癌症險重點
癌症險(防癌險)怎麼買?要注意什麼?
癌症險是專門保癌症的健康保險,當面臨癌症治療與生活開銷時,癌症險所提供的經濟支援,幫助患者專注療養,不用擔心錢。
癌症保險給付的項目有四大類:
- 罹癌一次給付:罹患癌症就一次給付保險金,在第一時間有一大筆錢可以運用。因理賠單純、運用自由,是規劃癌症險時的重要項目!
【癌症險、重大傷病險、重大疾病險都能提供這個保障】「癌症險」跟「重大傷病險」有什麼不同? - 罹癌多次給付:罹患癌症後定期給付保險金,增加長期抗癌能力。
【多次給付型癌症險、多次給付型重大傷病險都能提供這個保障】 - 癌症醫療:按照醫療項目定額給付,可多次理賠,常見的項目手術、放療、化療、門診治療。少數則有標靶藥物、自體免疫細胞治療等。
【療程型癌症險、醫療險都能提供相關保障,但需要仔細查看條款,一些新療法可能不在定義中】 - 癌症住院:按每次治療癌症須住院的天數給付。
【療程型癌症險、住院醫療險都能提供這個保障】
市面上的商品根據給付著重的類型,可分成「一次給付型(看商品比較)、多次給付型(看商品比較)、療程型(看商品比較)」三大類商品。建議的買法是先有足夠的「實支實付醫療險」,再規劃足額的「一次給付的保險金」,因應罹癌後各種大筆支出。如果行有餘力,擔心罹癌後需長期治療、沒有收入支撐,則加強「多次給付的保險金」。
那一次金、多次金又要怎麼買、買多少呢?
一次給付型主要是用來應付罹癌初期的治療支出,建議基本保額100~200萬,視有無其他醫療保險增減。而多次給付型主要是用來轉嫁癌症治療期間的收入損失,可參考家庭生活花費或自身月收入來決定保額,從24萬-200萬(每年能理賠的金額)視需求與預算決定。
防癌險,我需要一年期、定期還是終身?
癌症的罹患率隨著年齡增高,保費自然也會隨著年齡增高,基於預算考量或風險偏好,有些人會選擇定期癌症險。但也有些人覺得沒有終身保障不安心,因此選擇終身癌症險。
因此選擇年期的第一步,其實是先想清楚你想保到幾歲,如果想保到75歲以上,那就是終身了。而如果並沒有想保那麼久,那麼選擇一年期或定期都可以,可以看預算及整體保單搭配來決定。
一年期癌症險是自然保費,有年輕時保費便宜的優勢,適合想轉嫁癌症風險但預算有限的人,並且能選擇附約保費更便宜。且因為只有一年,如果對保險規劃很不確定,或不確定能否穩定繳費,明年也能停掉或調整,彈性較大。如果不介意續保問題,則產險公司也有一年期的癌症方案。看商品比較
定期癌症險,有10~30年期,也有保到65~85歲的,適合能穩定繳費,且不太會調整保單的人。定期險的費率是每年固定的,年輕時多繳的是補貼到高齡,優勢在總保費相對便宜,不怕漲價,且不需要擔心續保問題。看商品比較
偏好終身癌症險的人,會遇到還本不還本的抉擇。保本型商品如果一直到契約終止都沒有用到保險,會退還保費,因此保本設計的商品保費較高,相當於是把保費一直存下去用利息來買癌症保障。如果怕繳了很多錢最後沒用到很可惜,希望這筆保費如果身故沒用到可以留給家人,就可以考慮保本型。看商品比較
癌症險還要注意什麼?
除了基本需要知道的繳費年期、保障年期、給付項目外,還要注意:
更多癌症險相關知識請見癌症險知識專區
防癌險可以單獨投保嗎?有哪些主約商品?
只要不是附約或附加條款,就可以單買。但要注意主約大多為長年期或終身商品,如果想一年一年的保,可供選擇的商品較少,歡迎查看主約癌症險比較,推薦給想單獨投保癌症險的人。
為什麼要買癌症險?
癌症是十大死因之首,癌症的發生率不斷上升,更有年輕化、慢性病化的趨勢,是規劃健康保險時不可忽視的項目之一。並且由於部分癌症治療不需要住院,或像標靶藥物不在醫療險的給付範圍,一次給付的癌症險可以補上醫療險的不足。癌症險跟重大傷病險的差別在於有針對「初期癌症」提供保障,如果希望罹患原位癌也能有部分保險金,或覺得重大傷病險保費太高,就可以考慮癌症險。
看其他癌症險商品 👉 看全部商品
01
一年期癌症險(一次給付型),主要給付罹癌保險金
商品特色
適合對象
一年期罹癌給付的癌症險,初期保費較低,較能保到足額,萬一不幸罹癌能有可自由運用的保險金,緩解經濟壓力。而當您日後經濟較有餘裕,覺得意外發生也不會完全拖垮生活,就不需要再繼續保。
癌症險的保費比起同樣有保到癌症的重大傷(疾)病險便宜許多,較不會造成繳費壓力,如果預算有限且最擔心的是癌症的話可以考慮。
如果覺得重大傷(疾)病的保額不夠,鑑於癌症是重大疾病中理賠率最高的疾病,可以考慮再保一張癌症險拉高保額。
由於重大傷(疾)病險並不包含原位癌,如果有這方面需求,可以找找看癌症險商品,但仍需要注意各商品的條款有沒有寫。
兒童癌症的治癒率高,且保費很便宜,只要幾百塊就能有百萬的保障,如果希望保障更完整的爸媽可以考慮。
這個小組需要關注哪些面向?
共13個商品
- 台灣人壽
愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約(YCD)
找顧問繳1年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期2,650元/年- 保證續保至85歲
- 初期癌症給付保額5%、輕度癌症給付保額15%、重度癌症給付保額100%
- 投保年齡0~70歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度10萬~300萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算 - 凱基人壽
好活力一年期防癌健康保險附約(MAJIXA)
找顧問繳1年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期2,940元/年- 保證續保至85歲
- 初期癌症給付保額10%、輕度癌症給付保額20%、重度癌症給付保額100%
- 投保年齡0~70歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度10萬~200萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算
看更多市售保單
13張市售保單02
定期癌症險(一次給付型),主要給付罹癌保險金
商品特色
適合對象
相對於一年期商品,不用擔心沒有保證續保,也不用擔心日後保費漲價。
選擇5-20年期的定期癌症險,保費相對於保到高齡的定期或終身型低,較能保到足額,萬一不幸罹癌能有可自由運用的保險金,緩解經濟壓力。而當您日後經濟較有餘裕,覺得意外發生也不會完全拖垮生活,就不需要再繼續保。
癌症險的保費比起同樣有保到癌症的重大傷(疾)病險便宜許多,較不會造成繳費壓力,如果預算有限且最擔心的是癌症的話可以考慮。
如果覺得重大傷(疾)病的保額不夠,鑑於癌症是重大疾病中理賠率最高的疾病,可以考慮再保一張癌症險拉高保額。
由於重大傷(疾)病險並不包含原位癌,如果有這方面需求,可以找找看癌症險商品,但仍需要注意各商品的條款有沒有寫。
這個小組需要關注哪些面向?
共16個商品
- 元大人壽
真安心保本防癌保險(C2)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 職業類別/1 保障期間/至75歲40,500元/年- 保障至75歲
- 初期及輕度癌症給付保額10%、重度癌症給付保額100%
- 意外失能給付保額200%、大眾交通工具意外失能給付保額300%
- 繳費期滿後第10年可領回總繳保費*106%
- 投保年齡0~50歲可投保
- 繳費年期15/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至75歲
精選說明詳情與試算 - 富邦人壽
癌無憂防癌定期健康保險(CL70-CL75-CL80)
找顧問繳20年期 保30萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至79歲13,650元/年- 投保年齡16~55歲可投保
- 繳費年期15/20年期
- 投保額度1萬~100萬元
- 保障年期保障至69/74/79歲
看更多市售保單
16張市售保單03
終身癌症險(一次給付型),主要給付罹癌保險
商品特色
適合對象
根據統計一個人終身約有4成機率發現罹患某種癌症,環境與生活習慣都可能引發癌症風險,如果您擔心自己罹癌機率較大,則可以儘早規劃終身險。年輕的時候買,保費壓力較低。
此類商品罹癌給付後,保險金可以自由運用,不用擔心受限於癌症治療方式,只需要注意保額是否足夠。
癌症險的保費比起同樣有保到癌症的重大傷(疾)病險便宜許多,較不會造成繳費壓力,如果預算有限且最擔心的是癌症的話可以考慮。
如果覺得重大傷(疾)病的保額不夠,鑑於癌症是重大疾病中理賠率最高的疾病,可以考慮再保一張癌症險拉高保額。
由於重大傷(疾)病險並不包含原位癌,如果有這方面需求,可以找找看癌症險商品,但仍需要注意各商品的條款有沒有寫。
這個小組需要關注哪些面向?
共6個商品
- 台灣人壽
珍愛守護防癌終身健康保險附約(T05K2)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲18,800元/年- 初期及輕度癌症給付保額10%、重度癌症給付保額100%
- 投保年齡0~55歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至110歲
精選說明詳情與試算 - 新光人壽
珍愛健康防癌終身保險(FCA)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲36,900元/年- 初期癌症給付保額5%、輕度癌症給付保額15%、重度癌症給付保額100%
- 身故或完全失能給付總繳保險費*106%
- 100歲滿期保險金可領回總繳保費*106%
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
精選說明詳情與試算
看更多市售保單
6張市售保單04
一年期癌症險(療程型),理賠癌症治療等項目
商品特色
適合對象
由於抗癌方法日新月異,癌症醫療(療程型/住院型)的商品並不如罹癌給付來得好用,不會當作主要建議。但如果您已經有足額的罹癌保障且預算充裕,想再額外增添保障則可再考慮。如果您已經有醫療保單,比如實支實付、住院日額險、手術險等,建議視保障缺口來挑選,或可著重於一般醫療險沒有覆蓋到的化/放療(門診)、標靶,及其他癌症特有的項目。
這個小組需要關注哪些面向?
共5個商品
- 台灣人壽
一年期癌症健康保險附約(YCA)
找顧問繳1年期 保2000元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期1,040元/年- 保證續保至80歲
- 提供8項癌症療程相關給付
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度2000~3000元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算 - 新安東京海上
全心防癌-計畫三
找顧問繳1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期 方案別/計畫三8,125元/年- 產險主約單獨投保,可續保至75歲
- 提供確診罹患癌症後一年內之癌症住院、出院、住院外科手術、化療、放療、標靶(達重度)及骨髓移植保障。
- 投保年齡0~39歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
精選說明詳情與試算
看更多市售保單
5張市售保單05
定期癌症險(療程型),理賠癌症治療等項目
商品特色
適合對象
由於抗癌方法日新月異,癌症醫療保險金並不如罹癌給付來得好用,不會當作主要建議。但如果您已經有足額的罹癌保障且預算充裕,想再額外增添保障則可再考慮。如果您已經有醫療保單,比如實支實付、住院日額險、手術險等,建議視保障缺口來挑選,或可著重於一般醫療險沒有覆蓋到的化/放療(門診)、標靶,及其他癌症特有的項目。
這個小組需要關注哪些面向?
共6個商品
- 保誠人壽
愛寶貝定期癌症健康保險附約(ACCNTR1)
找顧問繳10年期 保1單位年齡/1 性別/男 保障期間/至25歲390元/年- 15歲以下專屬保單,可續保至25歲
- 提供8項癌症療程相關給付
- 投保年齡1~15歲可投保
- 繳費年期10年期
- 投保額度1~3單位
- 保障年期保障至25歲
精選說明詳情與試算 - 凱基人壽
新癌症五年定期醫療保險附約(MAJIQA)
找顧問繳5年期 保1單位年齡/35 性別/女 保障期間/5年期483元/年- 保證續保至85歲
- 提供9項癌症療程相關給付
- 投保年齡0~85歲可投保
- 繳費年期5年期
- 投保額度1~20單位
- 保障年期保障5年
精選說明詳情與試算
看更多市售保單
6張市售保單06
終身癌症險(療程型),理賠癌症治療等項目
商品特色
適合對象
由於抗癌方法日新月異,癌症醫療保險金並不如罹癌給付來得好用,不會當作主要建議。但如果您已經有足額的罹癌保障且預算充裕,想再額外增添保障則可再考慮。如果您已經有醫療保單,比如實支實付、住院日額險、手術險等,建議視保障缺口來挑選,或可著重於一般醫療險沒有覆蓋到的化/放療(門診)、標靶,及其他癌症特有的項目。
這個小組需要關注哪些面向?
共14個商品
- 富邦人壽
防癌終身健康保險附約(PCC4)
找顧問繳至95歲 保1單位年齡/35 性別/女 保障期間/至95歲3,759元/年- 可保障至95歲
- 提供8項癌症療程相關給付
- 罹患重度癌症,免繳交未到期保險費
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期繳至95歲
- 投保額度1~6單位
- 保障年期保障至95歲
精選說明詳情與試算 - 凱基人壽
新康健終身防癌健康保險(97)(MSCN)
找顧問繳20年期 保1單位年齡/35 性別/女 保障期間/終身8,017元/年- 可保障至97歲
- 提供14項癌症療程相關給付
- 生命不足六個月時,被保險人可選擇提前領取癌症身故保險金
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度1~12單位
- 保障年期保障終身
精選說明詳情與試算
看更多市售保單
14張市售保單07
一年期癌症險(多次給付型),主要給付罹癌照護金
商品特色
適合對象
多次給付型的商品,可以每年提供照護金,保費也比較便宜,適合用來加強癌症一次給付,或取代癌症療程型的商品。
這個小組需要關注哪些面向?
共2個商品
- 全球人壽
臻愛20防癌一年期健康保險附約(XCC)
找顧問繳1年期 保12萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期2,544元/年- 可續保至80歲
- 低侵襲性癌症給付保額20%、重度癌症給付保額100%、特定部位癌症給付保額200%
- 每保單週年日仍診斷確定罹患侵襲性癌症者,給付癌症關懷保險金,第1~10年保額200%,第11~20年保額300%
- 金融機構轉帳享1.5%之保費折讓
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度5萬~50萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算 - 安聯人壽
一年定期癌症照護健康保險附約(109)(NCR2)
找顧問繳1年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期4,250元/年- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度50萬~300萬元
- 保障年期保障1年
看更多市售保單
2張市售保單08
定期癌症險(多次給付型),主要給付罹癌照護金
商品特色
適合對象
多次給付型的商品,可以每年提供照護金,保費也比較便宜,適合用來加強癌症一次給付,或取代癌症療程型的商品。
這個小組需要關注哪些面向?
共8個商品
- 富邦人壽
金幸福防癌健康保險(CLN1)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至79歲45,400元/年- 可保障至79歲
- 初期及輕度癌症給付保額5%、重度癌症給付保額100%
- 癌症(重度)安養保險金,每月給付保額2%,保證給付24個月
- 79歲滿期保險金可領回總繳保費*102%
- 投保年齡16~50歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度50萬~300萬元
- 保障年期保障至79歲
精選說明詳情與試算 - 保誠人壽
誠心防癌2.0健康保險(限特定通路銷售)
找顧問繳20年期 保40萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至75歲34,680元/年- 可保障至75歲
- 給付項目:癌症(初期或輕度)保險金、癌症(重度)保險金、特定癌症保險金、罹癌補助保險金、身故保險金或喪葬費用保險金、癌症身故保險金提前給付、滿期保險金
- 投保年齡15~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~150萬元
- 保障年期保障至75歲
精選說明詳情與試算
看更多市售保單
8張市售保單09
終身癌症險(多次給付型),主要給付罹癌照護金
商品特色
適合對象
根據統計一個人終身約有4成機率發現罹患某種癌症,環境與生活習慣都可能引發癌症風險,如果您擔心自己罹癌機率較大,則可以儘早規劃終身險。年輕的時候買,保費壓力較低。
此類商品罹癌給付後,保險金可以自由運用,不用擔心受限於癌症治療方式,只需要注意保額是否足夠。
這個小組需要關注哪些面向?
共4個商品
- 遠雄人壽
愛無限A型防癌照護終身健康保險(CI4)
找顧問繳20年期 保2萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至98歲70,540元/年- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度3000~10萬元
- 保障年期保障至98歲
- 宏泰人壽
全心關懷防癌終身健康保險附約(FCP)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲17,900元/年- 初期及輕度癌症給付保額5%、
- 重度癌症第一年度保險金額*10%、第二年度保險金額*20%、第三年度以後保險金額*40%
- 罹患癌症生活扶助保險金,每年給付保額12%,給付5次
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度30萬~500萬元
- 保障年期保障至110歲
精選說明詳情與試算
看更多市售保單
4張市售保單10
其他癌症險
商品特色
適合對象
覺得罹癌一次給付的保額不足、癌症醫療保障範圍不夠廣,都可以考慮用這些條款加強。
共9個商品
- 富邦產物
愛藥即時2.0-計畫B
找顧問繳1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期 方案別/計畫B6,452元/年- 投保年齡0~60歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
- 國泰產險
為癌靶關2.0-B15
找顧問繳1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期 方案別/B155,316元/年- 投保年齡15~49歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
看更多市售保單
9張市售保單FAQ常見問題
Q1
2024年癌症險推薦哪些商品?