20万元存成银行定期,五年合算还是三年合算?

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喜欢在银行存定期的储户们都要认真看了:20万存银行定期,一定要合理规划好。

银行定期,即使相同的时间、相同的金额,如果选择存款的方式不同,那利息可能就会相差数千元,甚至上万元。

身为国有银行的大堂经理,今天就告诉大家一个存定期的技巧。

只要按照我的方法来存钱,绝对可以让你每年的利息多拿一个月的工资。

20万存银行,是存五年比较划算,还是存三年比较划算?

1 . 利率上的比较

现在国有银行,已经取消五年期的定期了,地方性商业银行里还有。

像我所在的城市,地方性商业银行里,一年期定期利率2.25%,两年期定期利率3.0%,三年期定期利率3.58%,五年期定期利率3.99%。

把20万块钱,存五年的时间,我们可以有下面的几个选择。

第一:存定期一年,然后连续转存五次,这样五年下来得到的利息就是:225×20×5=22500元

第二:存三年定期,然后在转存两年定期,这样五年下来得到的利息就是:

300×2×20+358×3×20=33480元

第三:一次性存五年定期,满期后可以拿到的利息是:400×5×20=40000万

通过这三种方式比较,我们可以清晰的看到,定期的时间越长,利息就越高。

所以,单从利率上来说,存五年定期肯定比存三年定期要划算。

2 . 定期特点:提前支取,按照活期利息计算

如果只是从利率上比较,那肯定是时间存的越长越好。

但是定期还有一个特点,就是一旦提前支取,全部都是按照活期的利率计算。

比如说,20万存五年的定期,当你存到四年半的时候,突然要用钱,这个时候你只能把钱提前取出来。

很多人会问,存了四年半,是不是就按照定期四年的利率计算呢?

这个真的是想多了,哪怕你只是提前一天支取,也全部都按照活期利率计算。

活期利率现在是0.3%,20万存活期,一年的利息才600块钱。

从定期的这个特征上来看,定期也不是存的时间越长越好,你还要考虑自己未来时间里会不会用到这笔钱。

因为定期一旦提前支取,利息就没了。

20万存定期,最好的存款方式是什么?

1 . 把20万分开存,长短时间搭配

我们可以把20万的金额分成4份,每份都是5万的金额。

5万存定期一年,5万存定期两年,5万存定期三年,5万存定期五年。

然后等每一笔钱到期后,全部都存定期五年。

这样存的好处是,每年都有定期到期,可以用于我们急需用钱的紧急情况。

同时从第五年开始,每一笔钱存的都是五年定期,每年拿的手的都是定期最高的利息。

按照这个方法来存钱,即可以一直享受定期五年的高利率,同时也能保证每一年都有钱到期,都可以解决急需用钱的突发状况。

2 . 把20万都存定期五年,分多笔存

我们也可以把20万分成四笔5万的,然后全部都存五年定期。

现在银行定期存款,五万以上的利率都是一样的。

存一笔20万,和存四笔5万,在利率上没有差别。

这样存的好处是,当我们急需用钱的时候,可以根据用钱的金额,来选择提前支取的笔数。

用钱5万以内,就提前支取一笔5万的存款。

用钱5――10万,就提前支取两笔。

用钱10――15万,就提前支取三笔。

这样存定期的好处就是,我们享受定期五年的高利率。

同时,当急需用钱的时候,可以根据用钱的金额,选择提前支取得笔数,最大程度得降低利息的损失。

3 . 如果你确定自己五年内不用钱,还可以选择去购买五年期的大额存单。

在确保自己长期不用钱的情况还,还可以把钱选择大额存单。

在安全上大额存单也是保本保息,没有风险的。

在利率上,五年期的大额存单,比五年期的定期,要高出一截。

存钱,追求的不只是利率,钱的安全、存钱的时间,都应该是我们考虑的内容。

无论什么时候,存钱第一要考虑的都是安全。

只有本金安全了,才能去考虑利息的事情。

时间长,利率肯定就高,但是不灵活。时间短,灵活,但利率就没有那么高。

所以我们才需要合理搭配,选择一个最佳的方案。

既能拿到高利息,又可以保证钱的灵活性。

由于通货膨胀影响太大,存三年合算!因为,把钱存在银行大概率是跑不过通胀的!如果有一笔钱非要存在银行,那么我就会衡量时间和利率的对比。

以下是2019年银行存款利率表:

可以看到,大部分银行,三年存款利率和五年存款利率是相同的,大致的存款利率在3%-4之间。

比如我们选择建设银行的五年定期,存100万,一年的利息为:100万*3.85%=38500元;如果选择存建设银行的三年定期,同样100万,一年的利息为:100万*3.85%=38500元

也就是说,存五年并没有比存三年的利率高,而且,还增加了很多不确定性。即便是有的银行,五年存款利率比三年存款利率高一点,但是高出的幅度并不大。

时间存的越长会伴随一个风险:存五年定期,如果我在第三年或者第四年取出,银行就会按照活期利率计算,但是如果我们选择存三年定期,就可以避免这样的风险。毕竟,我们难保自己在日后不会突然需要用到这笔资金。

结论:

第一:三年定期与五年定期,非要选一个,我们会选择三年定期,利息变化不大的情况下,增加了资金灵活度。

第二:如果有可能,可以选择其他的理财方式,比如存款超过20万,可以选择大额存单,利率比普通存款高一些。也可以选择一些其他理财平台的产品,比如一些互联网平台上的银行理财产品,收益能达到4%左右,而且存取更加方便。

如果有更好的理财方式,并不建议把钱存在银行。如果短期内确实没有可以投资的产品,暂时把钱放在银行,完全没有问题。为了保证灵活性,存款的期限不必太长,特别是利率差不多的情况下,更没有这个必要。

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