彭金隆
政治大學風險管理與保險學系教授兼系主任
最近大家對銀行端力推的「開放銀行(Open Banking)」應該不陌生,它可以看做是銀行客戶資料自主權的實際展現。我們過去在跟金融機構交易時,資料都被儲存在單一的金融機構中,但若是要一個整合性的服務,就必須逐一去找各家銀行進行對接,非常不方便。坦白來講,以臺灣如此高度分化的金融市場,每一個人都平均有好幾家銀行帳戶與保單,客戶若要取得比較完整的金融服務,是很困難的,開放銀行就是要解決這個問題。
在幾年前,英國就開始推動Open Banking,立法要求每一家銀行都必須釋放出客戶的資料,而後交由第三方整合這些資料,提供客戶一個全新的金融服務。透過這個第三方的創新服務,可以協助客戶整合所有的帳戶、查詢所有的金融資料、以及瞭解自己所有的金融交易狀況,甚至可以直接進行交易,對客戶帶來極大的便利性。
開放保險,對市場帶來的正向影響
金管會對於Opening Banking是分成3階段在做,現在即將進入第2階段;但反觀開放保險(Open Insurance),政府幾乎沒有任何動作,但其實所謂的開放銀行不僅只開放銀行而已,而是一個廣泛的概念,應將其稱之為開放金融(Open Finance)的一部分。
相信很多人都有一個共同的感受:往往因為時間的拉長,再加上諸多條款都不斷在改變,客戶最後都已經搞不清楚到底購買了哪些保單,以及其保障內容。所以客戶其實也很需要開放保險(Open Insurance)的存在,但金管會至今卻沒有宣示任何開放計畫。到底Open Insurance後對市場將帶來哪一些正向影響?
最近金管會正在推動「區塊鏈聯盟」的精神,就是希望保戶可以享受整合的服務。在區塊鏈聯盟的運作構想中,未來民眾只要在一家保險公司申請理賠,在其他家保險公司就可以同步處理,或是只要在一家保險公司審核,就可以在其他家免除重複認證程序。這些都與Open Insurance的概念不謀而合。