黃大偉理財研究室

2021年開始民眾買房可以申請的房屋貸款有：(1) 一般房屋貸款(最低1.31%) (2) 內政部自購住宅貸款(超低0.887%)  (3) 財政部青年安心成家購屋優惠貸款(最低1.19%)。

 

內政部的自購住宅貸款無論已買房（2年內）或準備買房的人都可申請，2020年申請期間8月4日~至8月31日，今年已截止，待2021新的公告。

自2021年1月1日起，「青年安心成家購屋優惠貸款」一段式利率為1.40%，二段式利率，前2年利率為1.19%，第3年起1.49%。

但一般房貸也未必較高，目前依據個人信用條件，民眾有機會談到1.31%以下的超低房貸利率。

 

另外，內政部自購住宅貸款(超低0.887%)利息補貼可與財政部辦理之財政部青年安心成家購屋優惠貸款(最低1.19%)（最高額度新臺幣800萬元）搭配使用。

 

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▶超實用房屋貸款試算表

▶最新房屋貸款申辦流程，５分鐘掌握重點

 

 

銀行	專案名稱	首期利率	利率結構
第一商業銀行	青年安心成家購屋優惠貸款專案(分段式利率)	1.19%	浮動利率
全國農業金庫股份有限公司	青年首次購屋優惠貸款	1.19%	浮動利率
台灣銀行	青年安心成家購屋優惠貸款(二段式機動利率)	1.19%	浮動利率
兆豐國際商業銀行	青年安心成家優惠購屋貸款(第二案)	1.19%	浮動利率
中國信託商業銀行	青年安心成家房貸(二階段利率)	1.19%	浮動利率
全國農業金庫股份有限公司	公教人員房屋優惠貸款	1.31%	浮動利率
中國信託商業銀行	公教員工購屋優惠貸款	1.31%	浮動利率
彰化商業銀行	公教人員房屋貸款【無自用住宅貸款】	1.31%	浮動利率
兆豐國際商業銀行	優利房貸專案	1.31%	浮動利率
彰化商業銀行	定儲指標利率房貸	1.35%	浮動利率
遠東國際商業銀行	指數型房貸(首購)專案	1.35%	浮動利率
上海商業儲蓄銀行	指數型房貸專案	1.35%	浮動利率
國泰世華商業銀行	A+尊榮專案	1.37%	浮動利率
彰化商業銀行	首購宅急貸	1.40%	浮動利率
台灣銀行	青年安心成家購屋優惠貸款(一段式機動利率)	1.40%	浮動利率
中國信託商業銀行	青年安心成家房貸(一段式利率)	1.40%	浮動利率
第一商業銀行	青年安心成家購屋優惠貸款專案(一段式利率)	1.40%	浮動利率
彰化商業銀行	安心Go 購 Home貸款	1.40%	浮動利率
台灣銀行	國軍房貸優惠專案	1.40%	浮動利率
第一商業銀行	醫護人員/專業人士/金鑽客群優惠房貸專案	1.42%	浮動利率

 

各銀行最新房貸利率調降消息2020各大銀行指數房貸月指標及季指標利率表

銀行	專案名稱	首期利率	利率結構
中國信託商業銀行	購屋自住房貸(買賣/轉貸皆適用)	1.44%	浮動利率
台新國際商業銀行	購屋貸款	1.45%	浮動利率
台灣中小企業銀行	『鑫滿意築』房屋擔保貸款	1.45%	浮動利率
凱基商業銀行	指數型房貸-二段式	1.47%	浮動利率
台灣銀行	大台北都會區捷運沿線房屋購置貸款優惠專案	1.48%	浮動利率
第一商業銀行	醫護人員/專業人士/金鑽客群優惠房貸專案	1.48%	浮動利率
玉山商業銀行	指數型房貸	1.48%	浮動利率
第一商業銀行	一般指數利率房貸	1.50%	浮動利率
凱基商業銀行	指數型房貸-一段式	1.51%	浮動利率
永豐商業銀行	「2021成家首購」房貸專案(買賣/轉貸皆適用)	1.54%	浮動利率
台灣土地銀行	個人一般購屋貸款(指數型房貸指標利率按月調整)	1.55%	浮動利率
台北富邦銀行	青年安心成家購屋優惠貸款-一段式指數利率	1.56%	浮動利率
玉山商業銀行	e指房貸	1.56%	浮動利率
華南商業銀行	定儲利率指數型房貸	1.57%	浮動利率
日盛國際商業銀行	菁英優貸	1.59%	浮動利率
第一商業銀行	一般指數利率房貸	1.60%	浮動利率
渣打國際商業銀行	一般指數型利率房貸	1.60%	浮動利率
王道銀行	一般房貸(買賣、轉貸、原屋融資適用)	1.61%	浮動利率
兆豐國際商業銀行	歡喜樂活(以房養老)	1.61%	浮動利率
板信商業銀行	(月)定儲利率指數型房貸專案-自用住宅	1.62%	浮動利率

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銀行	專案名稱	首期利率	利率結構
中國信託商業銀行	房屋抵押貸款(住家/商辦皆適用)	1.64%	浮動利率
台灣銀行	房屋輕鬆貸優惠專案	1.65%	浮動利率
日盛國際商業銀行	指數型房貸專案	1.66%	浮動利率
渣打國際商業銀行	MortgageOne 靈活房貸 30% 抵利型	1.70%	浮動利率
台中商業銀行	安心成家住宅專案貸款	1.71%	浮動利率
元大商業銀行	指數型房貨	1.75%	浮動利率
三信商業銀行	三信商銀房屋擔保貸款-質優人士(利率按月調整)	1.77%	浮動利率
三信商業銀行	三信商銀房屋擔保貸款-質優人士(利率按季調整)	1.77%	浮動利率
板信商業銀行	(月)定儲利率指數型房貸專案-非自用住宅	1.82%	浮動利率
安泰商業銀行	以房養老房貸專案	1.85%	浮動利率
渣打國際商業銀行	MortgageOne 靈活房貸 50% 抵利型	1.85%	浮動利率
三信商業銀行	三信商銀房屋擔保貸款-一般人士(利率按季調整)	1.86%	浮動利率
三信商業銀行	三信商銀房屋擔保貸款-一般人士(利率按月調整)	1.86%	浮動利率
王道銀行	三段還款房貸 (買賣、轉貸適用)	1.94%	浮動利率
大眾商業銀行	指數型房貸專案-一段式	1.97%	浮動利率
玉山商業銀行	理財型房貸	1.98%	浮動利率
高雄銀行	低利指數型房貸專案	2.00%	固定＋浮動利率
華泰商業銀行	分期型房貸	2.00%	浮動利率
渣打國際商業銀行	MortgageOne 靈活房貸 100% 抵利型	2.05%	浮動利率
台中商業銀行	理財指數型房貸	2.09%	浮動利率

房屋貸款選這個還款方式，多省下十多萬利息

 

銀行	專案名稱	首期利率	利率結構
瑞興商業銀行股份有限公司	理財型房貸	2.18%	浮動利率
中國信託商業銀行	理財型房貸(回覆型房貸)	2.22%	浮動利率
華南商業銀行	理財循環貸-隨借隨還型	2.25%	浮動利率
王道銀行	理財型房貸	2.27%	浮動利率
安泰商業銀行	理財型房貸	2.30%	浮動利率
元大商業銀行	理財型房貸	2.35%	浮動利率
安泰商業銀行	二順位房貸專案	2.50%	浮動利率

 

▶各大銀行美元定存利率比較表

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貸款試算(以本息平均攤還法) ，每月應攤還本金與利息試算： 如果你貸款300萬，20年, 年利率是1.6％，查下表可以得到每100萬貸款的月還款金額為$4,872， 所以300萬的月還款金額就是 $4,872 ｘ 3＝$14,615，以此類推! 

 

貸款總金額(萬)	房貸利率	20年期貸款 每月月付款	30年期貸款 每月月付款
100	0.90%	4,554	3,171
100	0.95%	4,577	3,193
100	1.00%	4,599	3,216
100	1.05%	4,621	3,239
100	1.10%	4,644	3,263
100	1.15%	4,666	3,286
100	1.20%	4,689	3,309
100	1.25%	4,711	3,333
100	1.30%	4,734	3,356
100	1.35%	4,757	3,380
100	1.40%	4,780	3,403
100	1.45%	4,802	3,427
100	1.50%	4,825	3,451
100	1.55%	4,848	3,475
100	1.60%	4,872	3,499
100	1.65%	4,895	3,524
100	1.70%	4,918	3,548
100	1.75%	4,941	3,572
100	1.80%	4,965	3,597
100	1.85%	4,988	3,622
100	1.90%	5,012	3,646
100	1.95%	5,035	3,671
100	2.00%	5,059	3,696
100	2.05%	5,083	3,721
100	2.10%	5,106	3,746
100	2.15%	5,130	3,772
100	2.20%	5,154	3,797
100	2.25%	5,178	3,822
100	2.30%	5,202	3,848
100	2.35%	5,226	3,874

 

 一坪等於多少平方公尺?1坪等於幾個榻榻米? １坪為幾塊石英磚?

 

 

貸款總金額(萬)	房貸利率	20年期貸款 每月月付款	30年期貸款 每月月付款
300	0.90%	13,663	9,512
300	0.95%	13,730	9,580
300	1.00%	13,797	9,649
300	1.05%	13,864	9,718
300	1.10%	13,931	9,788
300	1.15%	13,999	9,857
300	1.20%	14,066	9,927
300	1.25%	14,134	9,998
300	1.30%	14,202	10,068
300	1.35%	14,270	10,139
300	1.40%	14,339	10,210
300	1.45%	14,407	10,282
300	1.50%	14,476	10,354
300	1.55%	14,545	10,426
300	1.60%	14,615	10,498
300	1.65%	14,684	10,571
300	1.70%	14,754	10,644
300	1.75%	14,824	10,717
300	1.80%	14,894	10,791
300	1.85%	14,964	10,865
300	1.90%	15,035	10,939
300	1.95%	15,106	11,014
300	2.00%	15,177	11,089
300	2.05%	15,248	11,164
300	2.10%	15,319	11,239
300	2.15%	15,391	11,315
300	2.20%	15,462	11,391
300	2.25%	15,534	11,467
300	2.30%	15,606	11,544
300	2.35%	15,679	11,621

 

貸款總金額(萬)	房貸利率	20年期貸款 每月月付款	30年期貸款 每月月付款
500	0.90%	22,772	15,853
500	0.95%	22,883	15,967
500	1.00%	22,995	16,082
500	1.05%	23,106	16,197
500	1.10%	23,218	16,313
500	1.15%	23,331	16,429
500	1.20%	23,444	16,545
500	1.25%	23,557	16,663
500	1.30%	23,670	16,780
500	1.35%	23,784	16,898
500	1.40%	23,898	17,017
500	1.45%	24,012	17,136
500	1.50%	24,127	17,256
500	1.55%	24,242	17,376
500	1.60%	24,358	17,497
500	1.65%	24,474	17,618
500	1.70%	24,590	17,740
500	1.75%	24,706	17,862
500	1.80%	24,823	17,985
500	1.85%	24,941	18,108
500	1.90%	25,058	18,232
500	1.95%	25,176	18,356
500	2.00%	25,294	18,481
500	2.05%	25,413	18,606
500	2.10%	25,532	18,732
500	2.15%	25,651	18,858
500	2.20%	25,770	18,985
500	2.25%	25,890	19,112
500	2.30%	26,011	19,240
500	2.35%	26,131	19,368

 

小心!!「房貸轉貸」及「房貸增貸」所延伸的利息支出，都不能列舉購屋借款利息扣除

售屋後如何報稅？房地合一稅(新制) V.S. 財產交易所稅(舊制)，如何申報

 

貸款總金額(萬)	房貸利率	20年期貸款 每月月付款	30年期貸款 每月月付款
1,000	0.90%	45,545	31,707
1,000	0.95%	45,767	31,935
1,000	1.00%	45,989	32,164
1,000	1.05%	46,213	32,394
1,000	1.10%	46,437	32,625
1,000	1.15%	46,662	32,858
1,000	1.20%	46,887	33,091
1,000	1.25%	47,113	33,325
1,000	1.30%	47,340	33,560
1,000	1.35%	47,568	33,797
1,000	1.40%	47,796	34,034
1,000	1.45%	48,025	34,273
1,000	1.50%	48,255	34,512
1,000	1.55%	48,485	34,752
1,000	1.60%	48,716	34,994
1,000	1.65%	48,947	35,236
1,000	1.70%	49,180	35,480
1,000	1.75%	49,413	35,724
1,000	1.80%	49,647	35,970
1,000	1.85%	49,881	36,216
1,000	1.90%	50,116	36,464
1,000	1.95%	50,352	36,712
1,000	2.00%	50,588	36,962
1,000	2.05%	50,825	37,212
1,000	2.10%	51,063	37,464
1,000	2.15%	51,302	37,717
1,000	2.20%	51,541	37,970
1,000	2.25%	51,781	38,225
1,000	2.30%	52,021	38,480
1,000	2.35%	52,263	38,737

 

小心!!「房貸轉貸」及「房貸增貸」所延伸的利息支出，都不能列舉購屋借款利息扣除

售屋後如何報稅？房地合一稅(新制) V.S. 財產交易所稅(舊制)，如何申報

 

貸款總金額(萬)	房貸利率	20年期貸款 每月月付款	30年期貸款 每月月付款
1,500	0.90%	68,317	47,560
1,500	0.95%	68,650	47,902
1,500	1.00%	68,984	48,246
1,500	1.05%	69,319	48,591
1,500	1.10%	69,655	48,938
1,500	1.15%	69,993	49,286
1,500	1.20%	70,331	49,636
1,500	1.25%	70,670	49,988
1,500	1.30%	71,010	50,341
1,500	1.35%	71,352	50,695
1,500	1.40%	71,694	51,051
1,500	1.45%	72,037	51,409
1,500	1.50%	72,382	51,768
1,500	1.55%	72,727	52,129
1,500	1.60%	73,074	52,491
1,500	1.65%	73,421	52,855
1,500	1.70%	73,770	53,220
1,500	1.75%	74,119	53,587
1,500	1.80%	74,470	53,955
1,500	1.85%	74,822	54,325
1,500	1.90%	75,174	54,696
1,500	1.95%	75,528	55,069
1,500	2.00%	75,883	55,443
1,500	2.05%	76,238	55,819
1,500	2.10%	76,595	56,196
1,500	2.15%	76,953	56,575
1,500	2.20%	77,311	56,955
1,500	2.25%	77,671	57,337
1,500	2.30%	78,032	57,720
1,500	2.35%	78,394	58,105

 

2020年各大銀行定存利率比較表 

 

 

貸款總金額(萬)	房貸利率	20年期貸款 每月月付款	30年期貸款 每月月付款
2,000	0.90%	91,089	63,413
2,000	0.95%	91,533	63,870
2,000	1.00%	91,979	64,328
2,000	1.05%	92,426	64,788
2,000	1.10%	92,874	65,251
2,000	1.15%	93,323	65,715
2,000	1.20%	93,774	66,182
2,000	1.25%	94,227	66,650
2,000	1.30%	94,680	67,121
2,000	1.35%	95,136	67,594
2,000	1.40%	95,592	68,068
2,000	1.45%	96,050	68,545
2,000	1.50%	96,509	69,024
2,000	1.55%	96,970	69,505
2,000	1.60%	97,432	69,988
2,000	1.65%	97,895	70,473
2,000	1.70%	98,360	70,960
2,000	1.75%	98,826	71,449
2,000	1.80%	99,293	71,940
2,000	1.85%	99,762	72,433
2,000	1.90%	100,232	72,928
2,000	1.95%	100,704	73,425
2,000	2.00%	101,177	73,924
2,000	2.05%	101,651	74,425
2,000	2.10%	102,127	74,928
2,000	2.15%	102,604	75,433
2,000	2.20%	103,082	75,940
2,000	2.25%	103,562	76,449
2,000	2.30%	104,043	76,960
2,000	2.35%	104,525	77,473