打算創業？你需要了解的業務保險基本知識

從受僱員工轉變成為僱主或自僱人士，當然不能輕率行事。創業需要付出大量的努力、詳細考慮、長時間投入，甚至需要一點勇氣。此外，您需要尋找適合您的新創業務的保險計劃。

好消息是，不論您的生意面對什麼類型的業務風險，都有保險計劃和選項助您保障生意。關鍵是找到適合您公司和行業的保險計劃。在這裡，我們淺談香港和中國的初創業務必備的保險類型。

1. 一般責任保險

不論您經營什麼類型的業務，選購一般責任保險都是明智的決定。此保險可提供針對一系列風險的賠償責任保障，涵蓋受傷、意外、誹謗、財物損失、訴訟費用及和解的支出。一般責任保險對於與公眾有接觸或歡迎公眾人士進入其場地的業務尤其重要。

2. 專業責任保險

我們鼓勵提供服務的業務和人士購買專業責任保險，亦即錯誤和遺漏保險。透過這種保險，您可以保障您的業務免受於向個人或其他公司提供服務期間可能發生的疏忽、錯誤或不當行為所帶來的賠償風險。此外，在某些行業，這類保險保障可能是強制性的。

3. 商業財產保險

透過這種保險，公司財產將獲得保障。財產損失可以多種形式發生，包括由自然事件引發或由他人導致的。公民抗命、縱火和故意破壞財物等行為所導致的損失均屬此類。此外，極端天氣（如水浸或暴風雨）所造成的財物損失也包括在內。此外，財產的定義不僅限於建築物：也可以包括其他財產類別，如現金、機器、電腦、業務中斷或收入損失等。

商業財產保險通常有以下兩種保單可選：（i）全險保單；或（ii）特定風險保單。一如其名，全險保單將涵蓋企業一般都面臨的風險，而特定風險保單則僅涵蓋個別業務類型普遍面對的風險。和所有與保險相關的事情一樣，穩妥的做法是先諮詢保險經紀，以確定最適合您業務的保險類別。

4. 產品責任保險

從事零售、製造或分銷行業的業務可能需要對其產品的整體安全負責。在這情況下，我們建議購買產品責任保險。若產品有缺陷或問題，對顧客造成損失或傷害時，這類保險可提供保障。

產品的類別將決定所需要的保障水平及範圍，以對您的業務提供充足的保障。

5. 員工福利保險

員工福利涵蓋了各種福利和獎金，例如團體醫療保險、牙科保險、人壽保險、利潤分享、有薪假期和月份或年度獎金。萬一提供這些福利時出現錯誤或遺漏而導致損失，這類保險可提供保障。

一個典型的例子，是僱主未能清楚地向僱員講解福利。在這情況下，若員工為此項疏忽而向僱主追討賠償，員工福利保險將為僱主提供保障。

6. 董事及高級職員保險

視乎業務的規模和員工人數，董事總經理可以透過購買董事及高級職員保險，以保障企業免受董事行為的影響。這種保險能賠償因個别員工的行為而導致的損失。若董事及高級面對法律指控，此保單還將涵蓋訴訟費用以及任何因而產生的賠償支出。

7. 數據安全保險

在現今的高科技世界中，安全的個人資料儲存及保護變得越來越重要。任何處理和儲存顧客的個人和敏感資料的企業，都要對該些資料的安全負上個人責任。這種保險可以發生保安漏洞或敏感資料外洩時，為企業持有人提供保障。

在購買商業保險之前，我們建議先與保險專業人士或經紀聯絡，以全面了解適用於閣下行業的保險類別。除了獲得專業建議外，閣下更可作出精明選擇，享受更低保費。