的分數、過往還款紀錄、沒有固定收入等。如果你有原因擔心你的結餘轉戶申請唔批，可以與我們預約免費諮詢，我們會為你分析你的狀況，給你專業的協助。
2. 結餘轉戶計劃適合什麼人士申請？
結餘轉戶計劃比較適合一些每月指環信用卡最低還款額的人士或有多項債務的人士。由於結餘轉戶唔能夠集中處理欠款，可以一次過清還卡數，減低利息支出，亦可以避免信貸評級變低/差。
3. 有方法令結餘轉戶申請更易批嗎？
如果想結餘轉戶申請更易批，申請人應該在信貸評級 (TU) 評級未轉差請盡早申請。一些銀行對於結餘轉戶的申請批核處理比較嚴謹，如果申請人的信貸評級 (TU) 太低，未必會接受申請。
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