沒有保險，處處是危險

敬愛的客戶朋友：

　　已接近年度尾聲，請好好再次檢視自己及家人的保單，保戶通常在買保險的時候，都希望花費最少的預算，買到保障範圍最廣的保單，但是保險公司並不是社會救助機構，商業保險自古以來就是彌補社會保險的不足。藉此我再次做重點整理，你我所要面臨的保障問題：

門診手術時，對應到是否有門診手術津貼。
住院治療時，對應到是否有一筆現金給付理賠。
在家療養時，對補助收入津貼及生活照顧定期給付現金。
失能發生時，對應到保單是否有豁免保費之設計功能。
另外，如果是以下3種不外顯的損失致使人生變調，會「有保險就有賠償」嗎？
生理失能，泛指身體器官病變需要長期療養。
工作失能，疾病或意外導致無法工作需要收入補償。
自理失能，年老自理能力耗弱需要看護長期照顧。

　　在自費醫療項目愈來愈多的狀況下，您該如何精打細算為自己和家人投保？如果預算充足，還本型定期醫療險就是在固定期間內增加保障，又兼具儲蓄功能的最佳選擇，因為這類商品雖然較一般定期險保費支付較多，但是因為有還本的功能特徵存在，最終只是用利息換保障，可謂一舉兩得。

　　近幾年民眾也都有粗淺的認知，即是住院天數愈來愈少，早期購買的陽春型癌症險和醫療險，已經無法支付昂貴的新式療法，唯有一次型給付的保單和失能險，以及重大疾病險、嚴重特定傷病險、重大傷病險，才能夠真正陪自己或家人走上慢慢長照之路，所以加強醫療險種，擴大保障範圍是一定要提早籌劃之事。

　　 保險執業久了，我罹患一種杞人憂天的職業病，有了保險也不保證你沒有風險，但沒有保險處處更是充滿了危險。

謹此
祝安康、幸福

您的保險顧問　敬筆

──更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第367期