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作者：秋之月│2017-03-02 00:43:35│巴幣：18│人氣：6685
日本留學, 買日幣
作者：秋之月│2017-03-02 00:43:35│巴幣：18│人氣：6685
由於個人這邊計畫今年4月要到日本留學兩年。
現在剩下1個月就準備要出發了。
從決定學校, 找代辦, 一路準備到現在,
很多的情報跟資訊都是多虧很多熱心人士, 花時間整理po上網。
幫助了很多像我這樣的後進, 解了很多疑惑。
由於這些資訊真的要說複雜也蠻複雜的....
所以我這邊也打算把一些自己碰到的問題, 跟之後碰到的問題,
看能不能都整理下來。
一方面自己當作日記memo用, 另一方面也可能會幫到有同樣問題的人。
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那這邊先簡單交代一下我個人的狀況。
那這邊先簡單交代一下我個人的狀況。
我是要去日本專門學校2年, 學2D手繪動畫, 就大家一直在看的那種日本動畫。
並且有打算直接在那找工作 (畢竟學這個回台灣是沒工作機會的啊.....XD)
所以發文方向會集中在「去日本做動畫」這上頭。
但我不確定自己是不是真的會有很多餘裕能發心得文。
畢竟寫這種文章其實是很花時間的。
所以就是.... 有時間就發發, 沒時間就算了的方式進行。
如果真的變成完全沒後續的情況, 也還請大家見諒。
那直接進入正提。
關於「買日幣跟攜帶日幣去日本」這話題......
前兩天才剛在google上查了很多資料,
今天也直接殺去銀行詢問。
趁遺忘之前, 趕緊做個記錄。
● 為何要研究外匯?
大家一定都聽過, 外匯是一種理財方式, 是可以賺錢的。
簡而言之, 就是略懂的話可以省下一筆開銷。
留學生大家都是很窮的, 尤其是要去做動畫的更一定要省錢。
大家或多或少應該都聽過, 日本動畫業是很苦逼的, 薪水相當低。
初期階段月不敷出是很正常的, 存款有多少直接決定能撐多久。
買日幣這部分, 由於牽扯到外匯理財。
其實google會發現情報相當多, 多到看了腦袋會爆炸的程度。
我自己蒐集了1-2天的資料,
簡單的來說, 會牽扯到的額外支出就兩大類「匯率差」跟「手續費」。
○ 匯率差
分兩部分
1. 整體的國際匯率
2. 不同銀行之間的匯率差異。
例如說......假設今天google公佈的國際匯率台幣對日幣是0.2734。
可能台灣銀行會是0.273x, 中國信託會是0.274x....等等。
每家銀行會有一咪咪的小差額。
後者基本上是可以無視的。要在意的是前者的國際匯率。
網路上通常建議出遊的或是短期留學者, 由於都是偏急需,
是你已經準備要去了, 才臨時要換日幣的。
這種情況其實大多可以無視匯率。畢竟人都要去了, 就算匯率不好看還是得買。
長期留學者, 由於滯留期間會是2年以上。
留學簽證申請時, 要向日本政府提供存款證明。一般推薦要有100萬台幣左右才好過。
所以可以簡單假設, 長期留學會花到100萬台幣。
把這筆錢全換日幣來試算的話....
匯率差0.28： 100萬台幣 = 3,703,704日幣
匯率好0.27： 100萬台幣 = 3,571,429日幣
這差額差了132,275日幣, 約等於3萬6台幣 (折中匯率算0.275)
會發現這筆差額是絕對會心痛的數字。
所以匯率的部分最好還是花點心思想辦法省下來。
一開始要去的時候, 勢必得先換這沒辦法。
但可以先換一定得先付的部分, 剩下需要的日幣等匯率好看的時候再慢慢去換。
為了能做到這個靈活性, 可以利用銀行的「外幣帳戶」來處理。
這個後面會提到。
然後可以從google的年度匯率統計來關心目前的匯率。
○ 手續費
要電匯(海外匯款), 買旅行支票, 海外ATM提款等等,
透過銀行幫你資金調度, 一定都會收一筆收續費。
銀行的差異當然會影響手續費, 而每間銀行都有不同的優惠等等。
所以有些銀行就是會比其他家便宜些。
可是這個總歸來說, 每間銀行一定都會收, 而且價差其實不會差到很巨大。
台灣銀行那麼多, 日本銀行又那麼多, 真要一間一間的去研究哪間便宜。
搞不好都可以直接轉行幫人家做理財諮詢了。
所以我是覺得這個坑還是別跳進去吧。
很懶的就直接去詢問自己目前最常用的銀行, 看他們有啥方案。
真的很不滿意再考慮別的。
一般網路會推薦台灣銀行或是匯豐銀行。
台灣銀行因為是外幣持有數最多的銀行, 相關匯率跟外匯方面普遍都會便宜些。
匯豐銀行因為是國際銀行, 他們好像有提供特別的外幣理財帳戶。
聽說是可以在海外直接提領外幣還免手續費的。
只是要使用這個服務是有門檻的。另外好像花旗也是國際銀行。
上面那三間銀行是我目前得知的網路情報。
詳細還是得實際去銀行問才清楚。我自己這邊本來是用中國信託。
所以我是選擇直接用中國信託就好。
中國信託提供的是每個月能有1次的匯款「手續費0元」
● 攜帶日幣去日本的方法
這個網路上可以查到, 大家都會提的基本方法有5個。
1. 直接帶現金(日幣)
2. 買旅行支票
3. 買匯票
4. 海外提款
5. 銀行電匯
(6. 刷卡)
最後一個刷卡我就不提了, 我自己是不刷卡派的, 所以這部分我不打算涉獵。
○ 直接帶現金
現金就沒啥好說了, 就先在台灣買日幣, 然後抱著錢一起上飛機, 一起下飛機, Over。
要注意的是, 日本規定攜帶超過100萬日幣要申報用途, 但好像不會課稅什麼的。
○ 旅行支票
主要目的是你要帶有一點大的金額在身上,
一定會怕被偷被搶或遺失幹嘛的, 所以換成這種支票的方式, 比較保險。
缺點有兩個, 一是兌現的時候要手續費, 二是不一定有地方讓你兌現或是商店不讓你使用。
這部分我有直接問銀行, 他們是說,
如果是去美國, 因為美國人習慣不使用現金,
所以幾乎每個店家都能夠讓你使用旅行支票。
要兌現, 也有很多點可以換。
但是日本沒有使用旅行支票的習慣。
所以可能會碰到很多店面不給用, 或是找不到點兌換成現金。
○ 匯票
這部分也是有稍微問一下銀行,
就我的理解, 匯票的目的是給你帶到海外後, 直接存進海外戶頭的。
不想使用電匯的話, 可以考慮買匯票。
匯票也是要一筆手續費。這部分銀行是沒有跟我詳細比較。
但網路情報是說, 匯票的手續費一定會比電匯便宜個1千元台幣左右。
匯票我是沒有多研究, 但具體做法好像是人到日本之後, 請家人跟銀行或是郵局購買匯票,
然後將匯票寄掛號寄給你, 你再拿著匯票去日本的銀行把錢存進去。
這方式雖然便宜, 但是有點麻煩。
看起來最大的問題會是..... 日文問題。
畢竟初到日本, 日文方面可能都還無法處理很複雜的事情。
所以這匯票如果有甚麼問題, 可能會發生無法跟銀行行員溝通的情況。
考量到這點, 我是不打算使用匯票的。當然, 日後習慣日文的話, 大可用用看就是。
○ 海外提款
「海外提款」好像是這幾年才開始變的好用的服務。
2003年左右的網路文章, 很多人都說支援海外提款的ATM超極少。
好幾年過去了, 現在2017年, 日本的7-11 ATM全面支持海外提款。
不管是Visa系還是Mastercad系的, 都可以從台灣的戶頭直接提領日幣。
要使用這項服務, 必須到你的銀行去開啟「海外提款」之後才能使用。
當然, 是要手續費的, 各家銀行手續費不太一樣。
像是中國信託, 每提領一次會收, 70$NT + 提領金額的1.5%(台幣算)。
各銀行好像手續費不會差異太大,
匯豐跟花旗比較特別, 根據網路情報這兩間是可以提供0手續費的。
但要開啟相關服務是有門檻的, 需要實際去銀行詢問。
Seven的ATM一次可以提領的最大金額是10萬日圓。
以10萬為單位算手續費, 匯率算0.273, 等於提一次要花479.5台幣。(中國信託計算)
礙於10萬的限制, 需要繳學費或房租之類的大錢時, 要靠著個來換日幣,
就不知道會被吃掉多少手續費。所以這方案完全是應急用。
通常能支援海外提款的金融卡, 都是可以刷卡的現金卡。
所以如果可以刷卡的話, 那可能直接刷卡比較便宜。
○ 電匯
電匯就是直接去銀行辦理海外匯款, 手續費是最貴的。
台灣的銀行會抽一次, 中間銀行會抽一次, 日本銀行會抽一次。
當然, 各個銀行收的手續費都不大一樣, 在這部分能提供的優惠也不一樣。
目前知道台灣這邊大該會收300~600台幣,
中間銀行+日本銀行都是日幣算, 兩個加起來會收2000~5000日幣的都有。
總共手續費的部分, 大略抓個數字可能是2000台幣上下。
這個部分真的想要省手續費, 如同上面說過, 要做的功課量實在太大,
可能把匯錢的次數壓低, 來省手續費會比較快些。
要特別注意的是, 如果錢是集中在自己的戶頭上, 而非家人的戶頭。
需要去銀行辦理「代理授權」 家人才可以幫你把錢匯過去。
授權代理需要你本人跟代理人的身分證。
辦好之後, 到時候家人只要持有他自己的身分證+你的印章, 就可以幫你匯款。
所以你的印章要記得留給家人, 不要帶出國了。
● 長期留學, 調度資金的方式
上面五種方法, 到底要用哪種？
大多推薦的合理做法都是,
先帶一筆堪用的生活費 --> 到日本開戶 --> 再請家人把錢匯進去
長期留學2~4年, 會需要花費的錢是不小的數目。
開戶是一定需要的。
最先帶過去的生活費, 可能每個人狀況不同。
學費是一定先付過了, 問題是房租, 房租沒有先付過的話, 可能就得把房租也帶著。
如果純生活費的話, 聽去過的人建議是說大概抓30萬日幣左右就差不多可以撐到開戶。
我自己是打算直接帶現金過去, 不用旅支。
跟上面提的一樣, 旅支無法100%確定是否每家店都能用。
帶現金還是方便些, 日本的治安再怎麼說還是不算差的, 應該沒擔心的必要。
○ 日本開戶
日本那邊開戶目前已知的問題是, 並不是每個銀行都願意讓你開。
有些銀行會規定在日本待不夠久(6個月), 就不給開戶的。
聽已經去過的人是說, 基本只能一間一間銀行跑去問, 問到願意給你開為止。
所以日本那邊的銀行要開哪間, 我們可能是沒有選擇權的。。
過去之後能否順利的馬上開戶, 真的不知道。
所以想省手續費, 挑銀行是不太可能的。
另外, 匯款部分的我有問銀行得到了一些豆知識......?
1. 網銀是無法直接海外匯款的, 除非綁定一個海外戶頭。
可是去之前根本不會有日本戶頭, 想要自己靠網銀操作電匯, 得回一趟台灣辦理綁定。
2. 一般海外匯款, 不跑櫃台辦理都是沒辦法的。無法透過ATM。
3. 你在日本雖然可以用台灣的金融卡海外提款, 但是是無法操作轉帳的。
然後...... 海外匯款跟國內匯款不同, 並不是只要有對方帳號就好。
開戶之後, 必須要跟日本銀行索取海外匯款資料,
銀行的英文名, SWIFT碼等等, 台灣的銀行需要這些資料才能把錢匯過去。
○ 外幣帳戶
最後還想分享一下的是,外幣帳戶的運用。
好像現在大多銀行都能申請一個外幣帳戶。
這主要是給人玩外匯理財用的。但留學生或是常出國的人一樣可以活用這個帳戶。
優點是, 隨時隨地都能透過網路銀行購買日幣直接存進去。
而且匯率會便宜一咪咪。
透過這種方式, 就能很靈活的用台幣換日幣。
只是外幣帳戶, 有點類似虛擬帳戶, 比特幣的那種東西。
他是沒有金融卡的, 所以無法直接從ATM提領外幣, 在日本或在台灣都不行。
要兌現必須要跑銀行櫃檯, 他還會收你一筆手續費。
但是外幣帳戶是可以匯款到日本的戶頭的。
所以人在日本時, 也能隨時靠自己線上換匯。
只是真的要用時候還是得請家人從台灣匯過來。
至於海外匯款的手續費, 跟你用台幣帳戶匯是一樣的。
所以, 主要就是可以省下那個匯率差, 享有買日幣的靈活性而以。
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2017/03/08 追記
2017/03/08 追記
數據黨可參考這篇, 有詳細比較各銀行以及各種換匯方式的手續費。
這篇提到的重要結論如下：
1. (假設換10萬日圓)其實手續費最貴的vs最省的, 價差不到200塊台幣。
2. 實際買外幣現鈔的方法, 基本都是台灣銀行最便宜。網銀虛擬換匯的話, 私人銀行(玉山, 中國信託等)反而會比較划算。
引用網址：https://home.gamer.com.tw/TrackBack.php?sn=3497783
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