汽車保險：三保與全保？
各位準車主在考慮添置一輛座駕時，除了要留意車價、車輛牌費及泊車費用外，汽車保險亦是不可或缺的一環。汽車保險主要分為第三者風險保險及綜合汽車保險，您是否清楚兩者的分別？哪一個更貼合您的需要？
本港法例*要求車主必須購買第三者風險保險（「三保」）作為基本保障，倘若不幸遇上交通意外，如屬車主責任，三保便會為第三方的人身傷亡與財物損失作出賠償。
然而，綜合汽車保險（「全保」）提供更為全面的保障。其保障範圍除了已涵蓋三保保障外，也會為投保人座駕因交通意外、水災、火災及盜竊等所遭受的損失而作出賠償。另外，「全保」中提供的醫療及個人意外保障亦會為投保人於交通意外中傷亡作出賠償。當然，「全保」的保費相對地會較「三保」為高。
市場上部分「全保」亦會為客戶提供額外的保障及支援服務，例如指定期內的「新車車價保障」、擋風玻璃保障、緊急路面支援服務如免費拖車服務等。 其中擋風玻璃受損是最常見的汽車索償項目，因此有保險公司推出擋風玻璃維修費用全免保障。當客戶通知保險公司擋風玻璃受損後，保險公司便會轉介客戶前往指定維修中心，或者指定維修中心會派遣修理人員來到客戶愛車停泊的地方，只需客戶出示駕駛執照或車輛登記文件後，便可即時維修或更換受損的擋風玻璃，無須支付任何維修費用，既方便快捷，亦節省時間。
另外，大部分「全保」都會提供無索償折扣保障 (NCD)，即若在過去某段特定時間內，保單持有人不曾提出索償，保險公司就會給予其相應的保費折扣優惠，有保險公司甚至提供更具彈性的安排，容許保單持有人即使在一年內曾經作出一次索償，只要索償額不超過指定數目，仍可享有原本的無索償折扣優惠。
各位車主如果想為自己及您的愛驅提供最全面的保障，記得除了「三保」以外，還要因應個人需要購買合適的「全保」。
*根據《汽車保險(第三者風險)條例》（第272章）第4條，任何人在道路上使用汽車，或允許任何其他人在道路上使用汽車，必須購備有效的汽車第三者風險保險，否則屬違法，可被處罰款$10,000及監禁12個月。
此文章刊載於《信報》
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