【VO 編輯部推薦語】
你知道儲蓄很重要，但每個月的薪水連自己都快養不活，該怎麼存錢？
《讓幸福流進來的賺錢框架》這本書幫你整理了 7 個儲蓄策略，不需理財專業背景就能上手，快來試試吧。
文 / 德瑞克金尼
你為了賺錢而努力工作，即使覺得是份苦差事，還是忍了下來。即使心裡不痛快，但是工作帶來的積蓄，還是讓你有了安全感。這就是護城河原則。想想中世紀的城堡，當時的許多城堡四周都圍繞著護城河，至少卡通片裡是這麼演的，還有鱷魚在裡面游來游去。當敵人進犯時，必須涉水前行，因此大大降低敵方的速度和實力。護城河的作用就是保護城堡居民免受突襲。
對於大多數人來說，現金就具有相同的緩衝功能。即使你手上的錢不能賺取高額利息，也沒用來投資激進的投資組合，它還是能保護你和家人免受敵人的攻擊，你的敵人不是中古世紀的異教徒，而是意外開支和健康威脅。存下現金可以帶來安全感。
不過，當你從人在賺錢，進化到錢在賺錢的時候，會得到比安全感更棒的感覺。如果你不想把錢視為保護你生活的護城河，就把它視為一間由你持有百分之百股份的企業，你則是這些資金的執行長。
個人理財平台「聰明女孩的理財」（Clever Girl Finance）的創始人兼執行長寶拉．蘇康比（ Bola Sokunbi）也持相同看法：「你要好好規劃你的資金，成為資金的老闆或執行長，然後對自己說，我的錢是有限的，扣除開支之後，我將運用這有限資金的一部分來為自己工作……你還要付薪水給自己，即使數額很小，不管是五十美元、二十美元、或是一百美元，你都得長期堅持這個作法，同時養成儲蓄的習慣。這麼一來，當你開始賺大錢的時候，才能存下更多錢……記住，要養成習慣，要竭盡所能善用手頭上的資金。」針對成為資金的老闆這一點，寶拉還提到：「我喜歡人們將財務管理看成一門生意。當你為雇主工作時，你是該公司的員工；當你將管理自身財務當成事業時，你的錢就是你的員工。」
寶拉完美的闡述了我對金錢的想法。在企業裡上班的每個人各司其職，有些人負責行銷、有些人主管業務，還有些人則是從事產品開發；但當公司的管理出了問題時，員工就容易混水摸魚。他們可能會在員工休息室打混，也容易發生上班遲到、無故離開工作崗位的情況。
寶拉認為，管理財務時也可能發生同樣的情況。一名優秀的執行長，應該要能為員工分派具體任務，並確保每個人都能盡責的完成工作。當你擔任自己財務的執行長時，也應當如此。要讓錢各司其職，有些錢放在退休儲蓄帳戶，一些用於投資，一些拿來償還債務，一些做為現金儲備，還有一些則是娛樂費用。你要讓你的錢知道它們該做什麼事。
寶拉對我說：「如果你沒有訂定財務計畫，你的錢就會在員工休息室裡閒晃、玩耍，無法達成你的需求，還會翹班、消失得無影無蹤。這就是為什麼很多人在月底查看帳戶的時候會說：『天啊，錢都花到哪裡去了！』」
每一塊錢都要用在對的地方。你不只是要努力工作賺錢，還要錢來為你努力工作，一切就從今天開始。
你覺得不可能嗎？絕對可能。先嘗試以下的儲蓄策略：
1. 削減 20％ 的開支
找出開支中的不當浪費。減少這些浪費，就能用省下來的錢累積資產（你要有「背水一戰」的心態。試想，如果老闆突然說要減薪 20％，你該如何因應？）。
2. 採用定期自動投資法
盡可能提高退休提撥金額，並取得最高的公司配比（編按：match；美國許多公司為其員工提供 401(k) 退休福利計畫，有些還會提撥公司配比做為額外獎勵，也就是基於員工自己提撥至 401(k) 帳戶的薪資，雇主再以一定的百分比，在員工帳戶中加碼投入資金）。根據你預計的退休年齡來規劃投資，可以讓你高枕無憂。
3. 採用「省、存」法
小時候，我對藏寶圖很著迷。找尋失落的寶藏真的是一個有趣的想法。走在路上的時候，看到地上有一分錢硬幣，我會撿起來；如果撿到的是二十五分硬幣，簡直就像是中了彩券。長大後，我進一步發揚這個概念，而且樂此不疲。我每年都會打電話給那些服務供應商，看看可以從哪裡省錢，特別先從那些品質差異不大的商品下手。舉例來說，德州人可以自由選擇電力公司，假設每家公司的可靠性一樣（也就是說，都是在德州的公司），在這種情況下，費用就是選擇的關鍵。我會建議客戶，打電話給電力公司，跟他們說：「為了省錢，我考慮要更換電力公司，想先問問看你們有沒有新用戶優惠或促銷方案，我想換合約？」如果他們的回答是肯定的，要確保你選擇了內容最棒、價格最優惠的方案。
記得，取走省下來的錢，然後要收好。因為通常省下來的錢，很快就會花在其他地方上。人們通常是「省下又花掉」，結果白搭。如果你能做到「省下並存好」，情況就不一樣了。把你所省下的錢，轉存到儲蓄帳戶，然後用它來支付信用卡帳單、車貸，或是拿來提高退休帳戶提撥金。我就是用了這個策略才能提前還清房貸。
4. 設定且遺忘
先做好薪水的配置，並完成自動轉帳的設定，以便每到月初的發薪日，特定金額就會自動進入你的退休帳戶、儲蓄帳戶和債務清償帳戶。這樣一來，在你花錢之前就已經處理好了最重要的事情，剩下的錢都可以拿來支付每月的開支。
5. 用儲蓄來償還高息債務，並增加退休金儲蓄
我們將在下一章詳細討論這個問題。
6. 購買 ETF
ETF 和小型指數基金一樣，都是穩健的投資，價位通常比共同基金來得低（當然，還是要和合格的理財顧問合作，根據自身的具體情況制定投資計畫）。
7. 設定幾個重要的日期，標記重大進展
給自己一些激勵和獎勵來改變理財行為。當你還清一大筆債務時，要記得慶祝一下（但千萬別再刷卡，要用現金來慶祝！）。
除了建立儲蓄習慣
培養領導力也能為你的未來加值好主管秘笈來了
9 個 how-to 和 3 個 don’t do
讓你的領導之路不再心累
《讓幸福流進來的賺錢框架：愛錢不丟臉，告別金錢焦慮， 財務自由和成就感我全都要！》
（本文書摘內容出自《讓幸福流進來的賺錢框架：愛錢不丟臉，告別金錢焦慮， 財務自由和成就感我全都要！》，由 樂金文化 授權轉載，並同意 VidaOrange 編寫導讀與修訂標題。首圖來源：Pexels）
