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各位準車主在考慮添置一輛座駕時，除了要留意車價、車輛牌費及泊車費用外，汽車保險亦是不可或缺的一環。汽車保險主要分為第三者風險保險及綜合汽車保險，您是否清楚兩者的分別？哪一個更貼合您的需要？*根據《汽車保險(第三者風險)條例》（第272章）第4條，任何人在道路上使用汽車，或允許任何其他人在道路上使用汽車，必須購備有效的汽車第三者風險保險，否則屬違法，可被處罰款$10,000及監禁12個月。
三保（第三者風險保險）
「三保」，即第三者責任險，又可稱為強制法例保險，是車主必須購買的最低保障。而當中只會涵蓋法律對第三者人身傷亡保險的最低要求。簡單來說，保險公司會承保因車主或保單持有人以外的財物損毀或人身傷亡而提出的索償。
全保（綜合汽車保險）
綜合汽車保險（「全保」）提供更為全面的保障。其保障範圍除了已涵蓋三保保障外，也會為投保人座駕因交通意外、水災、火災及盜竊等所遭受的損失而作出賠償。另外，「全保」中提供的醫療及個人意外保障亦會為投保人於交通意外中傷亡作出賠償。
當然，「全保」的保費相對地會較「三保」為高。市場上部分「全保」亦會為客戶提供額外的保障及支援服務，例如指定期內的「新車車價保障」、擋風玻璃保障、緊急路面支援服務如免費拖車服務等。 其中擋風玻璃受損是最常見的汽車索償項目，因此有保險公司推出擋風玻璃維修費用全免保障。當客戶通知保險公司擋風玻璃受損後，保險公司便會轉介客戶前往指定維修中心，或者指定維修中心會派遣修理人員來到客戶愛車停泊的地方，只需客戶出示駕駛執照或車輛登記文件後，便可即時維修或更換受損的擋風玻璃，無須支付任何維修費用，既方便快捷，亦節省時間。
另外，大部分「全保」都會提供無索償折扣保障 (NCD)，即若在過去某段特定時間內，保單持有人不曾提出索償，保險公司就會給予其相應的保費折扣優惠，有保險公司甚至提供更具彈性的安排，容許保單持有人即使在一年內曾經作出一次索償，只要索償額不超過指定數目，仍可享有原本的無索償折扣優惠。
各位車主如果想為自己及您的愛驅提供最全面的保障，記得除了「三保」以外，還要因應個人需要購買合適的「全保」。
第三者風險保險 - 綜合汽車保險 之分別
保障範圍
對第三者財物的損害
意外導致的第三者傷亡
意外導致汽車受到損壞
汽車遭盜竊所導致的損毀或損失
擋風玻璃保障
無索償折扣保障
24小時路邊緊急援助
遺失車匙
免費拖車服務
保費
第三者保險（三保）
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便宜
綜合汽車保險（全保）
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昂貴
要注意的部分
墊底費
墊底費，又稱自負額。無論何種車保，索償時多數要先支付墊底費，餘數才會獲保險公司賠償。例如申索賠償的總數為三萬元，保單附設自負額一萬，保單持有人就要先支付一萬元自負額，索償餘數二萬元則由保險公司賠償。不同車保會因應情況設有不同墊底費，例如是年輕司機自負額、經驗不足司機自負額、第三者財物損失自負額等，相關金額差距可以很大，因此比較不同保險公司保單時，除了比較保費高低，記得看清楚墊底費等各項條款細則。
「三保」「全保」都有機會拒保
簡單而言，風險高，保費自然愈高。影響保費的因素很多，包括司機年齡、職業、車款、行車里數、車輛用途、無索償折扣記錄 (NCB/NCD)等。如果紀錄欠佳甚至曾牽涉入交通意外事件，保險公司有機會拒保，或要求更高的保費。因此，降低車保保費最有效的方法之一，就是一直保持良好駕駛紀錄。
影響汽車保險保費的因素
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