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港元定存│港元3個月定存息最高6.3厘 速賺7875元利息迎新春
發布時間: 2024/03/02 07:42
最後更新: 2024/03/02 07:44
- 全周由恒生牽頭等7間銀行減港元定存息
- 1年定存虛銀中小行激戰,今年首現5冠王
- 大新力谷全新客戶有新玩法
甫踏入3月,原本猛逆市搶存的大新,卻連續兩天減港元定期存款息,令本周共有7間大小銀行削定存息(跟上周相同)。最搶眼的是,恒生降低3個月及半年期0.1厘,為年內第5度出手,令3個月的新息率報3.7厘,半年3.6厘,息率罕有較滙豐低。不過,虛銀及中小行卻短減長加,鬥搶戰1年定存,遂突爆「五冠王」。
眼下正式踏入首季的季結月,專家料臨近3月中下旬,定存息有望逐漸止跌回升,業界為粉飾首季業績,酌量加定存息;且憧憬明年經濟轉好而搶長錢。
全周共有13間港銀調整定存息:當中7減(恒生、華僑銀行、南商、星展、建行亞洲、集友及交銀香港);3間逆市一面倒加(信銀國際、大眾及PA0B);另有3間卻加減不一(大新加完又減,富邦及匯立短減長加)。
本周定存息變化*
銀行 | 定期存款利率(厘) | ||
3個月 | 6個月 | 1年 | |
恒生 | 3.7 (-0.1) | ||
PAOB | 4 (+0.2) | ||
星展 | 4 (-0.05) | ||
交銀香港 | 4 (-0.05) | ||
南商 | 4.2 (-0.25) | 4.2 (-0.1) | |
大眾 | 4.3 (+0.2) | ||
集友 | 4.3 (-0.05) | ||
信銀國際 | 4.33 (+0.08) | ||
富邦 | 4.4 (+0.3) | ||
華僑 | 4.5 (-0.1) | ||
匯立 | 4.5 (+0.8) | ||
大新 | 6.3 (-0.1) | ||
註*:只列最高息,息率等資訊以銀行公布為準 |
1年期激戰爆5冠王 PAOB膺低門檻最高息
綜觀本周有3個存期的高息榜有變(4個月、半年及1年):先說掀激戰的1年期,因PAOB、富邦及大眾銀行紛提高0.2厘至4厘,問鼎長息王;跟東亞及招商永隆看齊。但如以入場費計,PAOB堪稱低門檻最高息,這虛擬銀行的起始金額只是100元。
至於半年期,匯立勁升0.8厘至4.5厘,追貼華僑銀行;可是,匯立的入場費僅10元,華僑要求100萬元新錢。
由此凸顯虛銀皆窺伺傳統銀行主攻高端客新錢,令市場上的普惠金融出現缺口,爭相以低門檻搶灘,冀逆市突圍。
4個月期方面,工銀亞洲新推4.58厘,超越大眾財務的4.125厘而居首。
大新有新玩法 加息谷全新客
檢視3個月期,大新谷新客有新玩法:全新銀行客戶於2月26日起,在4間指定分行(創業街、康城、葵芳及跑馬地),成功開立優易綜合理財戶口、或VIP i-Account 綜合理財戶;以10萬元開立3個月定存,息率5厘(較全新VIP客加0.5厘),上限50萬元。名額有限,額滿即止,且優惠不能與任何其他優惠同時享用;至3月28日。
然而,連續5次向稅貸客加息的大新,新近兩連減後累削3個月0.2厘至6.3厘;如以50萬元存款上限計,全期賺息7,875元喜迎新春。
- 盤點大小行的息王爭霸戰:
- 7天最高息:恒生10.9厘
- 1個月:眾安20厘:1月2日推,ZA Bank用戶的港元活期總餘額達100萬元,須合資格新資金,並維持58天,獲1張19.9厘加息券;連同基本年利率0.1厘。門檻為 1元到 20萬元。如以上限20萬元計,賺息3,333元;加息券至3月底。
- 兩個月:富邦4.4厘
- 3個月:大新6.3厘(全新稅貸客)、工銀亞洲6厘(全新手機e開戶)
- 4個月:工銀亞洲4.58厘
- 半年:匯立及華僑4.5厘
- 7個月:大眾財務4.125厘
- 9個月:華僑銀行4.15厘
- 1年:PAOB(門檻100元)、大眾(50萬元)、富邦(50萬元)、東亞(200萬元)及招商永隆(500萬元)皆為4厘
- 兩年:Mox及招商永隆3厘
定存跑贏通脹 花旗料今年CPI 2.6%
3月開局,隔夜息由月結日的5厘急挫至3.9厘;1個月拆息由升轉跌,報4.46厘。
回顧首兩個月的定存市况,主調是減息潮加劇,幸而1年定存普遍仍有3厘,遠遠跑贏通脹。 花旗銀行投資策略及環球財富策劃部主管廖嘉豪回應本報查詢指,本港第4季實際GDP料按年增長4.7%,預測今年全年經濟增長2.7%;明年再升3.3%。至於今明兩年通脹預測分別為2.6%和2.2%。
展望3月後市,市料定存息仍減快加慢,畢竟高利率令企業融資審慎,金管局數據顯示,1月份港銀年度化貸款增長率為負9.7%,連續10個月下挫;跌勢更較去年9月以來最急。
市料須待美國減息後港息跟減,才令貸款需求恢復,業界高息吸存有較好出路。事實上,當前以1年期的戰况最激,反映中小行提早搶吸跨年錢。
恒生年內5度劈息 3個月及6個月年息低過滙豐
單以4大行相較量,今年首兩個月滙豐及中銀香港已3度減定存息,恒生更5度下調;但因中銀每次較重手減,令旗下3個月只得3.5厘,半年3.4厘,故在大行中墊底。
而恒生3個月現為3.7厘,較去年底低0.7厘;半年報3.6厘,今年累劈0.6厘。
另市傳渣打的特選大戶享3個月「枱底價」4.1厘、半年4.35厘、以及1年4.2厘(為相同存期最高);惟未悉上述特惠息是否仍續有,故不放在比較列。
- 比拼4大行的公開牌價息:
- 7天:恒生10.9厘、渣打10厘、滙豐9厘、中銀8厘
- 1個月:滙豐10厘(股票獎勵計劃)、4.5厘(兌換新資金)、中銀4厘(兌換現有外幣)
- 3個月:滙豐及渣打3.8厘,恒生3.7厘(2月26日減0.1厘),中銀3.5厘
- 半年期:滙豐及渣打3.7厘,恒生3.6厘(2月26日減0.1厘),中銀3.4厘
- 1年期:中銀及渣打3.4厘、恒生3.1厘
PAOB加1年期至重上4厘 重奪一哥寶座
比拼虛擬銀行,本周兩行調息:匯立(WeLaB Bank)撤7個月4.1厘息,又減3個月、9個月及1年0.1厘,齊報3.7厘;卻勁升半年期至4.5厘,取代富融(Fusion)及天星(AirStar)而稱霸。平安壹賬通(PAOB)例牌在月結前搶錢,提高1年期0.2厘至重返4厘,重奪一哥寶座。
- 比拼虛銀長短息王:
- 1個月:眾安20厘
- 兩個月:PAOB3.8厘
- 3個月:富融4.1厘
- 4個月:PAOB4厘
- 半年期:匯立4.5厘
- 9個月:天星3.8厘
- 1年期:PAOB4厘、跑贏匯立3.7厘、天星3.6厘、富融3.5厘、理慧及Mox3.4厘、以及眾安3.01厘
- 兩年:Mox3厘
順帶一提,眾安逢周二推加息券至3月底。
天星活期息6.88厘稱冠 螞蟻搞「勁」抽賞逾8萬元
甫踏入3月,虛銀掀搶錢潮,活期息成新戰場。螞蟻香港(Ant Bank)調高eM+活期存款年利率,5萬至30萬元存款分檔可獲3.8厘,原本為1厘及0.5厘,並將最高利率存款上限由原來20萬元提升至30萬元。如以上限30萬元及存1個月計,料單月賺息約833元。
AlipayHK用戶只需一次簡單授權,即可將AlipayHK餘額升級存入Ant Bank eM+帳戶,即可享基本活期存款年利率。
另於3月1日至31日,AlipayHK用戶完成不同任務可獲抽獎機會,贏取高達88,888元現金賞;每人最多可獲3次抽獎機會。
PAOB無懼競爭 狠削活期利率1厘
虛銀鬥燒錢谷活期息:
*天星6.88厘:限首5萬元:1個月賺息約287元
*Mox5.5厘:活存基本年利率1.5厘(Mox指是全城最高),而新資金享5.5厘:存300萬元新錢現金獎賞25,068元
*螞蟻3.8厘:上限30萬元:1個月賺息約833元
*PAOB2厘:3月起勁劈1厘,不設存款上限
跨境理財通爆搶客戰 鬥息誘灣區北水客
那邊廂,本周的主戰場是2月25日正式啟動的「跨境理財通2.0」,各大小銀行爭相以高息及優惠搶大灣區居民的南下資金,例如:中銀香港提供1個月6厘定存息,工銀亞洲更達9厘等,抛離給港人的特惠息,可惜是專攻北水的南向通;在灣區的港人普遍只是買基金享認購費優惠。
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特約記者:曾桂芬
責任編輯:李勝君