三個良性理財方法，讓你慢慢致富！

作者＼喬納森．克雷蒙譯者＼梁東屏

“一夕致富並非易事，但慢慢致富絕非難事。”

當你起步改善你的理財生涯後，一開始的進步會顯得相當緩慢，這是因為清償債務和累積儲蓄都需要花時間，但你堅持不懈一段時間之後，你將會發現自己進入了一種自我充足的良性循環──最終會使你變得十分富足。這個良性循環有三個元素。

第一，當你建立起儲蓄的步調並且開始累積財富之後，你就應該能夠漸漸降低你的生活花費，與此同時，你當然就有能力做更多的儲蓄了。那麼，這些省下的錢從何而來呢？當你的銀行帳戶和理財帳戶裡的錢逐漸增加之後，你就比較不可能因為帳戶透支或無法維持最低餘額而付出費用。另外，你的債務逐漸下降之後，每個月所需付出的利息當然也就隨之減少──而且總有一天，就算是像買車、買房這樣的大筆開銷，你可能都不再需要舉債了。

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儲蓄增加之後，自我保障能力顯然也跟著提高，你就可以考慮提高健康、房屋及汽車保險的自付額，也可以加長失能保險及長照保險的免責期。如此一來，你的保費就可以降低而讓你有更多的錢可以儲蓄。你甚至於也可以考慮將一些隨著個人財富增加而變得不是真正有需要的保單停掉。

第二，如果你買了房子，等於就是把房屋的成本鎖定在現價。不錯，地產稅、維護費用以及房屋保險金也許都會隨著時間而上揚，但如果你選的是固定利率貸款，每個月需要償還的本金跟利息就是一定的數目，那就意味著當你的收入開始上升（即使只是因為通貨膨脹），你就會愈來愈輕鬆，也會讓你有更多的錢可存。

第三，如果你定期把收入的12%~15% 移做退休預備金並投資，那麼，12 至15 年之後，你的投資組合將會抵達一個轉折點。這個轉折點是什麼呢？就是你每年的投資所帶來的收入將會開始相當於甚至超過你要存入的錢。這個時候，你的投資和正常的存款就會像兩個同時噴發的汽缸，讓你的退休準備金跳躍式的前進。

要享受這個良性循環的好處，你需要開始行動──而且愈快開始愈好。

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