新冠肺炎的疫情有日趨嚴重的情況,除了戴口罩、勤洗手、保持社交距離外,你也可以考量透過保險來保障自己,除此現在COVID-19疫苗也開打,因此就來整理一下各保險公司推出防疫保險/疫苗險,只要你因為新冠肺炎(COVID-19)而需要被居家隔離、發生確診、需要住院或負壓隔離病房時,都可以獲得理賠哦!
但因為防疫保單的各家的內容都有一些差異,所以本文將防疫保單區分為:1) 隔離就有理賠 2) 確診提供理賠 3) 住院提供理賠 4) 疫苗施打不良提供理賠等4個方向進行整理,這樣子你才可以找到最適合你的防疫保單產品
防疫保單怎麼選? 比較表一次看清楚
防疫保單可以簡單區分為二種,第一種是原本壽險公司的健康險的延伸,針對法定傳染病醫療保障加倍給付,但通常只有發生疾病後的住院才有提供理賠,隔離、確診不會在理賠的範圍內。如果希望保障範圍更大,那你就要選擇由產險公司推出的防疫保單,因為除了因為新冠肺炎住院會提供理賠外,連因為居家隔離、發生確診都會提供定額的保險理賠,所以個人推薦可以選擇產險公司的防疫保單,理賠的範圍會比較全面。
那目前有理一些防疫保單呢?我們直接整理如下表,方便大家一次了解保障範圍:
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保險公司 | 商品 | 年齡 | 隔離 | 確診 | 住院 | 疫苗 | 保費 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
富邦產險 6/8停售計畫2 | 疫起守護 | 0~75歲 | 理賠 | 理賠 | 理賠 | 1509 | |
兆豐產險 | 全民防疫專案 | 0~75歲 | 理賠 | 理賠 | 理賠 | 529/1086元 | |
國泰產險 | 享平安防疫保障 | 20~75歲 | 理賠 | 理賠 | 理賠 | 417元 | |
和泰產險 | 新疫點零(基本/保障) | 20~80歲 | 理賠 | 理賠 | 理賠 (保障) | 理賠 | 396/621元 |
富邦產險 | 疫網打盡(方案M/L) | 20~75歲 | 理賠 | 理賠 (L) | 理賠 (L) | 理賠 | 399/647元 |
富邦產險 | 疫網打盡(方案S) | 20~75歲 | 理賠 (需打疫苗) | 理賠 | 98元 | ||
第一產險 | 疫苗保險 | 20~75歲 | 理賠 (需打疫苗) | 理賠 | 134/201元 | ||
南山產險 | 愛注疫 | 20~80歲 | 理賠 (需打疫苗) | 理賠 | 182元 | ||
國泰產險 | 享安心疫苗保障 | 20~75歲 | 理賠 (需打疫苗) | 理賠 | 185元 | ||
中國信託產險 | 幸福安疫 | 20~75歲 | 理賠 (需打疫苗) | 理賠 | 187元 | ||
保險公司 | 商品 | 年齡 | 隔離 | 確診 | 住院 | 疫苗 | 保費 |
安達產物 | 安打苗疫 | 20~75歲 | 理賠 (需打疫苗) | 理賠 | 226元 | ||
兆豐產險 | COVID-19 疫苗接種保障保險 | 20~75歲 | 理賠 (需打疫苗) | 理賠 | 212元 | ||
旺旺產險 | 疫應俱全 | 0~69歲 | 理賠 | 理賠 | 391~10502元 | ||
新安東京 | 健康御守+ | 0~60歲 | 理賠 | 理賠 | 1423~7171元 | ||
台灣人壽 | 安心365 | 0~65歲 | 理賠 | 理賠 | 610~8140元 | ||
南山人壽 | 安心防疫商品 | 0~70歲 | 理賠 | 依險種不同 | |||
南山產險 | 金防疫 | 無 | 停業補償 | 2.1千~3.7萬 | |||
5/21停止投保 | 情疫相挺 | 0~70歲 | 理賠 | 理賠 | 理賠 | 841/1167元 | |
5/18停止投保 | 心疫滿分 | 0~64歲 | 理賠 | 理賠 | 理賠 | 620~2100元 | |
5/21停止投保 | 有疫健康2.0 | 0~75歲 | 理賠 | 理賠 | 理賠 | 499~3753元 |
針對這些保單下面會有更詳盡的比較,這裡先針對大家關心的重點進行比較,直接上比較圖片,讓你一眼就可以找到最適合的保險商品( 因為部份商品已經停售,建議大家要再多多比較)
上述防疫保單針對法定傳染病都沒有等待期,也就是你投保後不會有空期窗,只要投保就立即生效,不會像一般的健康險為了避免道德風險,所以會限制投保後的xx天為等待期,也就是在這些天數內罹病是不予理賠的
防疫保單:隔離就提供理賠
相信很多人對於防疫保單有認識是從台灣產險推出防疫保單,只要被居家隔離就提供定額10萬元的理賠,不過這麼優惠的保單已經從2021/1/25停止申辦。因為多數人擔心的是如果不小心被要求隔離,那造成的薪資上的損失或生活的不便,是不是可以提供理賠呢?當然可以,產險公司推出的防疫保單都有提供理賠,因此我們將有提供因為居家隔離(不含因為返國需要的居家檢疫哦!)而提供理賠的產險公司和方案整理如下(依理賠金額和保費進行排序):
因為各家保險公司可能有更多的方案,但為了方便比較,這裡只有列出較常見的二種方案,大家可以點各保險公司連結,查詢完整內容
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保險公司 | 商品 | 隔離理賠 方案一 | 保費 | 隔離理賠 方案二 | 保費 |
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富邦產險 | 疫起守護 | 3萬 | 1509元 | ||
兆豐產險 | 全民防疫專案 | 1萬 (實支) | 529元 | 2萬 (實支) | 1086元 |
和泰產險 | 新疫點零 | 5千 | 396元 | 1.2萬 | 557元 |
富邦產險 | 疫網打盡 | 5千 | 399元 | ||
國泰產險 | 享平安防疫 | 5千 | 417元 | ||
有疫健康2.0 | 1萬 | 499元 | 3萬 | 1173元 | |
心疫滿分 | 1萬 | 683元 (15~59歲) | 2萬 | 988 (15~59歲) | |
情疫相挺 | 1萬 | 841元 | 2萬 | 1167元 |
目前提供最高理賠的是以富邦產險的疫起守護,有提供3萬的理賠,但價格比較偏高一點,若希望划算一點的選擇,最低還有和泰產險的新疫點零(基本型),保費在396元,若被隔離有5000元理賠。這些理賠都是定額理賠,不過要特別注意一下, 兆豐產險並非定額理賠,而是以實支實付來支應,即你在隔離期間內入住防疫場所之住宿費用、維持基本日常生活必需之膳食費用及生活用品費用,需要收據方式才能進行理賠哦!
不過說實在的,這樣子的理賠金額都有一點偏低,因為如果你是在防疫旅館中隔離的話,那平均一天2000元的費用來看,14天就會花費到28,000元,所以可能要選擇國泰、富邦產險的方案,這樣子理賠的金額才夠你支應隔離的開銷
防疫保單:確診染疫後提供理賠
防疫保單當然不止有隔離提供理賠,如果你不幸真的確診染疫後,那保單也會提供你「法定傳染病補償保險金」,做為保險的補償金,我們也把各家的金額整理如下(依理賠金額和保費進行排序):
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保險公司 | 商品 | 確診理賠 方案一 | 保費 | 確診理賠 方案二 | 保費 |
---|---|---|---|---|---|
和泰產險 | 新疫點零 | 3萬 | 396元 | 2萬 | 557元 |
國泰產險 | 享平安防疫 | 3萬 | 417元 | ||
富邦產險 | 疫起守護 | 3萬 | 1509元 | ||
旺旺產險 | 疫應俱全 | 3萬 | 2153元 (30歲男) | 5萬 | 4303 (30歲男) |
兆豐產險 | 全民防疫專案 | 2萬 | 529元 | 5萬 | 1086元 |
富邦產險 | 疫網打盡(方案L) | 1萬 | 647元 | ||
新安東京 | 健康御守+ | 1萬 | 908元 (20~54歲) | 2萬 | 1814 (20~54歲) |
台灣人壽 | 安心365 | 1萬 | 1280 (30~35歲男) | ||
心疫滿分 | 3萬 | 683元 (15~59歲) | 6萬 | 988 (15~59歲) | |
情疫相挺 | 3萬 | 841元 | 6萬 | 1167元 | |
有疫健康2.0 | 2萬 | 499元 | 3萬 | 1173元 |
如果發生確診後的保險金,各家保險公司在理賠的金額上也有提高,最高有達到5萬元,但最低也還是只有1萬元的理賠金額。不過染疫終究是不好事情,因此保險公司才會在理賠的金額上給予較高的理賠金額。除非你是無症狀的感染者,不然通常都會要求要住院進行治療,因此你除了拿到確保的補償金外,也會拿到下述住院的理賠金
防疫保單:染疫後住院提供額外理賠
在台灣真的很幸福,因為 COVID-19 已經是台灣的法定傳染病,所以當你染疫後住院和治療的相關費用,其實是會由政府進行支付,你只要安心的進行治療即可。但如果你有投保防疫保單,因此若因為需要入院住療,那保險公司還會提供額外的理賠(採定額理賠),下表就整個各保險公司的住院理賠方案 (依理賠金額進行排序):
除了一般每日的住院理賠外,因為新冠肺炎是需要住在負壓隔離病房的,因此這裡再特別列出負壓隔離病房的額外理賠費用,不過只有 國泰產險比較特別,其中住院和負壓只能擇一理賠,而其他都是有額外加層上去。最後一個欄位則是最高理賠日數,因為新冠肺炎的治療時間較都比較長,所以一併這個資訊整理給大家進行參考
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保險公司 | 商品 | 住院理賠 (方案一) | 負壓病房 (方案一) | 住院理賠 (方案二) | 負壓病房 (方案二) | 最高給付 |
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富邦產險 | 疫起守護 | 3000元/日 | 45日 | |||
台灣人壽 | 安心365 | 2000元/日 | 365日 | |||
富邦產險 | 疫網打盡(方案L) | 2000元/日 | 45日 | |||
國泰產險 | 享平安防疫 | 2000元/日 | 45日 | |||
和泰產險 | 新疫點零 | 1500元/日 | +1500元/日 | 2000元/日 | +2000元/日 | 60日 |
兆豐產險 | 全民防疫專案 | 1000元/日 | +1000元/日 | 2000元/日 | +2000元/日 | 45日/45日 |
新安東京 | 健康御守+ | 1000元/日 | 2000元/日 | 60日 | ||
旺旺產險 | 疫應俱全 | 500元/日 | +1000元/日 | 1000元/日 | +2000元/日 | 90日/60日 |
情疫相挺 | 1000元/日 | +2000元/日 | 2000元/日 | +3000元/日 | 45日/45日 | |
有疫健康2.0 | 1000元/日 | +1500元/日 | 45日/45日 | |||
心疫滿分 | 500元/日 | 1500元/日 | 800元/日 | 1200元/日 | 90日/45日 |
防疫保單:接種疫苗亦有保障 (疫苗險)
台灣雖然目前取得的疫苗數量不多,但長久的抗疫的最後一步仍會走到疫苗的施打,因為新聞上總是會報導負面的疫苗施打案例 (雖然沒有事的比較多,但是新聞不會去報導沒事的部份),所以許多人也會擔心施打疫苗後會不會造成問題?因此而要住院那該怎麼辦?所以保險公司也針對這一塊提供保障,讓你在施打苗獲得保護力的同時,不用太過擔心疫苗所帶來的負作用
隨著疫苗的開打,越來越多產險公司有提供疫苗險,包含有9家,分別為富邦產險、第一產險、安達產險、兆豐產險、和泰產險、國泰產險、中國信託產險、南山產物、新安東京等,有提供對應的疫苗保險商品,而且費用也不高,只要幾百元就可以獲得額外的保障,現在不論實體或線上都可以投保,所以也算一種防疫保單的選擇,如果你已經有機會開始進行疫苗施打,那可以考慮是否要加購這種保險,其中 各家都只有限制在 COVID-19 才有理賠,而富邦產險則不限制,只要是任何台灣會施打的疫苗(例如流感疫苗),都可以納入保障之中 (因為家數有點多,所以區分3個表格,依保費高低進行排序)
延伸閱讀:疫苗險怎麼選?疫苗險重點項目比較懶人包
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保險公司 | 富邦產險 | 第一產險 | 南山產險 |
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投保方式 | 線上投保 | 線上投保 | 線上投保 |
商品名稱 | 疫網打盡 | 疫苗保險 | 愛注疫 |
疫苗範圍 | 包含所有預防疫苗 | 限COVID-19 | 限COVID-19 |
保障期間 | 不良為接種疫苗的14日 COVID-19疫苗延長至28日 染疫為接種疫苗180日內 | 不良為接種疫苗的28日 | 不良為接種疫苗的28日 |
因疫苗不良住院 | (S)5千元/次 (M)1萬元/次 | (厚)2,000元/日 (加)3,000元/日 (最多45日) | 3,000元/日(最高45日) |
因疫苗不良住院(達n日) | (S)1萬元/次 (達5日) (M)5萬元/次 (達5日) | (厚)1萬元/次(達3日) (加)1.5萬/次 (達3日) | 1.5萬/次(3日) |
因疫苗不良入加護病房 | (厚)2,000元/日 (加)3,000元/日 (最多45日) | 3,000元/日(最高45日) | |
出院慰問金 | (厚)2,000元/次 (加)3,000元/次 | ||
施打疫苗後再染疫 | 10萬元/次(實支) | ||
喪葬費用補償 | (厚)定額20萬元 (加)定額30萬元 | 30萬 | |
隔離補償 | (M)5000元/次 | ||
保費 | (S) 98元 (M) 399元 | (厚)134元 (加)201元 | 182元 |
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保險公司 | 國泰產險 | 中國信託產險 | 和泰產險 |
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投保方式 | 線上投保 | 線上投保 | 線上投保 |
商品名稱 | 享安心疫苗保障 | 幸福安疫 | 新疫點零 |
疫苗範圍 | 限COVID-19(國內接種) | 限COVID-19 | 限COVID-19 |
保障期間 | 不良為接種疫苗的28日 | 不良為接種疫苗的28日 | 不良為接種疫苗的28日 |
因疫苗不良住院 | 3,000元/日(最高30日) | 3,000元/日(最高14日) | 2,000元/日(最多14日) |
因疫苗不良住院(達n日) | 3萬/次(5日) | ||
因疫苗不良入加護病房 | 3,000元/日(最高30日) | 30,000元/次 | 2,000元/日(最多14日) |
出院慰問金 | 6,000元/次 | 6,000元/次 | |
施打疫苗後再染疫 | |||
喪葬費用補償 | 25萬 | 30萬 | 定額10萬元 |
隔離補償 | |||
保費 | 185元 | 187元 | 191元 |
手機版面時,表格可左右滑動
保險公司 | 兆豐產險 | 安達產險 | 新安東京 |
---|---|---|---|
投保方式 | 實體/線上投保 | 實體/線上投保 | 實體投保 |
商品名稱 | 疫苗接種險 | 安打疫苗333 | 疫保心安 |
疫苗範圍 | 限COVID-19 | 限COVID-19 | 限COVID-19 |
保障期間 | 不良為接種疫苗的28日 | 不良為接種疫苗的90日內 | 不良為接種疫苗的28日 |
因疫苗不良住院 | 3,000元/日 (最多45日) | 3,000元/日(最多14天) | 5,000元/日(最多45天) |
因疫苗不良住院(達n日) | 1.5萬/次 (達3日) | 2萬/次(3日) | |
因疫苗不良入加護病房 | 6,000元/日 (最多45日) | 30,000元/次 | 3,000元/日(最多45天) |
出院慰問金 | |||
施打疫苗後再染疫 | |||
喪葬費用補償 | 定額30萬元 | 定額30萬元 | 30萬 |
隔離補償 | |||
保費 | 212元 | 226元 | 475元 |
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TINA
2021/07/11 3:11您好,感謝整理資訊,但國泰產險享平安防疫-隔離理賠應為5000元,再麻煩確認,謝謝。
SOME GUY Adm
2021/07/11 10:39你好,謝謝你的提醒,真的有誤植資料,我會再盡快修正,謝謝
鈞
2021/06/21 14:03感謝整理表格,但兆豐疫苗險保障期間應為接種後28日,再麻煩確認,謝謝
鈞
2021/06/21 14:05更正一下,應該是接種後28日[內]
SOME GUY Adm
2021/06/21 22:59你好,謝謝你的資訊,真的修正為28日,我會再修正一下內文,謝謝
匿名
2021/05/22 13:06整理的很好,謝謝您~
SOME GUY Adm
2021/05/22 15:23你好,感謝你的支持,謝謝
Coco
2021/05/19 19:42最清楚的整理~已分享~謝謝您
SOME GUY Adm
2021/05/19 21:32你好,感謝你的支持,謝謝
EVA LIU
2021/05/19 12:03謝謝你的整理,很清楚。
SOME GUY Adm
2021/05/19 12:34你好,謝謝你的鼓勵,謝謝