物業種類不限
聯名物業一人可借
免TU、免抵押、免登記田土廳
業主貸款邊間好?先了解業主貸款是什麼
業主貸款又經常被稱為物業貸款,常見既有聯名物業貸款、居屋業主貸款、未補地價居屋貸款等等,業主貸款嚴格黎講應該叫業主私人貸款,顧名思意有【無抵押】意味,理論上與物業價值並無掛勾,亦無須登記田土廳(土地註冊處),物業價值只為審批個人參考,貸款額比一般私人貸款高,利息比一般私人貸款低,審批亦較物業按揭容易。
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分辨業主貸款與加按套現、按揭貸款
一般而言【加按、按揭】指透過銀行或大型財務機構進行既【有抵押】物業按揭貸款,【貸款】則形容透過財務機構進行既【無抵押業主私人貸款】,所以聯名物業貸款、居屋業主貸款、未補地價居屋貸款等一般都屬於業主私人貸款。
分辨業主貸款與加按套現、按揭貸款
市場上既約定俗成,一般以【加按、按揭】形容透過銀行或大型財務機構進行既【有抵押】物業按揭貸款,以【貸款】形容透過財務機構進行既【無抵押業主私人貸款】,所以唔難發現,聯名物業貸款、居屋業主貸款、未補地價居屋貸款等都屬於業主私人貸款。
未補地價居屋都可以套現?
如果未補地價居屋業主所申請既係無抵押物業既業主私人貸款,原質上不受《房屋條例》所限。
業主貸款|免TU業主貸款
- 聯名物業一人可借
- 免信貸報告(免查TU),保障客戶信貸評級不受影響
- 免壓力測試,貸款額不受壓測限制
- 免入息證明,貸款額不受入息證明限制
- 免登記田土廳,毋須樓契抵押,不記田土廳
業主貸款 V.S. 加按套現
加按套現:有壓測要求
遇上資金周轉問題或突如其來既資金需要,如果你係業主,向銀行加按套現,係常見既物業貸款方法之一,然而加按所得貸款額,須視乎未償還銀行按揭貸款、樓價升值多少、以及壓力測試結果,即符合供款與入息比率並通過壓測要求釐定。加上申請加按審批時間較長,申請人未必可以及時借足應急錢。
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業主貸款:申請寬鬆快捷
業主貸款正好彌補加按套現既局限性,貸款機構對申請人既審批要求相對寬鬆,免壓測、免信貸審查、批核時間快,快至一天內完成,為業主提供絕佳既流動性,大大提高物業變現力。
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還款利率固定
雖然業主貸款利率會高於按揭利率,但每月還款額一般以月平息計算,息口固定,而加按套則以按揭利率為基礎,容易受外圍經濟環境影響而調整。
銀行加按套現 | 免TU業主貸款 | |
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免信貸報告 | 需要 ❌ | 免查TU ✔️ |
免壓力測試 | 需要 ❌ | 免壓測 ✔️ |
免樓契抵押 | 需要 ❌ | 免樓契 ✔️ |
免登記田土廳 | 需要 ❌ | 免登記 ✔️ |
免律師費 | 需要 ❌ | 免收費 ✔️ (或收取手續費) |
貸款額 | 視乎銀行最高可借成數 | 視乎物業估值及個人信貸 |
審批文件 | 較嚴緊 | 較寬鬆 👍🏻 |
貸款利率 | 不固定 | 固定 |
批核時間 | 批核速度慢 (最快1個月) | 批核速度快 👍🏻 (最快1日) |
還款息口 | 較低 | 較高 |
淨供息計劃 | 沒有 | 可選 👍🏻 |
私人貸款 V.S. 業主貸款
私人貸款與業主貸款均毋須抵押物業,一般而言,業主貸款貸款額較多(與物業估值掛勾),還款期較長,貸款利率較低。物業業主擁有相對穩健既財務根基,然而物業現力低,套現時間長,未必適合應對突如其來既周轉需要,而業主貸款為業主提供絕佳既流動性,輕鬆應對如避免撻訂、申請銀行按揭期間既過橋資金、投資、醫療、家人急需等短期資金需要,審批亦較私人貸款容易。
私人貸款 | 免TU業主貸款 |
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貸款額較低 | 貸款額較高 👍🏻 (貸款金額可越100萬) |
息口較高 | 息口較低 👍🏻 |
還款期較短 | 還款期較長 👍🏻 (3至84個月甚至120個月) |
業主貸款申請步驟
- 網上填寫申請表,及進行物業估價
- 專人聯絡確認申請
- 上傳香港身分證副本、住址證明及最近三個月入息證明(如有)
- 獲知審批結果、獲批金額、年利率等
- 接納貸款後24小內就可過數