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最新修改，对德国保险制度有疑问的可以参考下面这篇微博文章:

http://weibo.com/ttarticle/p/show?id=2309404074720667537873

我在德国留学3年，现在已经从Uni Stuttgart毕业了。我根据这几年的经历和周围朋友们的实际情况，从公保与私保，保险服务，保险费用等方面为大家详实地分享一下我的经验！我尽量做到客观公正，希望对你有所帮助。

在此我会部分引用沪江德语上的一篇文章，我觉得解读的非常到位。具体的可以看这个帖子:太实用！留学德国如何选择合适的保险_沪江德语_传送门

好了废话不多，我们开始。

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留德保险可分为：公立保险和私立保险
1）直接过来德国就读大学（即语言已过，直接就读专业课）：强制性要求必须选择公立保险，Zulassung或者大学官网会跟你详细说明；
2）过来德国就读大学语言班、语言学校等：可选择公立或者私立保险

一、说下公立保险与私立保险的问题。就以上来看，题主去德国读学位的同学，是必须办理公立保险的，对于题目妹纸的交流情况，公立和私立都可办理，可以参考以下利弊分析，根据自身情况决定。

德国公立保险主要是AOK、TK、DAK等，三家保险等会详述。私立保险公司在德国有很多，很难一一列举，保险金也随服务项目的多少高低不等。费用上私保会比公保便宜（这是办理私保近乎唯一的好处），但就使用的方便程度而言，依然是公立占绝对优势，比如在支付上，大多数私立都要自己垫付现金，而后单据寄给保险公司，再由保险公司决定在多大百分比上给予报销。而公立保险的使用就方便多了，只要在看病时出示保险卡，后面的就不用管了,而且保险范围也广泛不少。 下面是引用：

有些私立保险保费更便宜，但是用过的人就会发现，这种保险给保的东西实在太少，一旦生一次病，以德国的医疗费用，基本相当于额外支付好几个月保费的钱。小编有几个朋友因为各种原因选择了私人保险，用下来我们一比较就发现大保险的优势，没有生病时体会不到，生了病就区别很大，身边有不少例子。同样是补牙，我把所有的牙有问题的都修了，一口洁白无瑕，一共就花了20欧的季度费，而另一个朋友就补了一个牙，花了一百多欧，这里跟保险买的不一样，去的诊所不一样有很大关系，等下细说。另外补充一下，据我所知，作为留学生，不是随便买什么保险都行，延签对保险的种类是有要求的，有的保险不符合要求，延签时只能吃闭门羹，所以想买其他保险的同学一定提早做好调查哦。

二、公立保险AOK、TK、DAK，这三家保险公司是目前德国国内最大的三家公立保险，很靠谱。

1、就服务而言， AOK、TK、DAK等保险公司的服务已经做的很好了。只要一卡在手，基本有什么病痛去医院都可以报销，其他的健康服务如：疫苗接种、牙齿清洁、处方药物和包扎用具以及自然疗法等也都在保险服务范围之内。

如果硬要对比的话AOK会好一些，其中有一个非常实用的就是和大学健身房合作给AOK的同学们提供非常低的价格。例如：我当时在Uni 上学的时候，报了大学的健身房每学期是60欧，但是我的同学拿了AOK的卡，直接主要15欧！

还有，DAK和AOK都提供一些健康课程Fitnesskurse和Gesundheitkurse，你如果有兴趣的话也可以参加。

2、服务点覆盖率。我们办理保险很重要一点要看居住地附近是否有该保险的服务网点。而且，基本所有保险公司都宣称自己的服务网点很多，但到底是有多少呢？分布怎么样呢？！
大家谁也不想到时候有什么事情去找保险公司，却发现没几个点在附近，每次要跑大老远，最夸张的有听过同学坐火车去……那么网点怎么看呢？最快捷的，可以打开手机Google地图看一下各家公司服务点数量，我截取了各家公司在德国几个大城市的服务点，可以对比一下，注意地图上的大红点和小红点都是服务点哦,请注意小红点的数量~

慕尼黑： TK DAK AOK

柏林： TK DAK AOK

斯图加特：TK DAK AOK

三、费用，想必这个大家非常关心！我当时图省事在论坛上面的老猫那边办理的DAK一直用到现在，但是！！来了之后才发现！现在在主流的保险公司中，DAK的费用是最贵的！！23周岁之后的受保者费用现在已经涨到了每月92欧以上！我可以分享一下16年10月的DAK保险账单(ps：因为回国时没及时付款，DAK给我寄的账单，还没扔掉)。TK差不多在88欧左右，AOK也在88欧上下。

具体价格对比如下表：

确实很多同学在出国之前对国外的保险没什么概念，有些同学也可能像我当年一样，因为留德论坛的宣传和信息不对称只知道DAK，但是现在TK和AOK都提供了在线办理中文服务，比论坛上面的还方便很多！所以建议未来的留德华们在选择保险的时候不要只图方便先入为主，TK和AOK以及DAK办理的网址如下大家可以看一下：(办理流程你可以自己研究一下)

TK: mechbbs论坛-CAD/CAE/MSC论坛

AOK:德国AOK公立医疗保险，中国事业部，AOK中国学生服务

DAK:Impressum: Dr. Walter

办理界面如下：

TK：

AOK:

DAK:

最后，通过在德国这几年的感受，个人感觉AOK会好一些。个人感觉AOK的理念我挺欣赏的，AOK鼓励定期检查，引用一下:

每年有几个指定的项目希望你自己去检查，查完了返钱作为奖励，比如血压、血脂、胃镜等等。小编记得当年配合做了几项检查，拿到了90欧。一般每项检查奖励30欧，全部做下来可以拿180欧。不过人家其实也不傻。预防为主，如果投保人真的有什么大病，保险公司最后要支付更多的钱。所以用这种方式既为自己避免了高额账单，又为顾客的健康着想，也算是一种暖暖的关怀吧。

总结：最后！洋洋洒洒写了一些个人看法没收住，德国保险的花费也不小，建议大家多搜集资料，对比利弊，不要被忽悠买到了不适合自己的。

综上所述，无论是递签需要还是在德生活保障，作为刚需，购买适合自己的保险对于留德的孩纸们来说确实要仔细斟酌。由于过去由于对留德事宜获取信息的渠道较为单一，使得dak一直在国内垄断。而近几年TK和AOK作为国内市场的后起之秀，大有上升的趋势。目前三家公立保险公司均提供针对留德华的中文保险办理业务，但dak价格较为昂贵，tk和aok作为规模更大的公司价格相对亲民，其中AOK因为在德国实力雄厚，提供最为全面的保险范围和返现活动，也确实更适合你一些。

祝愿大家在德国平平安安健健康康的完成学业！

以上是我个人的一些观点，如果可以帮到你的话那就最好了。如果大家觉得有用的话欢迎转载，如果大家觉得还不够详细的话可以再进行补充。谢谢。

谢邀。HUGO同学的帖子已经很全面了，知识上无需我再赘述。只说个人经验：

我当时申请签证也是通过某论坛某哥办理的DAK保险，到了德国被同学安利了AOK，果断把DAK开户扔了，跑去AOK签了合同。当时作为留德傻白甜心里还很不安，因为听说，这样会进什么黑名单被罚什么违约金，之后才发现，毛线都没有发生。顺便吐槽一下两个公司的主题色，作为保险行业，绿色看上去就比橙色更健康嘛！

然后就是，AOK一直用到现在。如果我告诉题主，我现在每个月保险要200多欧，你心里会不会好受一些哈哈～个人感觉AOK很不错，网店多，服务完善，态度好，每次我去换个地址，很快就有新的保险卡寄过来了。AOK应该给我颁发一个优质客户奖了，这些年我连头疼脑热都很少犯，再加上对自己的自愈能力蜜汁自信，当年打篮球脚踝骨折都挺着没有去看德国骨科。当然，这个不推荐，医疗保险是每个留德学生花钱买的福利，应该好好利用起来。如果身体不适不要犹豫，建议去医院检查检查也图个心安。

关于私保，没有体验过，据说私保月费虽然少，但是一旦有病痛，给报销的部分非常有限。说一个朋友的经历，朋友的女朋友就是因为嫌公保贵投的私保，然后不幸得了一种疱疹，因为是传染性的不得不住院两个多星期，花了一笔巨款，保险cover的部分很少。相比之下公保服务覆盖面比较广，而且还有福利可拿，比如AOK，拔智齿是完全免费的，也有牙齿清洁服务，这两项也是我在AOK实际体验过的方便。

另外，我记得公私保之间转换也是有限制的，公保转私保很容易，但是反过来貌似就比较困难了。

德国正式注册的学生是强制公保的，学业结束以后如果打算继续留在德国，可以自行选择继续公保还是转投私保。题主是交换生，在德时间不久，如果对自己的身体状况比较有信心，那么可以考虑私保，有Pauschal的，也有按照天／月付费的。

月费方面，这几年保险费每年都在涨。我刚来的时候是72欧，到我毕业的时候已经涨到85欧左右了。现在已经到92了吗？感人肺腑。。。

琐琐碎碎说了这么多，总结一下，如果题主选择公保，那么AOK是不错的选择（我本人只是客户，没有任何其他利益相关）。某论坛。。。个人感觉现在价值观严重跑偏，已经不是当初那一片留德学生的净土了。

最后祝题主在德健康平安！