永和建案施工致30戶屋塌 住宅險、營造險有賠嗎? | 《現代保險》雜誌
標題 來源 類別 發行日期 閱讀權限
~
不放置新聞 --- --- --- ---
>
<
收件人姓名:
收件人Email:
寄件人電話:
新聞 財產保險
永和建案施工致30戶屋塌 住宅險、營造險有賠嗎?
文/楊佳真| 《現代保險》雜誌 | 2020.07.13 (新聞)
【本文重點】新北市永和文化路日前發生路面及房屋坍塌,起因疑似是一旁的建案施工不慎所致,針對這起事故,住宅綜合險、營造綜合險能不能理賠?

新北市永和文化路113巷11日發生大範圍坍塌,疑似是因一旁建案施工不慎,引起周邊馬路地基下陷、民宅塌陷歪斜、壓斷瓦斯管線等,里長緊急疏散百人,市府也勒令建商停工。

對此事故,施工單位地樺營造強調會負責到底,已先發放每戶1.5萬元慰問金,給實際受影響的住戶約30戶。

台北土木技師公會派出副理事長賴建宏勘災後表示,經過初步的目視勘查,結構方式沒有受損的跡象,梁柱也沒有太大的問題。整體來說,除了一樓住戶因地面下陷受影響最嚴重外,其他樓上住戶,大多是玻璃破裂、大門龜裂等。

 

住宅綜合險
多數人購屋時因貸款需求,須配合銀行投保住宅火險及基本地震險,涵蓋因火災、閃電雷擊、爆炸、地震、颱風洪水等事故造成的財物損失,以及對第三人造成的體傷和財損的賠償責任。

除了上述基本保障外,有些產險公司還會額外納入日常生活責任險、家庭成員意外傷害險、房屋跌價補償險、居家竊盜險等,包裝成套,以「居家/住宅綜合險」專案販售。

不過,若以永和建案引起的塌陷來說,房屋的毀損不符合住宅綜合險的理賠條件,但玻璃破損部分應可獲賠。


照片來源:侯友宜臉書

 

●營造綜合險
另一方面,建商及營造商通常會投保「營造綜合保險」,保障廠商自身的財損與第三人責任險,但因施工造成的鄰損,並不在主險保障中,須另外附加「第三人建築物龜裂、倒塌責任保險」。

而要啟動鄰屋龜裂、倒塌責任險的前提,必須是因「施工」造成的周邊房屋龜裂或倒榻,通常會請第三方(如:技師公會)等前來鑑定,看受損的部份是新傷還是舊傷,並判定是否與工程施工有關,且須等待鑑定報告出爐。

「通常建案不論規模,都會投保第三人建築物龜裂、倒塌責任保險,」豐林保經就實務經驗指出,若是牆壁有裂痕等輕微損傷,要判定是否是施工所致,容易有爭議。

再者,若建物受損確實與建案施工有關,還須認定是屬於「龜裂」還是「倒塌」。

根據保單條款,「龜裂」是指建築物產生裂縫,不論是否傾斜,且未達倒塌之程度;而「倒塌」是指建築物全部或部分傾倒、嚴重位移或沉陷,已達無法修復程度,或經建築主管機關或依建築法令視為危險建築物,不得繼續使用。

也就是說,「龜裂」是可以修復的,而「倒塌」的認定則相當不易,必須達到無法修復或居住的「危樓」程度,產險業者表示「通常會採個案認定。」

豐林保經指出,以經手案子來說,龜裂、倒塌責任險目前尚未理賠過「倒塌」的案子,通常都是以「龜裂」來賠償,曾有一建案施工造成周邊房屋地層下陷,最後也被認定是「龜裂」,以灌漿處理大約數百萬元,完成賠付。

鄰損的鑑定,通常會請第三方技師公會來評估受損情況及修復費用,若僅有龜裂,產險公司會就鑑定的「實際修復費用」給付保險金,但不包括內部裝修費用及土地價值;而倒塌則須依「台灣地區住宅類建築造價參考表」扣除折舊後的殘餘價值計算理賠金。


熟悉營造險的業者私下表示,以永和文化路的案子來說,責任歸屬應該滿明確,是建商及營造商應負起責任,且技師初步判定結構未受損,應會以「龜裂」來賠付灌漿等修復費用,雖然內部裝潢不包含在賠償範圍,但「這起案子算是重大工安意外,建商的使用執照會被迫暫停,所以建商應該會很積極想要處理。」言下之意,受損住戶若想要求償建築物以外的裝修費用,其實「可以談」,只不過須由廠商自掏腰包。

產險業者指出,龜裂、倒塌責任險保額大多設定在500萬~1,000萬元左右,但像永和文化路老舊公寓多,對保險公司來說風險較高,建商可能會將保額拉高至2,000萬元,不過還得看保險公司願不願意承保。

至於求償方式,由於龜裂、倒塌責任險的被保險人是建商或營造商,所以受損住戶不能直接向保險公司提出賠償請求,必須先與建商協調和解,建商才能就賠付的金額,去向保險公司申請理賠。

此外,龜裂、倒塌責任險的理賠金,並不包含慰問金、臨時住宿費用、公有道路的毀損等,這部分仍須由建商及營造商自行修復和賠償。

 

 

延伸閱讀:

施工致鄰損,責任險有保障

受益人不是我! 工程疏失害台鐵損失千萬 保險沒法賠

打通任督二脈的產險高手

 

 




編輯推薦
市場訊息
摩根投信:預期市場仍震盪 建議以亞洲高息股逢低介入 提高保護力
上週在美股重挫影響下,亞洲股市也同樣受到「震」撼教育,上週除了東協的越南股市保持資金淨流入之外,其它...
醫療、健康保險
抗癌要銀彈 10年花掉800萬元!
一旦罹患癌症,可能的醫療費用包括門診費、化療、標靶藥物、放射性治療、住院費用等,再加上營養補充品、看...
市場動態
罹患精神疾病 可以保險嗎?(中)
自殺者 95%患有精神疾病 保險公司謹慎面對心理疾病的原因在於心理疾病患者的自殘、自殺行為比例...