強制投保的「強制險」有什麼保障?10個問答告訴你!
我們想讓你知道的是
汽、機車族每年都會乖乖繳交強制險保費,但是真正發生車禍時,大家知道強制險有提供哪些保障嗎?
汽車族、機車族及電動腳踏車族們,對於每年按時繳交強制險的規範及保障都有瞭解了嗎?我們希望藉由強制險的10個問答,讓大家清楚強制投保的強制險,到底提供什麼保障。
Q1:強制險是什麼,有什麼保障?
強制險是政府為了要保障事故的受害者能迅速獲得理賠,不需在急需就醫時還花時間等待理賠金,所以政府強制汽車、機車及機器腳踏車主投保。
強制險只保障駕駛以外乘客及遭波及受害者的人身傷害。保障內容:每人死亡殘廢200萬、醫療20萬,保障期間為一年,也因此需要每年重新購買。
Q2:可以自行調整強制險的保障金額嗎?
不可以。強制險的保障金額是由金管會參考各國規範,並且針對台灣環境,特別立法規定強制投保及保障金額,為的就是保障意外事故的受害者。與國外相比,台灣政府規定的強制險保障(每人死亡殘廢200萬、醫療20萬)其實較國外低,強制險就像是健保一樣提供最基本的保障,想更有保障的車主,大多自行加保第三人責任險。
Q3:強制險的保費跟年齡有關嗎?
汽車:是,強制險保費除了與年紀還與性別、肇事紀錄有關。
- 年紀越大保費越便宜
- 女性較男性便宜
- 沒有肇事紀錄較有肇事紀錄便宜
發現強制險保費變貴時,不要嚇到,可能是先前所發生的車禍肇事紀錄,造成保費上漲。因為每個人繳納費用的情況都不同,又稱為從人因素。
機車:強制險保費皆相同,不隨年齡增加。
機車因為數量太多且保費便宜,計算調整保費作業時間及花費不符成本,沒有施行從人因素,所以機車強制險每年保費相同。
Q4:強制險可以在哪裡購買?
強制險可以在監理站、保險公司、業務員、在領新車牌照時的監理所裡也有許多保險公司的小攤位購買,當然也可以在網路上投保。在網路上買保險,不只每年可以省下幾百元的保費,線上比較商品後,直接使用信用卡付款,過幾天就會收到保險公司的通知完成投保。
強制險因為政府規定強制購買,網路投保市場競爭也很激烈,如果有特定偏好保險公司,網路上可以直接投保。
Q5:什麼情形下,可以申請強制險理賠?
不論肇事者有無過失,車禍造成被害人受傷或殘廢時都可以申請強制險理賠。
強制險採「無過失責任」,不論肇事者有無過失,被害人都可以申請理賠,例如:因天雨路滑,路況不佳,駕駛不小心失速撞上路邊行道樹,造成乘客受傷,駕駛沒有過失,乘客一樣可以向駕駛的保險公司申請強制險理賠。假如肇事者沒有依法投保強制險或強制險逾期,發生車禍時,被害人可以向政府設置的特別補償基金申請理賠。
Q6:假如乘客意外身亡,誰可以協助申請強制險理賠?
依據強制險汽車責任保險法,強制險採用「無過失責任」是考量被害人在意外發生後可能難以佐證(天雨路滑撞上行道樹,太難具證了),加上肇事者可能蓄意脫產或無錢可賠。因此不論肇事者過失,被害人或其他請求權人可依法向保險公司請求強制險賠償。
- 車禍被害人,如:乘客、無辜被波及的路人,可直接向肇事者的保險公司申請理賠。
- 車禍造成被害人死亡時,依以下順位申請理賠
- 被害人父母、子女及配偶
- 祖父母
- 孫子女
- 兄弟姊妹
特別的是,申請強制險「不需要」經過肇事者同意,被害人可直接向保險公司提出申請,就算被害人在車禍中也有過失,也不會影響申請。
Q7:汽車和機車擦撞發生車禍,兩方都可以申請強制險理賠嗎?
可以,雙方駕駛都可以申請理賠。只是駕駛不能向自己保險公司申請理賠,而是向對方保險公司申請強制險理賠;兩方車上的乘客則是可以任選汽車或是機車駕駛的保險公司申請理賠。
依據強制汽車責任保險法規定,發生以下兩種情況保險公司不理賠
- 故意行為所造成的車禍傷害
- 從事犯罪所造成的車禍傷害
而常常在新聞上看到的酒駕車禍理不理賠呢?(請注意,酒駕發生的車禍,容易有理賠爭議,請大家開車不喝酒,酒後不開車。)
酒駕屬於犯罪行為,因此保險公司不理賠肇事駕駛,雖然會理賠給受害者(車上乘客、無辜路人等第三人),但也只是保險公司先幫肇事駕駛代墊理賠金給受害者,再代受害者的位向肇事者求償。(代位求償請見 Q9)
Q9:常聽到車禍中保險公司「代位求償」,代位求償是什麼?
代位求償常見於酒駕及危險駕駛造成無辜用路人死傷的情況。保險公司依法理賠被害人或其他求權人後,可以回過頭來向被保險人(肇事駕駛)行使代位求償。也就是說保險公司代被害人的位,將已給付的理賠金向被肇事駕駛討回來,保險公司當然不該幫酒駕的犯罪人免費負擔理賠金,所以即使有強制險,酒駕依然逃不過刑法及賠償責任。
一般車禍和解過程中,肇事駕駛為了避免被代位求償,肇事駕駛與被害人在和解時,通常會在和解書中加註「被害人同意不另向保險公司申辦強制險理賠」或是「賠償金額已包含強制險」,就是不希望被害人在領取和解金後,又去向保險公司申請強制險理賠,所以大家在和解時要特別注意。
Q:10:說了這麼多,萬一發生車禍時,有哪些處理步驟?
車禍發生時,最重要的就是保持冷靜,先別急著找對方駕駛理論,這裡提供幾個車禍現場應該要注意的重點:
- 打110報警。
- 有人員傷亡時:叫救護車,並且保持車禍現場的完整性。
- 無人員傷亡時:建議在警察到達現場前,自行拍照存證(車輛、四周環境、散落物位置、煞車痕),並將車移開,避免警察來現場時,先開一張妨礙交通的罰單。
- 後續瞭解雙方過失比例後,聯絡保險公司處理。
- 強制險理賠可用收據副本(正本影本加蓋醫院大小章),除了能理賠醫療費用外,接送費用(計程車費、大眾運輸費用....)、看護費用也都包含在強制險的20萬給付內。
強制險如同健保一樣,是政府所規定的基本保障(死亡殘廢200萬、醫療20萬),發生嚴重車禍時,保障根本不足,建議大家至少加保第三人責任險,將保障提升。
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責任編輯:林佳賢
核稿編輯:楊之瑜
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台灣YouTuber為何決定跨足Bilibili成為UP主?B站的業配與分潤好賺嗎?
我們想讓你知道的是
中國的影音社群平台Bilibili擁有上億的年輕使用者,如此龐大的商機對於台灣的YouTuber而言,是否存在極大的吸引力呢?本文訪問同時雙棲於YouTube與B站的影音創作者,究竟他們為何進入B站?B站又是否能養活創作者呢?
Bilibili(音譯嗶哩嗶哩,簡稱B站)是2009年創立於中國的影音社群平台,彈幕評論系統為B站最主要的特色之一,也創造了強烈歸屬感與高黏著性的社群文化。
B站核心使用者為35歲以下的年輕世代,月均活躍使用者高達3.41億人。B站上的多元內容不只吸引大量中國年輕人,許多台灣人也因為B站代理豐富動漫、綜藝、影劇,以及YouTube上所沒有的中字翻譯影片,而紛紛成為B站會員。
B站擁有龐大使用者,也存在潛在商業利益,除了台灣使用者外,會不會也有台灣影音創作者開通B站頻道成為UP主呢?
本次《關鍵評論網》特別採訪了兩組同時經營YouTube與B站的影片創作者——黑仔熊、賣腦Selling Brains(以下簡稱賣腦),他們將帶我們了解進入B站創作的契機,以及成為UP主能獲得多少分潤。
為何YouTuber跨足B站成為UP主?
早在2012年黑仔熊就開通YouTube頻道上傳遊戲實況影片,之後他陸續創作硬體設備、3C知識以及旅遊生活等類型的影片,也與其他YouTuber合拍Vlog。目前黑仔熊在YouTube擁有8.7萬訂閱,而自2016進入B站至今,已累積1.4萬粉絲。
隨著黑仔熊影片創作數量變多,觀眾數量也隨之增加,因此或多或少吸引了一些中國粉絲。黑仔熊說,曾經有中國網友告訴他,他們會特別翻牆出來看他的影片。但是受限於VPN穩定性的緣故,有時中國網友會在影片下方留言,「今天VPN不穩、翻牆很卡,先簽到下次再來看。」為了方便讓粉絲收看,黑仔熊就決定開辦B站帳號,讓中國粉絲不用特地翻牆到YouTube。
賣腦是由兩位陽明交通大學的畢業生組成,她們大學期間曾至北京大學交換,為了分享交換生活與紀錄旅遊經驗,因而創立YouTube頻道。目前賣腦在YouTube擁有3.8萬訂閱,並在B站擁有1.3萬粉絲。
賣腦進入B站的契機,則是因為自身創作影片不斷遭到搬運,憤然決定創立B站頻道,賣腦認為,同時經營B站與YouTube並不會過於花費心力,「對我們來說,就只是多一個平台要上傳影片。」
經營B站的發現:彈幕更有互動性、中國人對台灣的好奇
說到經營B站與經營YouTube之間最大的差異,黑仔熊認為,B站特有的「彈幕」文化,增強了創作者與觀眾之間的互動感。賣腦則認為,若在影片標題放入「台灣」二字,可能提高影片在B站上的流量。
彈幕起源於日本,是一種即時評論的互動性功能。在影片播放過程中,觀眾可以在畫面上發送並觀看即時留言,而這些留言以跑馬燈形式在畫面上滾動呈現。彈幕的特色在於可以透過不同顏色、大小與字體創造視覺效果。更重要的事,彈幕營造的網路上的社群感,讓觀眾在觀看過程,感受到彼此的存在。
黑仔熊說,他非常喜歡彈幕功能,因為這讓他與觀眾產生較多互動,也能更深刻感受觀眾的熱情。黑仔熊舉「彈幕投票」為例,UP主能在影片嵌入投票界面,要觀眾「喜歡的投給選項一,不喜歡的投給選項二」。
每當有觀眾參與投票,就有即時字幕飛過。觀眾在看影片時,便可直接了解投票結果,而UP主在製作影片時,也能透過彈幕直接與觀眾對話。
由於賣腦以兩岸文化交流為主要題創作材,他們因此注意到,YouTube與B站之間不太一樣的標題文化。賣腦說,YouTube觀眾較容易被聳動標題所吸引,而在B站上傳影片時,若把「台灣」二字置入標題,通常能獲得較高流量,例如「台灣人看重慶」或「台灣人吃大陸美食」等形式。
賣腦觀察,這是因為部分中國網友對台灣充滿好奇,不論是兩岸的文化差異,或者是台灣人的想法。因此,賣腦將影片上傳至B站時,會特別更改標題,以符合B站網友偏好,追求更好的流量。
B站養得起創作者嗎?回顧B站停更潮
對B站UP主而言,主要有兩種獲利方式,一是透過B站「創作者激勵計劃」獲取平台分潤,二是透過業配,也就是中國俗稱的「恰飯」來賺取廣告費用。
2018年1月,B站推出「創作激勵計劃」,累積一定數量作品與人氣的UP主可申請加入,並按觀看次數、「一鍵三連」(點贊、投幣、收藏)等互動數據計算收益。2023年4月,由於從B站獲取的激勵金額減少,多位UP主紛紛宣布停更。
根據中國媒體《21世紀經濟報導》分析,B站陷入停更潮的原因,主要是B站當時營運成本上升、虧損擴大,再加上創作者人數增加,導致每人平均分到的激勵金額下降,進而打擊部分UP主創作意願。
報導指出,對於粉絲數量在數十萬至數萬間的中小型UP主而言,激勵計劃是他們最主要的收入來源,但激勵金額卻逐漸減少,停更潮期間從平台獲取的分潤,僅是2022年的三分之一至二分之一。
根據B站公開的統計數據,2023年第一季度B站上的影片創作月均投稿數約為2250萬件,但到了第二季度卻下滑至1890萬件。可見這場停更風波,確實影響平台整體的內容創作數量。
不過B站整體財務狀況已有所改善,現金流也實現轉正。B站最新的財政資料顯示,2023年第三季度B站的營業收入為58億人民幣,雖與2022年同期持平,但主要的獲利來源——增值服務(大會員計畫、直播服務)與廣告收入皆持續增加。
此外,B站2023年第三季度的營業成本為44億人民幣,雖然較2022年同期減少7%,但與UP主分潤相關的分成成本達25億人民幣,分成成本佔營業成本的比例逐期增長。
即便經歷UP主停更潮,B站上粉絲數超過1萬的UP主數量,仍較2022年同期成長36%。B站2023年第三季度的影片創作月均投稿數約為2130萬件,較停更潮的第二季度有所增加,但仍少於第一季度的投稿量。
B站分潤是否比YouTube來得多?
究竟經營B站可以賺多少錢?一旦UP主符合條件並加入「創作者激勵計劃」後,就可以每個月獲取平台分潤,UP主可透過B站貝殼帳戶進行提現,1貝殼幣等於1人民幣。
YouTube與B站創作者分潤機制最大的不同在於,YouTube會將55%的廣告淨收益分給創作者,但由於B站沒有安插「串流內廣告」(TrueView in-stream),也就是B站使用者在影片播放的前中後期,都不會強行跳出廣告。因此,創作者從B站獲取的收益,通常就比YouTube少許多。
以賣腦頻道現階段的觀看數據為基準,他們指出,YouTube的分潤大約是1000觀看1美元,而B站的分潤則大約是1000觀看1人民幣。
黑仔熊表示,「收益的話我是覺得超低的。」截至2023年11月,黑仔熊的B站頻道累積93.9萬觀看、3.5萬獲讚數,但總共只賺取人民幣748.08元(約新台幣3300元)。
賣腦也指出,雖然現階段B站收益比YouTube來得少,不過由於他們B站頻道近期才突破1萬粉絲追蹤,再加上本來就不是為了營收的目的才開通B站頻道,因此不會特別在意拿到多少分潤。
「洽飯前」必須先增加曝光
除了仰賴創作者激勵計劃外,UP主若要提高自身收益,就必須和YouTuber一樣透過接業配,也就是中國俗稱的「洽飯」,以賺取更多收入。而要成功吸引贊助商,必須不斷提高自身曝光度與流量。
隨著黑仔熊與賣腦在B站累積愈來愈多作品,他們開始收到第三方行銷廠商的合作私訊,邀請他們開通B站「起飛推廣計畫」。這項計畫是B站為創作者推出的一套行銷宣傳服務,透過精準鎖定目標客群,讓創作內容更容易被看見,進而增加活躍型粉絲,提升頻道流量。
第三方行銷廠商的目的,就是扮演B站與創作者之間的中介角色,協助創作者操作起飛推廣功能的後台,並從中抽成以賺取行銷費用。
黑仔熊表示,由於目前並非全職影音創作者,影片更新數量少,再加上還得花錢才能加強曝光,因此不打算與第三方行銷廠商合作。
賣腦目前仍以YouTube為主要創作重心,接到業配也都是以YouTube作為宣傳管道,因此自認現階段不需要開通起飛推廣計畫,額外花錢提高頻道曝光機會。
成為全職UP主是可能的嗎?
黑仔熊認為,要成為全職YouTuber或是全職UP主都一樣困難,因為兩邊市場都很飽和。「比起台灣,中國那邊競爭更激烈,因為他們影片創作的檔次很高,不論是硬體設備或是內容。」
賣腦說,經營B站就和經營YouTube一樣,必須先成為頂尖的創作者,擁有能夠吸引贊助商的流量,才可能成為全職UP主。「對我們來說,多一個平台就是多一個機會,其實也就只是多上傳一個平台而已,我們也剛好希望能在B站曝光。」
賣腦也提醒,擁有一定訂閱數的YouTuber應注意影片被搬運的情況,並多加考慮開設B站頻道,解決B站收益遭搬運工侵蝕的問題,「他們只要免費下載再上傳至B站就可以拿到分潤,而這筆收益可能很龐大。」
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