身为银行的工作人员，我可以给你计算一下：10万块钱存在银行，每年的利息可达4450元，换算成年化收益，就是4.45％。

我可以明确的告诉你，这个利率并不是很高，但是也不低，一般的银行存款是达不到这个年化利率。

至于你说的为何存的人不多，我这里就有几个疑问要咨询了。

因为这这个年化收益4.45％里面，很可能有大坑在等着存钱的人跳。

年化收益4.45％，到底是存款，还是理财？

现在银行一般的定期存款，利率都比较低，像在国有银行里面，定期一年利率2.1％，定期两年利率2.6％，定期三年利率3.25％。

地方性小银行里面，定期三年的利率都是在3.3％――3.85％之间。

至于定期五年，基本上很多银行都取消了这个活动。

所以能够达到年化利率4.45％的，极有可能不是存款，而是理财或者基金之类的产品。

1 . 理财

理财的收益都是预期收益，预期收益4.45％，不代表满期后拿到的收益就是4.45％。

我就在银行工作，我可以明确的告诉你，如果一款理财产品，预期收益是4.45％。那满期后90％的概率，收益是低于4.45％的。

5％的概率，收益可以达到4.45％。3％的概率，收益超过4.45％。2％的概率，出现本金亏损。

所以，不能用理财的预期收益，来衡量我们满期后可以拿到的利息。

而且在本质上，理财都是非保本浮动收益的，都具有一定的风险性。

对于追求本金绝对安全的人来说，理财有风险，就不是他们考虑的对象。

所以就造成了，虽然预期收益很诱人，但是购买的人却并不多。

2 . 基金

年化收益在4.45％左右的，那大概率是债券型基金。

债券型基金虽然是比较稳健，风险也比较低。

但是还是有风险，它不符合保本保息的要求。

而且很多人对基金并不了解，心里上的认同感也不强。

因此愿意购买债券型基金的人，也就并不多了。

年化收益4.45％，这个利息可以每年取出来吗？还是必须要满期才能取出来？

这里面，就要说到保险产品的一个常用套路了。

很多不良业务员，在销售保险产品的时候，会告诉客户，这个产品的收益是4.45％。但是，她没有告诉客户，这个4.45％的利率，是必须满期五年或十年后取出来，才能达到的收益。

像一般的趸交产品，五年满期勉强可以达到4.45％的收益。

但是如果你是四年就退保取出来，那收益可能就只有3.5％。三年就退保取出来，收益只有2.5％。

两年退保取出来，刚好保本。

一年就退保取出来，本金还有损失。

像期交产品，至少都是十年以后才能退保取出来。

而且是时间越长，收益越高。

你要是放个二三十年，年化收益可以达到5.0％以上。

可是你要是交费满期就取出来，不但没有4.45％的利息，本金还要有损失。

很多的人，都在保险这种套路上吃过大亏。因此只要是看到保险，心里面可厌烦了。一听到保险两个字，头都疼。

吃过一次亏，就是当交学费。

怎么也不能接二连三的，一次次交智商税吧。

因为这样的保险产品，无人问津，也是很正常的事情。

是银行的常态产品？还是为了冲刺业绩发行的临时产品？

那有人会问，有没有利率就是4.45％，而且很安全，时间又不长，也没有套路的存款呢？

还真的有，不过你很难遇见。

银行每个季度，都有揽储的业务指标。

在季度末的时候，银行为了完成指标，就可能会发行高收益短期的产品。

像我自己以前就购买过，七天的时间，年化收益7.0％。怎么操作的呢？也很简单。

比如说，100万，年化收益7.0％，七天的时间，利息就是1345元。

但是你的这100万，存的是普通七天通知存款，利率只有1.1％，满期七天的利息就只有211块钱。

然后银行负责人，在你存款的时候，约定好必须要存满七天的时间，然后在正常的利息外，再回馈你1134块钱的现金。

这样加上正常的利息，就可以达到7.0％的收益了。

一般这种情况，出现的次数很少，一个银行网点，可能一年就会发生一次这样的情况。

银行是绝对不会对外发售这样的存款活动的，她们都是去找熟悉的大客户，至少能存100万以上的那种。

几个大客户就完成了欠缺的业务指标，而且还用这种方法，维护了和大客户之间的联系。可以说是，一举两得。

很多银行存钱套路深，都要擦亮眼睛。

如果真的是10万块钱存银行，每年利息4450元，利息可以每年取出来，本金也可以随时取出来，没有任何的风险，没有任何的套路。

有这样的存款活动，根本就不需要银行去刻意做宣传，储户都会抢着办理。

也就不会出现，无人办理的情况。

人民群众，虽然金融知识懂得不多，但是不是傻子。

这好的利息都没有人办理，那肯定有坑在里面。要么就是理财预期收益，要么就是保险期限非常漫长。

存钱的时候，一定要擦亮眼睛，别被高利息蒙住了心。

天上不会掉馅饼，只会下冰雹。

在如今的社会大背景下，赚钱相对来说更难了一些是不争的事实。把手头辛苦攒下的钱存进银行也成了大多数普通人的首选，我也不例外，在去年存了10万元的一年定期，今天到期了，看看拿到多少利息？

一年期定存属于存期较短的产品，因此利率就不高，像我存的这10万元利率为1.75%，到期后拿到的利息就是1750元。当然银行不同利率稍微有所差异，但是平均下来基本上也就是这个水平。而利率的高低直接跟存期长短是有必然联系的，也就是说存期长短是决定存款利率高低的主要因素。

比如活期存款利率为0.3%，之所以这么低，是因为这笔钱存期太短太过灵活，随时都有可能拿走，一年期利率1.75%，也就是说这笔钱在一年内是不能动的，就要笔活期利率好多了，三年期利率3.25%，是活期利率的十倍还多，一年期的接近两倍，利率虽然变高了，但是存期拉长了，三年内资金不可动支。那么存10万元一年定期，拿到1750元利息到底划不划算呢？我认为还是非常划算的，原因有以下2点。

第一，资金够灵活高，1.75%的利率虽然相较于存期长的利率来说较低，但是资金灵活度也是长期限存款无法相比的，比如说一年到期后我遇到更好的投资项目，那么我就可以直接连本带息拿走投入其他更好的项目，如果没更好地选择那就再继续选择这样存就好了。一年到期后领的这些利息虽然不是啥大钱，但是相较于存期长的类型中途用钱而支取变活期来说，资金灵活度高那简直太划算了。

第二，本金百分百安全，想要更高的收益率是所有人的心愿，但并不是所有人员的愿望都可以实现的，现实生活中有太多人想要赚取高收益，最后却连本金都搭进去了的比比皆是，而选择一年期定存的话，本金最起码是百分百安全的，银行正常运营的情况下正常到期兑付即可，最坏的结果是银行破产倒闭了，哪也由央行颁发的存款保险条例兜底全额赔付，所以无论如何都不会担心本金安全的问题，这也是其他高收益渠道无法比拟的优势了。

所以说，存10万元一年定期，最后拿到1750元利息我非常满足了，也认为很划算，这是建立在本金安全且收益稳定的前提下的，在赚钱不易的大环境下，守住本金不亏，保证资金灵活度高且有稳定利息收益，再慢慢等待机会寻求更好的投资理财渠道，我真心觉得是普通老百姓资金归置的最好方式，你认为呢？