後疫情時代的保險新契機

在後疫情時代，全球經濟受到重創，以及7月1日後的儲蓄險光環不再，壽險業務人員應該如何應對市場上的重大轉變？此次RFC認證財務顧問師系列演講活動，特別邀請到誠邦企管顧問有限公司副總經理李傑克，用他豐富的經歷與學識，為我們闡述後疫情時代的保險新契機。

     在美國，國際認證財務顧問師協會（IARFC）與CFP Board、Chartered Financial Consultant（ChFC）並列為財務規劃領域的3大認證機構。自2000年起，IARFC開始在美洲、歐洲、亞洲、太平洋區、東南亞、大西洋區及大中華區提供專業認證培訓，目前已培育超過10萬名的RFC會員。

　　自2002年起，在全世界40多個城市裡，陸續舉辦了數百場次的RFC認證課程，更在大中華區培育近2萬名財務顧問師。經歷具國際性和專業性的RFC課程的學習與洗禮下，其工作技能、知識領域、事業格局、人生觀點皆能有所擴展與提升。

　　在後疫情時代，大家在風險管理、財富運用與人生意義上必定會有更深層次的理解與感悟，也會有不同的想法與需求，許多客戶在財務規劃的道路上，更期盼能有專業、誠信的RFC認證財務顧問師為他們服務。這個需求正符合RFC的核心使命，協助人們做好更貼切的金錢運用，儲蓄、消費、保險、投資和理財規劃，以達到均衡、富裕、美滿，沒有遺憾的人生。

　　在疫情蔓延全球後，全球經濟遭受重創，加上7月1日後的儲蓄險光環不再，壽險業務人員應該如何應對市場上的重大轉變？此次RFC認證財務顧問師系列演講活動，特別邀請到誠邦企管顧問有限公司副總經理李傑克，用他豐富的經歷與學識為我們闡述後疫情時代的保險新契機。

找回保險真諦，最壞的時機也是最好的年代

      現階段金融業就是一團亂象，保險業在做銀行的業務，銀行業在做保險的業務，金管會針對7月1日後的改革與要求，其實也是以正視聽。然而我們身在壽險業，作為一位專業的保險顧問，就該把保險真正的功能與價值發揮出來。

　　李傑克表示，過去保險業可能會以利率來做銷售引導，或是以節稅做切入點來談，但真正要賺利率的工具還有許多，節稅部分會計師能提供的工具也是不勝枚舉，以此層面延伸來看，保險絕對不是唯一選擇，也絕非無可取代的唯一工具。

　　為此，我們應該回到保險真正的精神來思考。什麼是保險？保險顧名思義即是保障的概念，而保障就是一筆確定給付的現金。一位優秀的保險顧問需要熟知稅務、財務等專業，但若未能把保險真正的功能發揮出來，其實可以說是失職的保險顧問。

　　保險真正的目的不在於日常的運用或財富的累積，而是在不幸風險發生時能夠放大倍數去照顧一個家庭，銷售的是一份安心、一份安全感，它要成就的並非累積財富或是節稅，而是人生的圓滿。因此，若保險業務人員無法讓保險回歸基本面，那在後疫情時代，保險業依然會走得很艱辛。

拋開財富和稅，保險成就家庭圓滿才是真諦

      保險業務人員在取得RFC證照後，要跨入另一個境界，成為一名優秀的保險顧問。一位好的保險顧問首先不是要想能夠幫助客戶做什麼，而是要能夠透過自身的專業知識與能力去發掘客戶的風險，再去思考能夠幫助客戶做什麼。而當你助人的能力愈強，客戶對你業績回饋的力道就愈直接。

　　李傑克認為，身為一位保險顧問要思考的是，我們能為客戶解決哪一些錢所不能處理的問題，幫助與教導客戶在風險來臨時，如何牢牢抓住最珍貴的幸福？這才是最有價值的部分，也是保險顧問肩負的社會教育責任。

　　就好比，稅務一直都是客戶關心的議題，但一位優秀的保險顧問需要理解並引導客戶思考，當人生走到最後一哩路，你在擔心什麼？我們能否提前準備與處理那些擔憂？人生的價值、財富的意義到底是什麼？其實到了最終，健康、資產的保全、家庭的溫度等，都比稅務來得更為重要。

　　回到保險的基本面來重新思考，保險是愛的契約，需要談及的是「人」和「家」，解決的是人的問題，而非錢和稅，一個家庭最後要圓滿其實和節稅是沒有關係的，此時保險要成就的就是一個家庭的傳承、移轉、分配的功能，成就家庭的和諧，讓人生最後不留遺憾。

保險是「守下限」工具，而非賺大錢工具

      李傑克一再強調，保險要和「人」有連結才會有意義，以客為尊、以人為本、以終為始。作為一名保險顧問，如何協助客戶將資產好好地留給最愛的人，才是最重要的，這也是客戶一輩子想要成就的圓滿。

　　要確實助力客戶做到財產的傳承、移轉、分配，就得回到保險的基本面來談，也就是所謂以小博大，換取一份放大倍數的確定給付現金。「傳承」不是一件事，而是「傳」和「承」，且關鍵不在「傳」，而是在「承」。客戶購買了保險，也就是保全了過去辛苦的成果，讓孩子可以承接到那份愛。

　　在人生走到最後階段，保險展現家庭愛的精神，必須讓孩子確實承接到父母留下的愛才是最關鍵的，於此李傑克表示，保險顧問應要傳遞一個觀念給客戶：不要為了不想繳稅而去隱匿財產，最後可能連孩子都不曉得有財產的存在，這其實是本末倒置的作法。

　　保險也不應著墨於所謂投資報酬率，而是財富之保全，換言之，保險是一種「守下限」的工具，而非賺大錢的工具，保險不會改變客戶家庭未來的生活，但能夠確保客戶家庭的生活不被改變。保險安的是身、心、家業，這些層面都顧到之後再賺取財富，那即是錦上添花。保險的價值是無法量化的，其是無價的效益與價值，是那份感動與感受。

更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第378期